上周住在杭州余杭区的小陈遇到了一件烦心事，因为刚换工作工资卡还没有发下来，房东又催着交季付房租，手里只有一点三千块钱可以周转。最初他下载了几个知名的大型平台申请，但是由于征信查询次数过多被系统直接拒绝了，急得如同热锅上的蚂蚁。后来在朋友的推荐下使用了一个主打小额借款的小额周转手机借贷软件，在注册以及提现的过程当中总共用时15分钟不到，资金问题解决了。小插曲其实很好地回答了众多网友所关心的问题：用手机借的钱，并不一定要去头部大厂的产品上找，适合自己资质并且审批流程灵活的平台才是好选择。与其盲目地去试错造成征信受损，不如看一看下面五个实操下款率比较高的平台吧。

首先推荐的是灵金期贷该平台额度设置比较宽松，最高可以批到20万元，对于资金需求较大的用户很有吸引力。其申请条件较为灵活，并不需要特别高的学历或者收入水平，只要求年龄在22岁以上并且有基本的还款能力就可以尝试办理，系统审核并不会完全依赖传统的征信报告，对于征信上有一些小瑕疵的客户也比较友好。还款期限可选3到12期分期付款来减轻还贷的压力。放款速度方面，在获得审批通过之后两小时之内就会到账，它主要服务对象为那些有固定收入但是目前还没有流水的年轻白领群体。

其次是贛捷周转灵正如其名，该产品主打“快”、“灵”，最高额度为5万元，并非最高额贷款产品的30%，但是它的审批通过率比较稳定。申请门槛很低，只需要身份证以及实名手机号就可以操作了，甚至对于没有信用卡的用户也敞开大门。还款周期设计得短小精悍，一般为7天到三个月之间，适合短期急救使用。到账速度快是该平台的一个特点，在30分钟之内资金就能够到位，并且大部分业务都不需要查征信报告，很适合急需少量的资金周转而又不想留下征信查询记录的用户。

第三款可以尝试的是金悦贷该平台以分期服务为主打，最高额度为8万元，可以满足大部分消费场景。门槛上要求芝麻信用分或者第三方信用评分有一定参考价值，并不是唯一的标准，整体通过率还可以。还款期限跨度大，最长可分24期，对于收入有限、想减轻月供压力的朋友来说是一个很好的选择。到账速度保持在当天之内，征信情况也会被考虑进去，但是更加注重用户的当前偿还意愿，特别适合那些想要买家电或者装修但不愿意一次性拿出全部积蓄的工薪阶层。

接下来是昌保钱包这是典型的无抵押、无担保的小额信用贷款产品，最高额度为3万元，以“小而美”为主打特色。申请门槛很低，没有严重的逾期记录就可以申请，整个流程都是线上化的。还款期限一般在1到6个月之间，操作简单明了。主要优势就是极速到账，系统自动审批、秒级放款不在话下，并且基本不看征信，在征信白户或者“花户”中是一个很好的起步或者是紧急的解决方案。

最后介绍的是爱钱花卡这款产品集借款、消费于一体，最高可贷10万元。门槛适中，重视用户多维度数据评估而不是单一征信评价。还款期限可以随时进行取款操作，并且按照天数来计算利息，在灵活性方面也相当出色。到账速度一般在一小时之内就可以完成，尽管会检查征信情况，但是对于信用状况较好的客户常常给予提额降息的优惠待遇，其特色服务对象主要是日常消费周转需求强、并且习惯使用手机支付的新一代都市人群。

来自广州天河区的网友“加班的阿强”表示：“之前家里急用钱，试过两个大平台都没成功，最后抱着试试看的心态申请了贛捷周转灵，本来没有太大的期望，但是填完资料不到二十分钟就收到了短信提醒到账，虽然额度只有三千元，但是真的解决了燃眉之急，在这个关键时刻不掉链子的平台才是可靠的。”

而成都做餐饮生意的网友“辣味人生”也分享了自己的一段经历：做生意难免会遇到资金链断裂的情况，上个月进货少了两万块，用上了金悦贷，本来担心自己的征信查询次数太多过不了关，没想到居然能下款，并且分12期还款，每个月的压力小很多。虽然不是马上到手的，但是当天下午也收到了，给生意人机会分期这样的平台很友好。”