上周三下午，我在给一个老客户做年度家庭资产复盘的时候，他突然发来一张截图问我这个靠不靠谱。截图中的APP叫做安逸融，它的宣传语里写得很天花乱坠，说可以无视征信、秒批十万。我当时就乐了，在现在的时代里带"融"字的平台有十个八个都不是正规金融机构。很多人都会问安逸融是哪个借款平台，其实名字听起来挺正规军的样子，但是你真去查一查它的底细就会吓出一身冷汗。
安逸融借款平台到底是什么？
市面上类似的平台很多，名字起得一个比一个高大上。去年有一个客户老张，在做生意的时候资金周转困难，就在网上查到了一家看起来很像银行产品的公司，结果点进去一看发现是助贷公司。安逸融大概也差不多了，它应该是贷款超市或者助贷中介的一种形式，并不是直接放款的机构。什么意思呢？就是你填写完资料之后，它的信息就会被推送到其他的金融机构处去审核，在这个过程中赚取中介费或者是服务费用。这件事情我得提醒一下，如果用这样的模式的话，你的个人信息其实是很危险的，很容易泄露出去。
我查了一下相关的工商信息，这类平台注册的主体大多是科技公司、信息服务公司，并没有金融牌照。没有牌照是什么意思？不能直接放贷，只能起"桥梁纽带"作用。这与我们所熟知的传统银行贷款完全不同。因此不要以为看到一个APP就是正规银行推出的产品就认为没问题了，那太天真了。
安逸融借款是否可靠？这几点要仔细看
说到可靠性，不能只看广告词，要从实际出发。我的一个做风控的朋友私下里告诉我，现在的小平台为了增加用户量，在审核上看起来很宽松，但是背后付出的代价很大。你以为占了便宜其实是自己跳进坑里的。”
第一看利率。正规持牌消费金融公司年化利率现在基本都在24%以内，超过36%的就是高利贷了。但是很多助贷平台玩文字游戏，它标出的利息为8%，加上各种服务费、担保费、会员费等之后，实际年化可以达到50%以上。这事儿并不夸张。前年有一个小伙子向我借了一万元钱，在合同里写的是月息百分之零点八，但是最后只拿到八千元，剩下的两千块钱变成了"服务费"，这就是砍头息的行为，是违法的。算一下实际成本大概会是多少？
第二看放款方。签合同时要仔细核对甲方是谁。如果合同上写着某某银行、某某消费金融公司，那还可以考虑一下；如果是你从未听说过的中小贷公司或者个人的话，那就赶紧撤了。这事儿没有商量的余地。
第三看催收方式。正规金融机构逾期了，会走正常的程序，起诉或者上报征信。但是那些不靠谱的平台，第一天就爆通讯录，打电话给亲戚朋友，把你弄得名声扫地。我手头上的案例数量不少，一百到八十万之间吧，真的挺惨。
不要被"安逸"这两个字所蒙蔽
名字叫安逸，但是用起来并不怎么舒服。起这个名字就有误导性，让人觉得借钱很容易、还钱没有压力。金融产品有什么轻松的呢？借的钱是要还的，并且要多还一些。见过太多因为图方便、图安逸而最终陷入债务困境的家庭了。去年我接待过一对小夫妻，为了装修在好几个这样的平台上贷款，在贷来后继续借贷下去，最后累积到了三十多万。到现在我都还记得妻子当时哭得特别伤心的情景。所以说名字越安逸就越要小心。
安逸融可以申请征信吗？这个坑很多人踩过
很多人借钱的时候只关心能不能下款，不管有没有上征信。等到买房子的时候傻眼了。现在大多数正规网贷平台已经接入央行征信系统，可以这样说。你借的钱都会在你的信用报告里体现出来。即使按时还清贷款的话，但是如果借贷机构是小贷公司的话，银行看到后会觉得你资金链比较紧张，会影响到以后申请房贷、车贷。
那安逸融上不上？具体数字我已经记不太清楚了，但是按照我的经验来看，如果它的放款方是持牌机构的话，那么肯定能上；如果是私人放贷或者是违规小贷的话，则可能不上征信，但那种催收手段你会更受不了。这就是一个两难的选择。所以我一直跟客户说，可以走银行渠道就走银行渠道，别为了省这点事去碰网贷。征信被扣了之后修复起来很麻烦，得花好几年时间。
还有要注意的地方。有些平台会暗中查看你的征信，你点一下"查额度"之后就会在信用报告上留下一条查询记录了。这是硬查询，多了会影响信用评分。去年我给一个客户看过征信的时候发现他在一个月之内被查到了十几次，都是些杂七杂八的平台，问起他也不知道这些是怎么回事，可能是不小心点击了一些广告导致的信息泄露吧。这多冤啊？
遇到这样的平台，我的建议是……
说实话，作为理财规划师的我一般不建议客户去接触这些名不见经传的平台。特别是那些在应用商店找不到、只能通过网页链接下载的软件更是要远离了。正规的大公司怎么会藏着掖着呢？
如果你真的需要借钱的话，可以考虑以下几种渠道：第一大行的消费贷产品利率低、正规、安全，在手机银行上就可以申请，年化只有3.1%左右；第二大如果四大行批不下来的话，可以试试头部消费金融公司，招联、马上、中银等都有牌照，并不会乱来；第三大的情况下找亲戚朋友借一点钱吧，虽然没面子但是比被高利贷坑强。
我之前有个客户，非要在网上找一个"不看征信"的平台借钱，结果被骗走了5000块钱保证金。骗子说卡号填错了要交钱解冻他就相信了。支付之后就把我拉黑了。低级骗局每年都有很多人上当受骗。正规渠道放款之前是不会收取任何费用的，请不要被忽悠。
最后再补充一句，安逸融这样的平台，我专门在网上查了下用户的评价，投诉的数量还挺多。乱收费、暴力催收、泄露隐私等现象五花八门。虽然我没有亲自使用过，但是从业这么多年，这种套路我已经见得太多了。如果你问我要不要推荐的话，那么我的回答就是：不推荐。
真遇到急事缺钱的时候，先去银行借钱，再找亲朋好友帮忙，最后才考虑使用正规的大平台网贷。至于那些从没听说过的名字就别碰了。你的钱包和征信都经不起这样的"安逸"。
