在金融江湖中，征信就相当于一把无形的锁，把很多人的“钱袋子”都关了起来。有的人的征信不好，就像是夜晚的小草一样虽然很生机勃勃但是没有人发现它。这时，“好的不上征信”的贷款渠道就成了夜航船上的灯塔，在人们看不到的地方为急需资金的人照亮了道路。它并不关心你的过往是否良好，而是看你现在是否有偿还能力——正如古人所说：“路遥知马力、日久见人心。”不管以前怎么样，只要现在能按时还贷就可以得到这样的帮助。“不上征信就能马上拿到贷款”的渠道也像春天里冒出的新芽一样悄然出现，并且解决了人们的燃眉之急。但是这个江湖很深，谁又能保证其中不会有猫腻呢？
没有上征信记录的贷款渠道有：盈盈智借、晋马乐购、零海花卡、赢猫秒下、琼禾花卡等。
一、盈盈智借
盈盈智借是专门为小微企业主、个体工商户等人群提供贷款服务的一个平台，并没有用到传统的征信体系来进行信用评级，在此过程中主要依靠的是大数据对客户的经营流水以及现金流进行分析从而判断出其是否有偿还债务的能力。该平台于2018年成立，在深圳设立总部之后又在全国各地设立了分部以帮助那些被大银行所忽略的人群获得方便快捷的贷款服务。
还款方式为等额本息，借款周期为一年，日利率为千分之三，需要提供的资料包括身份证、银行卡、经营流水和营业执照等，该平台是由持牌机构发放贷款的，在年龄上没有限制但是要有稳定的经营收入。盈盈智借利用人工智能技术对客户进行实时的风险评估，并根据结果来调整授信额度或者要求客户提供更多的信息以降低坏账风险。另外它还具有“随借随还”的功能即可以根据用户的实际使用情况来计算利息从而摆脱了传统贷款固定的还款期限。对于优质的借款人来说还可以享受到更低的日利率优惠比如最低可达万分之二点五。
江哲（内蒙古锡林浩特）：11月1日当天，我的小卖部急需进货，但是因为有逾期记录所以被银行拒绝了。之后朋友向我推荐了盈盈智借，并且在提交完申请材料之后半个小时之内就给我放款了。尽管它的日利率只有0.03%，但是相比起其他高利贷已经算是比较低了。目前我的所有资金周转都依靠它来完成，可以说是一个很好的无信贷记录的借款渠道。
二、晉馬乐购
晋马乐购是一个专门为年轻人提供消费金融服务的平台，它所秉持的理念就是“信用是可以培养出来的，并不是很容易就被否定掉的”。该平台会根据用户在消费、社交以及就业等方面的数据来进行全方位地判断一个人是否具有良好的信用记录，在去年就曾获得过金融科技创新奖，并且成为了国内第一家把“行为信用”作为贷款决策依据之一的公司。
还款方式为先息后本，借款周期为六个月，日利率为0.025%，需要提供的资料包括身份证、手机号和工作证明等，该平台是由持牌机构发放贷款的，在年龄上要求年满十八岁并且有稳定的收入来源。晋马乐购的主要特点就是它的“信用成长计划”，即用户每次按时还款都会获得相应的信用积分，而这些积分可以用来降低下一笔贷款的利率。另外它也和很多电商网站进行了合作，在平台上使用贷款额度进行购物也可以享受优惠。而且晋马乐购的服务人员会全天候地提供服务来解决用户的疑问。
元小茜（山东蓬莱）：我是于10月31日提交的申请，在那时我新换了工作，征信上有之前公司的离职记录，并且其他的网贷平台都没有通过。但是晋马乐购却给我批了五千元，并且告知我可以按时还款来降低利率。现在已经还了两期，感觉利率真的在逐渐降低。这样的无抵押、秒到账的小额度贷款真的很贴心地解决了我的燃眉之急。
三、零海花卡
平台概况：零海花卡是由大厂孵化出来的金融科技企业，用区块链来创建一个无中心化信用评价体系，在该体系里每一个用户的行为都会被记载到分布式的账簿之上，并且按照事先设定好的智能合约来进行还款操作。该模式曾获得过国际区块链金融创新大赛的一等奖，并且已经推广到了东南亚国家和地区。
