上个月老陈找我帮忙，急得满头大汗。他跑过三个机构问阳江不押车借款公司有哪些但是每家给出的回答都不一样，利息从8厘到1分5都有，他被搞得一头雾水。行当很复杂外行人根本不懂怎么回事。
我干这行十二年了，经手的单子少说也有上万笔，见过太多人被坑得血本无归。今天就给你挖个底儿出来吧，免得你走弯路。
一、阳江不押车贷款市场有哪些玩家？
先说一说自己家的情况。阳江这边不做押车业务，主要分为三类：
- 正规银行汽车消费贷款分支
- 持牌消费金融公司渠道代理
- 民间资本注册的融资租赁公司
很多人认为银行最保险，其实不然。银行对于征信的要求很严格，如果车龄超过7年或者行驶里程达到15万公里以上的话就完全没有可能了。去年有一位客户开的是2016款汉兰达，在某大行网点直接被拒，转而找我走融资租赁渠道三天之内拿到贷款。
二、找阳江不押车借款公司最容易踩的四个坑
坑一：只看月息，不考虑综合成本
这是最容易出问题的地方。
今年三月，江城区有一家餐馆的老板娘，在某平台上看到了"月息六厘"的广告后非常兴奋地去办理了。结果签完合同才发现还有GPS安装费2800元、服务费3%以及每年500元档案管理费。七七八八算下来年化收益在18%以上。
她当时悔得肠子都青了，跑来找我问能不能提前还贷。合同早就设定了违约金：半年之内如果要提前还款的话就要支付剩余本金的百分之五作为罚款。这就是坑爹啊！
正确的方法就是让对方把所有的费用都列出来，包括但不限于利息、服务费、GPS费、评估费和公证费等等，并且算出IRR内部收益率。不会计算吗？网上有计算器可以直接输入使用。
坑二：没有核实机构资质就签字
阳江这边打着"不押车"旗号的，至少有三成没有放贷资质。要么是外省公司的代理商，要么就是民间借贷套了个马甲。
怎样识别？要求对方提供营业执照以及放贷资格证明。如果是融资租赁公司的话，必须要能够在商务部的融资租赁管理系统中查到它的备案信息。找不到的时候就走人吧，并且不要听他乱说"正在办理当中"这些话。
坑三：合同不看就签，认为口头承诺有作用
去年十一月，有个做建材的客户征信上有两次逾期记录，金额都不大，信用卡还款晚了几天。他找了一个机构，请业务员口头保证利息为9厘，并且没有其他费用。
结果怎么样？合同上写的是"服务费按月收取，费率0.8%"，这里的0.8%是额外收的，加上利息之后实际成本翻倍。业务员早就不干了，找谁说理去呢？
白纸黑字写进合同的才算数，口头承诺屁都不是。
坑四：相信"当天放款"的宣传
按照正常的流程，不押车贷款从申请到放款需要2-3个工作日。验车、评估、安装GPS、抵押登记哪个环节不用时间？
标榜"当天放款"的，要么利息高得离谱，要么就是套路贷。见过最过分的一家，合同上写的是15万，到手的时候只剩下12万了，剩下的3万就被说成是手续费和保证金了。
三、阳江不押车贷款选哪一家才不吃亏？
回到你最初的问题：阳江不押车借款公司有哪些可以信赖吗？给一个筛选的标准，比网上那些虚头巴脑的排名要靠谱一些。
资质方面前面已经提到过了，这里就不多说了。
第二看透明度。正规机构会把费用明细告诉你，不会藏着掖着不让你知道。你问三不知或者支吾说"要看审批结果"的基本上可以过。
第三看合同内容。主要注意一下几点：提前还款是否有违约金？逾期罚息怎么算呢？车辆是否有限制区域的使用规定。有的公司要求车子不能离开广东省，出了省要报备否则就构成违约。这件事很多人都不知道，在出问题的时候才拍大腿。
第四看放款速度。太快了就不太正常，太慢也就不对劲了。一般三天左右是比较合适的，如果一周都没有任何消息的话，那要么就是渠道出了问题，要么就是在故意拖延时间。
四、遇到不同情况的时候，应该选择哪种渠道最好？
要根据情况来定，我分几种情况给你讲。
征信好、有稳定工作的人，优先走银行渠道。阳江地区的大行都有汽车消费贷的产品，利息最低可以做到年化6%左右。缺点是审批时间长，资料多，要耐心等待。
征信上有一些小瑕疵但是不严重的话，可以走消费金融公司。利息比银行高一点，在10%到15%之间浮动，优点是审批比较宽松、速度快。
征信比较差或者急需用钱的时候，融资租赁公司就是最后的选择。利息高是肯定的，年化15%-24%都是正常的范围之内，但是胜在门槛低、放款快。我经手过的客户中选择这条路线的比例接近四成。
阳江这边不做不押车贷款的话，最终的综合成本大概是年化14%左右。低于这个数字的，要么就是你的资质比较好，或者是在计算过程中漏掉了一些费用没有算进去。高于20%的时候要三思而行了，并非必要时不要轻易选择。
五、办理不押车贷款之前要弄清楚的几件事情
不管最后选择哪家，以下几点要提前确认：
- 车辆估值可以批到多少？一般最高为评估价的80%，有些公司声称能批90%左右，利息自然不会太低。
- 还款方式为等额本息还是先付利息后还本金？先息后本压力小，但是最后要一次性偿还全部本金，需要提前做好资金规划。
- 多久会被拖走？各个公司的标准不同，有的是逾期三天就拉走，有的则是七天之后才去收车。
- 提前还款如何收费？有没有最低还款期限呢？这些细节一般都藏在合同里不显眼的地方。
还有个事儿要提醒你，阳江不押车借款公司哪些是正规的名单一直在变。去年做得还可以几家今年因为合规问题已经停业了。所以网上出现的各种"最新排名"可以看看，但是不要太当真。最保险的办法就是去当地金融局官网查持牌机构名单。
写了这么多，最后说句大实话：贷款这件事，能不借就不借，如果真的需要借款的话就先把条款看明白再签字，别等踩了坑才想起来找人哭诉。
