小张最近看中了一款自己心仪已久的代步车，由于手头流动资金正好用于理财产品还没有到期，所以他就兴冲冲地来到了银行申请汽车贷款。他认为自己的工作比较稳定，并且信用卡上曾经有过几次逾期的情况，但是都是因为工作忙而忘记了还款日，在几天之内补上了就可以了，并不算什么大问题。但是他满怀希望把所有的材料都递交了上去之后却收到了拒绝的通知。信贷经理遗憾地说，“由于你有连续逾期的记录，属于高风险客户群体，所以暂时无法通过审批。”小张才意识到，在金融借贷的世界里并不是想借就能借钱的人就一定能拿到钱，那些被他忽略掉的小事就成了他在融资路上遇到的一个障碍。

小张的情况在我们的生活中并不罕见，甚至可以说很多人在资金周转的时候都会遇到类似的问题。当人们急需用钱时，往往只关心“能借多少钱”、“利息是多少”，而忽略了最重要的前提条件——自己是否有借款资格。由于信息不对称的原因，在多次碰壁、受挫之后征信报告被弄花，并因此造成无法弥补的损失。当我们资金短缺的时候，那种着急和无助的情绪是可以理解的，但是如果没有掌握好规则就盲目去尝试的话，只会使自己的处境更加被动。所以在正式接触金融机构之前，我们首先要解决的一个问题就是：不能做借款人的有哪些？只有避开这些雷区，我们才能在融资的路上走得更稳。

借贷关系本质上就是一种契约精神，它是金融机构凭借对借款人的信用以及偿债能力的信任而产生的资金流动。为了保证金融秩序的稳定和资金的安全，国家法律法规及各大银行等机构的风险控制机制都设置了严格的准入标准红线。这些红线既是保护出借人利益的一道防线，又是借款人应承担的责任体现，避免其陷入无法偿还债务的局面之中。下面我们就来详细地分析一下哪些人群会被列入借款人的“黑名单”。

第一，最重要的是征信状况差的人群征信报告被称作个人的“经济身份证”，其重要性自不必说。在审核贷款申请的时候，金融机构最关心的就是借款人的信用记录了。“连三累六”的逾期历史（连续三个月逾期或者累计六个月以上）以及目前仍有未结清的逾期款项都会使申请人无法得到大多数正规机构的支持。另外，在征信报告中出现呆账、止付、资产处置等严重的负面信息也会被认定为不能做借款人的有哪些典型的代表就是它。这部分人的首要任务是修复信用，任何投机取巧的行为都是白费工夫的。

其次，无民事行为能力的人也是法律上不允许借款的人。主要包括未成年人以及不能辨认自己行为的精神病人。按照我国的法律规定，借款合同属于民事法律行为，当事人要具有相应的民事权利能力与义务能力。由于未成年人心智不成熟、没有独立经济来源和风险判断的能力，一旦背负债务就会造成社会问题的发生。因此正规的借贷平台如聚活贷、黔柚点贷等在注册审核时都会做严格的实名认证以及人脸识别来防止未成年人借款申请被通过，并且这是合规经营的基本要求也是对未成年的一种保护。

再者，有违法活动或者被列入失信被执行人名单的人群也不会得到贷款。如果申请人有赌博、吸毒、洗钱等违法犯罪行为，或者因为之前的债务纠纷被法院列入“老赖”名单的话，那么他的社会信誉就已经降到最低了。金融机构在进行风险控制审核的时候一旦发现这样的记录就会马上启动熔断机制。对于这样的人群而言探讨不能做借款人的有哪些信用破产不仅使人们陷入经济困境，还给社会评价体系带来了否定。悦蜂钱包、宏叁普惠等平台的风控系统早已和司法大数据相连通了，任何失信污点都无法隐藏。

此外，还款能力不足或者收入不稳定的人群因此成为贷款审核中的“难啃的骨头”。金融机构放贷的目的在于收回本金和利息，所以借款人的还款能力就是审核的重点。如果申请人没有固定的工作、稳定的银行流水记录或者负债率过高（每月偿还金额超过收入50%以上），那么违约风险就会大大提升。很多申请沪融E秒贷等正规产品的时候，都需要提供工作证明或者是银行流水，这是出于这样的考虑。这不是对低收入人群的歧视，而是金融风控逻辑所要求的必然结果。因为借钱容易还钱难，没有稳定的现金流支撑的话，借款就有可能成为压垮生活的最后一根稻草了。

还有一种情况容易被忽略，那就是提供虚假资料或者涉嫌骗贷的人群为了提高贷款额度或者通过审批，一些申请人会采取伪造工作证明、虚报收入甚至冒用他人身份的方式来申请贷款。一旦被发现就会直接拒贷，并且会被列入行业黑名单，情节严重的话还要承担法律责任。在讨论不能做借款人的有哪些在讨论此问题的时候，诚信原则就是不能逾越的底线。任何违反风控规则的行为都会得到严厉惩罚，并且最后会付出惨重代价。

因此借贷不是一件小事，它需要考虑个人的信用、还款能力以及法律上的责任。无论是征信黑名单的人、限制行为能力人、失信被执行人还是收入不稳定或者弄虚作假者都是不能做借款人的有哪些这一领域。对于急需资金的朋友而言，认清自己所处的状况，并且选择合适的正规渠道就显得尤为重要了。自身资质较好的话，聚活贷、黔柚点贷、悦蜂钱包、宏叁普惠、沪融E秒贷等平台都挺好的，它们各有特色可以满足不同人群合理的资金需求。但是前提就是要做一个诚实守信的借款人，并且要量力而行地维护好自己的信用记录，在需要的时候得到金融体系的信任和支持。