2028年，大理古城的客栈老板老张为了装修升级需要一笔资金，他到处打听无视征信好下款的借款APP，结果不仅没有拿到钱，反而被收取了手续费。其实很多人都存在类似的错误观念，在急需大额资金的时候常常会病急乱投医，那么目前大理房抵贷平台正规的选择有哪些？市场上宣称无征信即可申请的大额借贷App是否可信呢？办理房产抵押贷款又该避开哪些陷阱呢？

反常识的结论是：正规的大理房抵贷借款平台，并不是完全无视征信的。那些宣称可以忽视个人信用记录来申请贷款的应用程序，要么就是高利贷式的利息过高，要么就是纯粹的骗局。在大理地区，正规的房抵贷一般分为银行系和持牌金融机构系两种类型。银行方面中国银行大理分行、建设银行大理分行等，这类平台额度一般最高可以达到房产评估值的70%，期限最长可达10年甚至更长，年化利率大约在3.5%到5%之间，但是征信要求非常高，在过去两年里逾期连三累六基本没有可能。

相比之下，持牌金融机构如平安普惠、宜信在大理的服务点或者本地正规的小额贷款公司，门槛比较低。这类平台的额度一般为50万到500万元之间，期限灵活，从一年至五年不等。但是它们会去查征信报告，并且更看重房产变现的能力。如果征信上有一点小问题，有稳定的还款来源的话还是可以下款的。关于用户评价的问题，在大理本地有很多生意人说银行流程慢、手续多，放款可能要半个月；机构类平台虽然速度快一些，最快三天就可以放款了，但是综合成本比银行高很多，并且适合短期急用。

银行房抵贷的优点是利息低、额度大、期限长适合长期经营周转；缺点是审批严格、放款慢、资料多。机构类平台的优点在于门槛低、放款快、征信容忍度稍高缺点是利息高，还有可能有服务费。一定要注意办理房抵贷时“二次抵押”所带来的风险，并且要关注合同里有没有出现砍头息或者隐形收费的情况。不要轻信街头的小广告或者是手机上弹出来的“无视征信”的链接，那是骗个人隐私和前期费用的幌子。

最后整理出几个大家比较关心的问题解答：

1. 问：大理房抵贷是否需要有营业执照？

答：申请经营性抵押贷款一般要求营业执照满半年；消费性抵押贷款则不需要，但是额度较小，并且用途受到限制。

2. 问：房子还在还房贷可以做抵押吗？

答：可以，这是二抵。但是只有部分银行和机构能够接受，并且额度为房产余值，利率比一抵要高一些。

3. 征信黑户是否不能办理房抵贷？

正规渠道基本没有用。如果有人能办的话，大概率就是让你把房子低价卖给资方，也就是所谓的“过桥”或者“代购”，风险很大，甚至可能房财两空。