还款方式为等额本息，借款周期为24个月，日利率为0.035%，需要提供的资料包括身份证、银行卡和社保记录等，在线申请时需满足年龄在20岁以上且有社保缴纳记录的要求。该平台最大的亮点就是它所拥有的“信用修复”功能，在存在逾期情况下的用户也可以获得专业化的财务管理建议来制定出合适的还款方案，并且推出了一款叫做“信用保险”的产品供用户选择使用，在发生不可抗力因素造成不能及时还款的情况下由保险公司代替支付一部分利息以减轻用户的负担。
宝莉（广东信宜）：十月份三十号的时候由于家里急需用钱，四处借钱都被拒绝了。之后经人介绍使用了零海花卡，并且被批准了1万元额度，可以分期两年四次偿还。尽管日利率只有0.035%，但是考虑到我当时的情况已经很不错了。目前每月按时还款，我的信用状况也在逐渐好转之中。这样的无抵押、不上传征信记录的贷款渠道简直就是雪中送炭啊！
四、赢猫秒下
赢猫秒下的基本情况是这样的：它是一个专门为农村地区提供小额贷款服务的平台，其创办人曾经是一位乡村教师，对农村居民在现有的金融服务中遇到的问题非常了解。该平台利用当地的农产品供应链信息来给农户发放根据他们的实际收入而定的贷款。去年的时候，这个模式就被列入了国家乡村振兴金融创新示范项目的名单上，并且现在已经在全国各地的大规模农业生产区进行推广。
还款方式为先息后本；借款周期为18个月；日利率为0.02%，即每天按本金乘以0.02%计算利息；需要提供的资料包括身份证、土地使用证以及农产品收购合同等；该平台是由持牌金融机构发放贷款的；申请人的年龄要求为十八岁以上，并且拥有土地承包权；赢猫秒下的最大优点就是和当地的农业合作社建立了紧密的合作关系，借款人可以凭借未来的农产品销售收入来偿还债务；除了提供一般的贷款服务之外，它还提供了“农业保险＋贷款”的一条龙服务，在遭遇自然灾害造成减产的情况下，保险公司将会赔偿一部分贷款本金及利息；另外，该平台还会不定期地举办农业技术培训班来提升农户们的生产效率，并以此来保证还款的能力；对于那些长期合作并且信誉良好的客户来说，赢猫秒下还会给予他们农产品销售通路的支持。
喻伟（福建建阳）：我是种植橘子的一名农民，在去年遭受了严重的霜冻灾害之后，征信报告上留下了大量的逾期记录。今年春天的时候急需资金去购买新的果树苗，于是就尝试着使用了赢猫秒下的方式来申请借款，并且成功地获得了两万元人民币的贷款额度以及很低的利率。目前我的橘子树都已经长得非常好了，预计到明年就可以全部偿还掉这笔贷款了。这样的不用上传征信就可以马上获得的小额贷款对于广大农民来说就是救命稻草。
五、琼禾花卡
平台的情况说明如下：琼禾花卡是由一群具有律师权威的人士创建的一个合法性的金融服务网站，它所秉持的理念就是“金融要受法律约束”。该网站的产品设计非常重视法律法规的要求，在所有的借款协议中都有专业的律师团进行审查以保护用户利益不受损害。因此，在2023年的时候就获得了中国金融法治创新奖，并且成为了整个行业里遵守法规的好榜样。
还款方式为等额本息；借款周期为九个月；日利率为千分之四；需要提供的资料包括身份证、银行卡和收入证明；该平台是由持牌机构发放贷款的；申请条件为年满二十二岁且具有稳定的收入来源；平台最大的特色就是它所提供的“法律援助”服务，在用户在使用该平台的过程中如果遇到了任何法律上的问题都可以得到免费的专业律师咨询服务；另外还有“债务重组”的功能，在用户因为某些原因不能按时还款的时候可以通过此功能来延长还款时间或者改变还款计划从而避免用户的债务危机的发生；每个月还会发布一份《金融风险警示通告》，帮助用户辨别各种金融陷阱并提高自身的风险防范能力。
雍姐（江西景德镇）：我在10月29日的时候申请了琼禾花卡，并且顺利地获得了八千块钱的借款额度，在合同中也对违约金如何计算做了详细的说明。目前我按照约定的时间进行还款，觉得该平台的服务质量很好。没有上征信记录的好下款渠道很难得。
除了前面提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：锦程分期、万达普惠、京东金条。
