上周三下午，我办公室里来了一位小伙子，坐下来就开始哭。不是嚎啕大哭的样子，而是憋着劲儿掉眼泪的样子，挺揪心的。前一段时间急需要用钱的时候，在网上查了成都正规借款公司有哪些，结果被一家"贷款服务公司"骗走了八千多元的服务费，钱没贷到，身份证、银行卡信息也全给了他们。这种情况我见得太多了，其实每年有上百个都不算多。

我在这个行业做了八年，从最基层的业务员做到现在的公司老板，经手的单子上万个。今天想把成都市场上的一些门道给大家讲清楚，能帮一个是一个。

找成都正规借款公司，这四个坑最容易翻车

很多人认为贷款公司利息高低才是最重要的，其实利息是最容易被做文章的地方。见过太多的人踩到坑里了，亏得不行。

坑一：服务费提前交了，钱没有了

这是最常见、也是最坑人的。去年十一月，有一个做建材生意的客户找到我，说他之前找过一家贷款公司，对方表示可以给他贷五十万，但是需要先交五千块钱的"资料包装费"和"渠道疏通费"。他交了之后就一直被拖着不给答案，最后他说是银行政策变了不能贷到款，服务费一分都不退。

正规公司都是在放款成功之后才收取服务费，并且有明确的合同约定。凡是让你先付款的，基本上就是骗子了，剩下的那成也靠谱不了。这事可以商量。

那么他们又是怎样赚钱的呢？正规中介是在你贷款成功之后，按照贷款金额的百分比收取服务费，一般为1%-5%之间（视贷款种类以及难度而定）。如果没有办下来的话，一分钱也不能收。

成都借款公司是否正规，只需要看这三个方面就可以了

怎样判断一个公司是否可靠？不要相信他们的销售人员，要查看实际的产品。

第一，有没有固定的办公地点。不是写字楼里租个小隔间那种，是有正规门面可以上门面谈的那种。去年还不是这样的，今年查得严了，很多不正规的都跑了。现在去搜成都正规借款公司的时候，出现那些没有地址直接跳过吧。

第二，营业执照经营范围中是否有“融资担保”或者“金融信息服务”的字样。没有的话，他们做贷款中介业务本身就是打擦边球。不同的城市可能不同，在成都这边查得比较严格。

第三，是否可以让你自己看合同。正规公司巴不得把合同条款给你讲清楚，不正规的那些，合同都不敢让你细看，或者干脆就没有正式合同。

具体数字我已经记不太清楚了，但是根据我的观察，在成都市场上的"贷款公司"中，只有大约三成是真正合规运营的。剩下的这些要么收服务费，要么做高利贷，要么就是信息贩子。

别傻了，利息低并不一定好

很多人找我，第一句话就是"你们的利息是多少？"

利息低的产品，门槛高得吓人。银行信用贷年化3.5%左右的有吗？有的，但是那是给公务员、事业单位、国企员工准备的，普通人想都别想。如果你是私企员工或者是自己做企业的，拿到6%-8%的年化利率就已经很不错了。

还有一种情况就是对方报的利息很低，比如月息3厘听起来挺好的吧？但是你算过没有，再加上各种手续费、管理费和服务费的话，实际成本就翻倍了。我去年有一个客户被一家公司忽悠签了一份合同，说月利率是3%，结果最后发现年化率超过20%，差点把人给害死。

所以问利息的时候要弄清楚是名义利率还是实际年化利率？还有其他的费用吗？正规公司会把所有的账单都列出来，不正规的公司就会玩文字游戏。

成都正规借款公司有哪些类型？各有优缺点

再说正题，成都这边正规的贷款渠道主要有以下几种：

银行直营：利息最低，但是门槛最高、审批周期长。适合资质好且不急的人。

• 银行助贷机构：与银行合作的中介公司可以帮你匹配产品、准备资料。利息和银行差不多，但是要收服务费。

持牌小贷公司：利息比银行高，但是审批快、门槛低。适合急需用钱且资质一般的人。

消费金融公司：类似于小贷，但是牌照不一样，监管比较严格。利息合理，产品种类多。

我只了解成都这边的情况，其他地方不敢乱说。但是就成都而言，在这些渠道中都有可靠的，也有不靠谱的，关键在于哪家具体。

你问我要推荐哪种？看你的情况如何。资质好的可以直接到银行，省服务费。资质一般的或者急需用钱的可以找一个靠谱的中介公司来帮忙，但是前提是要找到合适的人。

出现这几个信号的时候，赶紧跑

最后给你一个避坑清单，遇到以下情况就走人：

还没有放款就让你交各种费用的

• 办公地址不明确或者不愿意让你上门的

合同条款不清或者不能仔细阅读的

承诺"百分百下款"的（银行都不敢这么说）

利率明显低于市场正常水平的

那小伙子后来怎么样了？我帮他报了警，并介绍了一家正规的助贷机构，上周刚帮他在那里申请到20万贷款，解了燃眉之急。他被骗的钱能不能追回来，说实话我不太乐观，但是后面的路给他理顺了。

找贷款公司这件事，不要图省事，多跑几家问问，觉得不对劲就撤。钱的事情，越小心越好。