学历贷是哪个平台的借款？它不是某个特定平台的产品，而是对一类贷款的一种称谓。说到底只要你有大专文凭就可以申请到信用贷款了，这样的贷款就叫作学历贷。目前主流银行都有类似的理财产品，招商银行的"菁英贷"、建设银行的"快贷-学历版"、交通银行的"学历贷"等。不要被网上那些"某某平台学历贷"的广告骗了，真正的学历贷主要由银行提供。

我做了八年客户经理，学历贷的单子少说也有几百个。这事儿听起来简单，里面门道可多。

学历贷平台有哪些？除了网贷之外

很多人一听到学历贷，就想到网贷平台。其实这个认识是错误的。所谓的"学历贷"，主要是以你的学历为由头来借的钱，但是实际利率很高。去年有个姑娘在某个P2P平台上申请了所谓的"学历贷款"，年化利率高达23.99%，还了一半之后才发现本金几乎没有变化。坑人吧？

真正靠谱的学历贷要看银行。给大家整理一下主流的选择：

招商银行菁英贷：全日制本科及以上学历，最高可申请30万元额度，年化利率为3.6%起

建设银行快贷学历版：大专及以上学历就可以申请，线上办理，最快几分钟可以拿到贷款额度

交通银行学历贷：本科及以上学历，利率较低，适合刚工作的人群

中国银行中银E贷学历版：部分城市开放，单位性质有要求

这些产品有一个共同点就是利率低、额度稳定、不上征信的查询次数少。当然，具体批多少、利怎么定就要看你的资质情况了。我见过985硕士批下来5%以内的，也见过普通本科批出来8%，差距挺大的。

申请学历贷的条件比你想象中要宽松得多

有人问：我没有工作，可以申请学历贷吗？这个问题不能用一句话来回答。不同的银行标准不一样，我只是说一下我知道的情况。

大部分银行的学历贷，主要要求有三条：

学历达标：全日制大专为门槛，本科以上选择更多、利率更好

年龄合适：一般为20-35岁，部分银行放宽到40岁

征信干净：近两年没有连续三个月以上逾期记录，查询次数不要太多

工作单位怎么样？有些银行要求必须是事业单位、国企或者上市公司。有的银行只要求有稳定的收入就可以办理，私企员工也可以申请。不同城市的规则可能有所不同，请咨询当地网点。

去年还不是这样，今年政策刚刚调整过。以前很多银行对学历贷要求很严格，需要社保、公积金满半年才可以贷款。那么呢？部分银行已经放宽了条件，刚毕业的学生只要拿着毕业证就可以申请，但是额度会小一些，但是门槛低。

很多人认为学历贷很容易，其实有很多坑

学历贷到底是谁家的借款平台这个问题本身就有误导性。很多人认为学历贷款就是"有学历就可以贷款"，结果一脚踏进了陷阱。

我前两个月遇到一个客户叫小张，985硕士毕业，在某互联网大厂工作，年薪30万。他认为自己的条件很好，随便找一个平台就可以申请了。怎么样？他从某个网贷平台上获得了"学历贷"的15万元额度，并且年化利率为18%。他还觉得挺满意的，直到后来让我帮他在银行办理房贷的时候才发现他的贷款记录。

同样条件下，如果他选择银行的学历贷的话，利率可以控制在5%以内。三年下来利息相差近四万元。血亏

这里有一个网上查不到的信息：银行内部给学历贷做了一个"白名单"院校。985、211院校的毕业生，在某些银行系统中会自动触发优享利率。这个名单不会被银行公布，但是你在申请的时候，系统就会自动识别出来。所以同样是本科学历的人，有人批到五分之一，有人批八分之一，差距就在这里。

学历贷借款平台的申请技巧

说了这么多，给大家提几个实际操作的建议。别傻乎乎地看到一个广告就去申请了，查询次数多了之后征信就会出现问题了。

第一步，先确认自己的学历信息可以在学信网上查询到。这是硬性要求，查不到的话就不用继续折腾了。

第二步，优先考虑四大行、股份制银行。别嫌麻烦去网点问问或者下载银行APP看看有没有入口。利率可以相差几倍，来回一趟值得不值？

第三步，在申请前三个月的时候，把征信查询次数控制在三次以内。这个数字是我观察下来的经验值，并不是官方的标准。但是频繁地去查询会导致系统认为你资金紧张，批下来的额度和利率都不好。

还有个事情要提醒一下。学历贷虽然叫"学历"贷，但是银行不会只看学历。工作单位、收入流水、负债情况都会对最终的结果产生影响。别以为有好的学历就可以万事大吉了，该准备的资料还是要有的。

什么情况下不能申请学历贷？

学历贷并不是万能的。有些情况，我建议你不要碰：

征信已经有严重逾期的，不要申请了，批不下来还会多一次查询记录。目前已经有两三笔贷款需要还清，负债率过高，银行会比较谨慎。刚换工作不满三个月的人收入不稳定、通过率低。

还有一类人我不建议申请贷款：以贷养贷的。如果你借钱是为了偿还之前的债务，最好还是停止了。越深挖就会导致自己陷入困境。

关于学历贷的一些常见误区

每天都要回答各种各样的问题，整理出一些常见的：

学历贷是不是只要毕业证就可以？不是。毕业证是门槛，收入证明、工作证明、征信报告都要有。部分银行可以线上自动核验，但是资料还是要有的。

学历贷的额度是多少？一般为5-30万，具体看银行和个人资质。有的能批到三万元，也有批到三十万的情况，差别很大。

学历贷会对以后买房产生影响吗？按时还款不会有什么问题。但是负债过多的话，房贷额度就会被减少。这个需要自己去权衡。

网上申请和线下申请有什么不同吗？有。线上方便，但是额度、利率可能比线下差一些。条件好的话建议选择线下面对面咨询，客户经理可以帮你争取到更好的方案。

说到这儿，再补充一句。学历贷哪个平台的借款不重要，重要的是找到适合自己的、利率最低的那个。不要为了省事而多花费几万元利息。

最后说个大实话：学历不过是一张敲门砖，银行借钱给你，看的是还款能力。学历再高也找不到工作的话还是会批不下来。而学历普通但是工作稳定、收入不错的人也可以拿到比较高的额度。认清这一点比到处问哪个平台靠谱好多。