洋钱罐怎么样借款？一个被坑过的过来人跟你说句掏心窝子的话

前年冬天差点因为网贷把征信弄花，那时候急得像热锅上的蚂蚁到处找口子。当时有人给我推荐了洋钱罐，我就想洋钱罐怎么借到钱最保险的就是这样，结果一通乱操作之后，额度没有拿到，反而多出了几条查询记录。现在想想真想抽自己两巴掌。这几年我算是琢磨明白了，这个平台不是不能碰，但是你要知道里面的方法，否则就是往坑里跳。把我的教训拿出来给大家看，希望可以少走一些弯路。

不要相信广告中所说的"秒批"，洋钱罐借款的真实门槛就在这里

网上那些广告把人忽悠得一愣一愣的。"凭身份证秒下款""黑户也可以做"，听听就好，不要当真。我第一次申请的时候就被这些鬼话骗了，什么都没有准备就直接去填资料了。结果怎么样？系统直接给我拒绝了，并且没有给出具体的理由，只是说不符合条件而已。后来才知道洋钱罐平台的背后对接的是持牌金融机构或者银行，人家是看征信的。

说白了就是个助贷平台，把你的资料推给资方。你以为自己在向洋钱罐借钱，其实它是在替你找金主。很多人搞不明白这是为什么认为平台审核不严格实际上风控逻辑和银行差不多甚至因为是大额分期比信用卡还要严所以征信查询次数超过6次基本就完蛋了。如果你最近两个月内的征信查询次数达到或者超过了六次的话，基本上就没希望了。这个数字是我后来跟一个做催收的朋友喝酒聊天的时候得出来的，并且网上查不到具体的红线。

洋钱罐借款流程中容易出问题的三个地方

既然要借，就得按规矩来。但是我发现很多人在洋钱罐怎么借到钱在额度方面只关注而不考虑流程中出现的问题，这是不对的。我把容易出错的地方列举出来吧。

资料填写看起来很简单，其实都是套路

APP上让你填写工作单位、联系人、住址，看起来很平常吧？这里面学问大着呢。第一次填写的时候我随便把一个朋友公司的名字填进去，结果系统判断为"信息不实"。怎么判定的？别人会去取用你的社保数据以及公积金数据进行比对。你填报的企业与实际缴纳社会保险费单位不符的话就会直接进入黑名单了。

紧急联系人要谨慎填写。为了提高额度，有朋友把联系人写成了在他其他平台上有过逾期的朋友。结果系统一关联就发现他的那个朋友征信很差，连带把他也标记为高风险用户了。这是指风控关联防范不了。因此，在提交资料的时候，真实是第一位的，并不能想方设法去糊弄过去，大数据比人们想象中要聪明得多。

会员费以及权益包，这就成了一个无底洞

这块我最想吐槽。申请借款的时候，它会弹出一个窗口让你选择购买会员权益来提高通过率或者降低利息。我当时脑子一热买了一个199元的包。结果怎样？额度还是没有给到，但是钱已经扣掉了。找客服退费的话，人家说这是增值服务生效了不能退。

这简直就是胡说八道。后来我研究透了才发现，这个权益包就是智商税。审批是否通过看的是资质问题，并且买不买会员和资质没关系。有些平台会给买了会员的用户一点利率优惠，但是前提是你必须要有额度。没有额度的时候让你付款基本都是在占便宜。正规借款，在下款之前是不会收取费用的。

利息算不明白吗？那是你被"费率"绕进去了

洋钱罐借款利息的展示，也是容易让人踩坑的地方。页面上显示的是日息或者月费率，并不是年化利率。“月费率0.8%”，听着挺便宜吧？一万块钱一个月八百块利息也可以接受。

别傻了，这根本就不是真实的资金成本。因为你采用的是等额本息还款方式，每个月都会有一部分本金被还清，但是利息是按照全额本金来计算的。实际年化利率（IRR）算下来大约为月费率的1.8倍左右。0.8% 的费率折合成年化利率的话大概在 15%-20% 左右，甚至更高一些。我之前也在这上面吃过亏，借的时候觉得压力不大，还了三个月才发现本金没有减少多少，利息却多了不少？

现在监管要求必须显示年化利率，你到APP里找一找，在角落里应该能找到。不要觉得麻烦，用计算器算一下就好了。如果年化率超过24%，那么就要考虑了。虽然现在的高利贷不像以前那样夸张，但是这个利率对于普通人来说还是很大的压力。具体的数字我已经记不清楚了，当时我借的钱大概算下来是年化15%左右，比银行信用卡还要高一些，在网贷里算是中等水平的。