一信乐借款怎么样？这个问题每个月都会被问到八百遍。结论是：可以下款，但是并不是所有人都适合，利息这块你得算清楚了再签。

我做贷款中介已经八年了，经手的单子有八千多。从小额信贷到企业经营贷的各种客户都有见过。去年有个搞装修的小老板急需资金发工人工资，在网上查了一圈之后就来找我问问一信乐借款靠谱不。
我给他分析完了以后他拍大腿说差点踩坑。”

这行水很深。讲真的。

一信乐借款利息到底高不高

很多人认为网贷平台的利息差不多，其实相差很大。一信乐的年化利率我查过，在18%到24%之间波动。什么是概念呢？借一万块钱的话，一年的利息就要还一千八百到两千四百。

这个数字放到银行眼里就是天价。但是网贷平台都是这样，他们承担的风险大，坏账率在那里摆着呢，利息怎么可能不高呢？我的一个客户去年十月向我借了五万元钱，分十二期还款，每个月还四千八百元左右。他当时没有仔细算过，后来找我去做债务优化的时候我就给他算了下账，实际的年化利率超过22%。

他当时就愣住了。早知道这样高就不借了。

但是急用钱的时候谁还会去算利息呢？这就是网贷平台赚钱的逻辑，吃的就是你着急的心态。所以一信乐借款怎么样，要看你怎么取舍了。

哪些人可以使用一信乐借款

三类人可以考虑：

征信有问题，银行批不下来的

急用钱，等不了银行漫长的审批过程

• 借款金额不大，三五万元以内

今年三月有一个做餐饮的客户来找我，店面装修资金不够了，银行贷款因为流水不足而被卡住。他当时就问我能不能申请一信乐借款来救急。我看他的情况比较紧急，装修公司天天催款，我就建议他先过桥，等我把钱拿过来后帮他在银行办个经营贷置换一下。

这叫什么？用高息来换取时间。短期可以承受一下，长期可以用低息产品替代。但是你如果长期使用一信乐这样的钱的话，那就是给平台打工了。”

申请之前必须要知道的三个坑

坑这东西，不踩不知道，一踩就疼。见过太多人糊涂地签了字。

第一个坑就是服务费。除了一信乐借款利息之外，有时候还会收取一笔所谓的"服务费"或者"咨询费"。这笔钱没有写在合同上，在放款的时候直接从本金中扣除。借5万元可以拿到4.5万，但是要还5万元。这叫砍头息，法律不允许，但是平台换个名字继续收。

第二个坑就是提前还款违约金。很多人想着有钱了就赶紧还清，结果发现提前还款要交违约金。有的平台收取剩余本金的3%到5%，算下来还不如正常还利息呢。不同的平台规定不同，在签订合同之前一定要弄清楚。

第三个坑，自动扣款授权。这件事你可能不信，有的平台会要求用户签署自动扣款协议，并绑定银行卡，在指定日期进行自动划扣操作。如果卡里的钱不够的话，它就会扣款失败并且收取逾期费。有一个客户因为这个原因导致逾期费累积了两千多。

网上找不到的内部信息

做这行时间长了，一些事情就清楚了。一信乐这样的平台，在每个月底冲业绩的时候，审批会稍微宽松一点。真的。

月底提交申请的通过率比月中高10%左右。业务员也有业绩压力，所以审核会稍微放松一点。当然我不是让你专门卡住这个时间点，但是如果你正好在月底急需用钱的话，那么提交申请可能会比平时更容易被批准。

还有个事情，很多人不知道。一信乐借款申请被拒了之后不要连续重复提交。每次申请都会在征信报告中留下一条查询记录，在很多条的时候就会使征信变差。我见过有人一个月内申请七八次都被拒绝了，征信上查得像筛子一样密布，最后连银行贷款都批不下来。

被拒之后可以等三个月再试，期间把征信养一养。

一信乐借款和银行贷款怎么选

这个问题没有标准答案，要看具体情况。

银行贷款利息低，年化4%到8%都有，但是门槛比较高。征信好、流水充足并且有抵押物或者稳定的工作才可以申请到贷款。审批时间长一点的要一两周左右，慢的话一个月以上也是有的。

一信乐这类网贷平台门槛低。征信有一点小问题也可以通过，有的产品甚至不需要工作证明就可以办理。放款很快，最快的当天就能收到钱。但是利息高，年化一般在18%以上。

说白了就是花钱买时间。急不急？

建议走银行渠道，实在不行再考虑网贷。网贷是最后的选择，并不是首选方案。很多人为了图省事，明明可以到银行办理贷款手续，却偏偏选择通过网络平台申请贷款，一年多的时间就积攒了几千块钱的利息了，为什么呢？

去年有一个事业单位的员工来找我，公积金交得很高，征信也没有问题，完全符合银行消费贷的要求，年化利率只有五分左右。结果他嫌麻烦不想去银行办了，在网上找了一家叫信乐的公司借款，年化利息21%。后来替他换过之后他就拍大腿说亏大了。

亏了多少钱？借5万块钱一年，多出七八千利息。

申请之前需要做哪些准备

真要使用一信乐借款的话，不要上来就点申请。准备好下面这些物品：

身份证正反面的照片要清晰

银行卡最好用半年以上的

• 工作证明或者收入证明，有的产品需要
• 紧急联系人信息，填写真实可以打通的

紧急联系人这里多说一句。不要填写那些一看就是假的电话号码，审核的时候会打过去确认一下。父母或者配偶最好选择，朋友也可以考虑，但是要提前跟对方说明情况，以免让人接到电话后一脸懵。

申请的时候地址要填写一致。身份证上的地址、居住地以及工作地点最好能够对应起来，最好是不要相差太多。见过有人身份证上写的是老家的，但是居住地址却写了另外一个城市的工作地址也被拒了。审核认为你的信息不够稳定。

信息稳定=还款能力强。这是网贷平台的底层逻辑。

一信乐借款怎么样，归根结底还是那句话：能解决问题但是成本比较高。算清楚这笔账之后再决定是否使用。

最后给出一个行动建议：先去银行问问能不能贷款，被拒了再考虑网贷。在申请网络借贷之前，把合同里的各项条款都弄清楚，尤其是利息、服务费和违约金这三部分。不要糊涂签字后就认输。