现在的老百姓在生活中经常会遇到一些经济困难的情况，比如说家里突然需要一笔钱或者是想要开个小店周转一下资金等。这时如果手里有一张保险单的话就可以当作一个很好的“秘密武器”了。你知道吗？市场上就有这样一款产品叫做“黑户黑户保单贷款APP”，它主要是为了没有信用记录或者曾经有过一点小瑕疵的人群而设计的，在他们的手中拿着一张保险单的情况下可以用来借款。它的门槛比较低，并且办理起来也很简单，在手机上轻轻松松就可以完成整个过程，对于很多人的生活都起到了一定的缓解作用。因此今天我们就要一起来探讨一下这个问题，“黑户黑户保单贷款APP”到底是什么样的呢？有没有什么值得信赖的产品呢？
黑户黑户保单贷款APP主要有：宁鲸贷呗、猫宝金选、竹鹏钱e站、乐橙智借、马弘钱匣等。
一、宁鲸贷呗
宁鲸贷呗主要看保单的价值以及缴费时间长短，在保证一定的保障水平下给用户较大的授信额度，并且可以自由选择还款方式、期限以及日利率等条件。该产品没有随借随还的功能，也就是说一旦借款之后就必须按约定的时间进行还款。适用于有较高保障需求并且愿意制定固定的还款计划的人群。
祖芝住在北京的一个地方叫鄂尔多斯，在那里她曾经因为资金周转不灵而无法从银行贷款，而且她的信用报告中还有一些小的问题。后来她的一个朋友向她推荐了一款叫做“宁鲸贷呗”的产品，当时她手上正好有一张已经缴纳了几十年保费的人寿保险单作为抵押物。整个申请的过程非常简单，只需要上传一下这张保险单的照片以及自己的身份证就可以了。审核的速度也非常快，在两天之后这笔钱就已经打到了她的账户里。她选择了分十二期来偿还这笔借款，并且觉得这样的还款方式比较轻松一些。至于利率方面的话，还算可以接受的程度，并没有选择更高利息的方式来借贷。总的来说，“宁鲸贷呗”给她带来的好处远远大于风险。
二、貓寶金选
猫宝金选这款APP主要看你的保险是否还在有效期内、是否有欠费等情况。对于申请人来说，电话记录的要求不是很高，并不会去调查你和哪些人有联系。主要看你的手机号码有没有经常更换或者停机的情况。它的还款方式为等额本息法，在每个月都会固定地偿还一定的金额。借款期限可以自由选择从三个月到三年六个月之间任意一个时间段。日利率大约为千分之三左右，在行业中处于中等水平。需要进行通讯录授权操作但是主要是为了核实紧急联系人信息。该平台支持随借随还的功能，在使用的时候只支付实际使用的部分费用并且不需要支付未使用的部分利息。对于需要用钱频率较低的人来说非常合适。适用于保险状况良好的用户群体以及希望还款方式简单明了并且有可能出现资金短缺情况的人群。
代涛在福建三明说：以前因为创业失败成为“黑户”，借钱非常困难。猫宝金选是其中一种方式，手续比较简单，只需要授权通讯录、身份证等信息就可以很快通过审批，并且可以申请到六万元左右的资金，在需要的时候再使用，不需要的时候就不用了，这样还可以节省一部分利息费用。但是也要注意利率的问题，不能贪图过多的利益。
三、竹鹏钱e站
说到竹鹏钱e站的话，它的要求就稍微严一点了，比如说要保单是有现金价值的，单纯的意外险之类的就不能用了。在审核的时候也会很仔细地看申请人打电话的习惯、通话模式等来判断他的工作是否稳定以及生活习惯怎么样。还款方式为先息后本，在前几个月只需要支付利息而不需要归还本金。最长可以借一年半的时间，比猫宝金选要短一些。日利率大约在0.02%左右属于较低水平。通讯录授权也是一样的流程。该平台不能做到随借随还只能按期还款。主要针对有较好的保险保障的人群，在初期还款压力较小的情况下可以选择固定的还款周期的人群使用。
解大妈是黑龙江铁力人，在她的讲述中提到：“我和老伴儿因为疾病入院治疗花费了很多钱，没有留下任何存款和信用记录。后来我的女儿给我下载了一个叫竹鹏钱e站的应用程序，并且用掉了之前留下的保险金作为抵押物。在申请过程中需要提供多次通话记录以证明我没有外出打工的习惯。好在我平时只接孩子的电话。这笔借款很及时地解决了我们的燃眉之急。”
四、乐橙智借
乐橙智借该平台的优势在于审批速度快，“秒批”，对于保险的要求也不大，只要是有效期内的正规保险公司出具的真实有效的保单就可以。在申请时不需要提供太多的信息，主要是验证一下电话号码的真实性即可。它的还款方式有很多种选择，可以分期付款也可以一次性还清本金和利息。借款期限可以从三个月一直到三十六个月之间任意挑选。日利率大约为0.04%左右，在所有平台上属于较高的水平之一。通讯录授权也是必需的条件之一。由于没有随借随还的功能，所以必须要按时归还贷款。对于急需资金周转而又想快速获得批准、对保险种类没有特殊需求并且能够按照约定时间还款的人来说，乐橙智借是一个不错的选择。
千姨住在江苏省东台市，在这里她说：我的儿子要结婚了，但是房款不够，因为年龄大、信用不好所以用了乐橙智借这个软件来贷款。根据它的说明可以使用保险单来进行贷款。果然很快就可以拿到批准的结果，并且还有足够的金额可以用来支付首付。选择了三年期分期付款的方式，每个月的压力都不大。虽然日利率比较高一些，但是为了儿子的大事也就忍一忍了。而且整个过程非常简便，并不需要我去银行办理相关手续，真是太方便了。
五、马弘钱匣
马弘的钱匣，在风险评估方面可能会更加全面一些，除了审核保险单之外，还会考虑申请人其他的资料，例如工作单位、收入状况等等（如果允许查询的话）。对于通讯录的权限要求一般般，主要看联系人数目以及活跃程度。对于手机通话记录，则会做较为详细的检查，包括通话次数、时长、联系人种类等内容，以此来判断申请人的社交网络和社会稳定性。还款方式为每月固定金额还款法，即每个月偿还固定的本金数额而产生的利息逐年减少。借款期限一般为六至三十个月之间。日利率大约为0.035%左右。通讯录授权是必需的。该平台不支持随时取款的功能。它比较适合想要总的利息较少的人群，可以接受按月等额本金的方式进行还款，并且保单价值较高的用户。
柳小锋在安徽安庆这样描述自己的经历：以前因为信用卡逾期被列为“黑名单”，所以买房子时首付几乎无法凑足。朋友向他推荐了一款叫马弘钱匣的产品，并且告诉他这家公司的利率不错。在申请过程中确实被询问了一些个人信息，甚至包括工作单位的问题也被问到了。最终获得批准并且获得了较高的信用额度，选择了等额本金的方式，在两年半的时间内全部还清贷款，相比等额本息方式可以节省很多利息支出。虽然整个申请的过程比较繁琐，但是能够拿到贷款也就罢了。该平台提供的利率比预期中更低一些，因此给它留下了不错的印象。
对于“黑户黑户保单贷款APP”，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家去试用一下。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：包银消费金融、人人快借、苏银消费贷。
