很多人问到我易容通过的借款软件有哪些说实话这个问题让我哭笑不得。作为持证理财规划师，我得先给你泼一盆冷水：市场上根本没有易容通过的魔法软件。声称可以"无视征信""百分百下款"的广告十有八九都是坑，剩下的一个大概也差不多。但是如果你真的需要资金支持的话，其实还是有一些比较好的正规途径可以选择的，今天我就来给大家说清楚了。
其实我从业八年了，见过太多人因为急需用钱而四处求救。去年有个叫小王的客户是做餐饮的小老板，在疫情的时候资金链断裂了，在网上搜到了"容易通过的借款软件"，点进去之后被诈骗三千块钱手续费。这件事情到现在我还记得清清楚楚，他坐在我的办公室里那个懊恼的样子拍大腿说自己怎么就那么笨。
容易通过的借款平台，到底有没有可靠的？
答案是有的，但是跟你想的"简单"不太一样。
反常识的是：真正可靠的地方，反而不会把"容易通过"挂在嘴上。正规的金融机构做生意的时候敢承诺谁都能借钱吗？风控是摆设还是真的存在呢？所以广告打得震天响的要小心些。
我给你讲三种比较友好的渠道。第一类为互联网大厂旗下产品，例如借呗、微粒贷等。为什么说它是好用的呢？因为人家掌握了你的消费记录和支付习惯，早就为你画像了。也就是说你用了支付宝微信这么多年，他们对你的财务状况比你们的丈母娘还了解。系统审批的时候不会有人为干涉，只要你平时信用度不是特别差的话通过的概率就比传统银行要高很多。
第二类为持牌消费金融公司。招联金融、马上消费、中银消费等，你可能听说过它们的名字。门槛比银行低一些，利率高于银行，但是都是正规的持有牌照的。有一个客户叫李姐，去年装修房子差五万元钱，征信上有一笔信用卡逾期记录，银行贷款不了，后来通过招联金融批下来了。年化利率为12%，在高一点的位置上，但是他们没有坑她，并且明码标价。
第三类为银行的线上信用贷款。目前各家银行都在推广，工商银行有融e借、建设银行有快贷、招商银行有闪电贷。你觉得银行门槛都很高？其实线上产品审批逻辑和柜台不同，并且都是系统跑数据。我观察到工作日早上10点至11点提交申请通过率会稍高一些——但是不能保证，不过这个规律是我在帮客户操作时发现的。
那些号称"易容通过"的软件，坑在哪里？
很多人认为审批宽松就是好事，其实这种想法很危险。
我去年遇到一个案例，客户张先生是做物流的，征信有问题，正规渠道都贷不到钱。他在某个小贷广告里看到"无视黑白户，当天放款"的信息后就借了两万块钱，最后拿到一万六百元，四千元就被扣成了"服务费"。最坑的是合同上写明年化利率为36%，他根本就没有仔细看清楚。后来还不上了，催收电话把他的通讯录里的所有人打了爆。
这样的例子我这儿有很多。那些号称易容通过的借款软件有哪些在搜索结果中，有很多这样的雷。那么怎样来辨别呢？其实有一个很简单的办法就是看它有没有持牌机构的身份正规金融机构不论是银行还是消费金融公司牌照号都可以在网上查到。找不到的不要碰。
还有一种比较隐蔽的坑叫做"AB贷"。什么意思呢？就是有人联系你，说可以帮你贷款，实际上是以你的名义去申请借款的钱到手后就会从中抽取一部分费用。这件事是违法的，并且一旦出现问题，责任都是你的。去年我们这里发生了一起案件，受害者有二十多个人，每人欠几十万债，那个"中介"早就跑了。
正规借款软件推荐：我的选择标准
给我的客户推荐产品时，有三个硬性要求。第一要有金融牌照、消费金融牌照或者银行牌照，小贷牌照也可以接受一点。第二年化利率不能超过24%，高于这个数的我就直接放弃不考虑了。第三点就是可以提前还款并且没有高额违约金。
你可能会觉得这个标准太严格了。但是借钱这件事，宁可不借也不踩坑。很多人都是因为一时冲动去借贷高利贷的，最后利息越滚越大，根本还不了账。有个做生意的大哥刚开始只借了五万元，两年后就变成三十多万的债务了。那时候他坐在我的对面，眼睛通红。
借款软件通过率高的秘密其实就在你自己的手上
不如直接问易容通过的借款软件有哪些不如先把这几件事情做好。
第一，把你的征信报告拉出来看一下。每年可以免费查询两次的机会，请不要浪费掉。有没有逾期记录、是否经常进行查询操作呢？业内有个秘密：银行系统里有一个评分模型，在最近三个月内被查了六次以上的话，就会自动扣分。所以别没事乱点那些"测测你的额度"的链接，每次点击都会产生一条查询记录。
第二，把你的负债率降到最低。什么是负债率？就是你每个月要还的钱占到你收入的比重是多少。超过50%的时候很多平台就会直接拒绝了。我的一个客户信用卡刷爆了，每个月的最低还款都很吃力，后来我就让他先找朋友周转先把信用卡还了一半再去申请贷款，一下就批下来了。不同的银行对这个数字的标准不同，但是控制在30%以内是比较稳妥的。
第三，选择申请的时间。虽然听起来很玄学，但是其实是有讲究的。银行每个月底都会冲业绩，在那个时候审批会比较宽松一些。另外在工作日白天申请的话，周末和节假日很多系统都是人工复核的，反而更严格。是不是所有的银行都有这样的情况我不敢打包票但是我在手里的单子上发现这个规律很明显
申请被拒绝了怎么办？别着急
被拒是很正常的，不要觉得丢人。有一个客户年收入三十多万，有房有车，第一次申请某行的信用贷款就被拒绝了。后来发现是由于他填写的工作单位为个体工商户，在系统中判断不稳定造成的。第二次换了一家银行，提供了详细的工资单证明后直接获批二十万元。
被拒绝之后的第一件事情就是弄清楚原因。大部分平台不会直接说明，但是你可以打客服电话咨询一下。有时候资料填错或者是系统出错了。最离谱的是因为申请人的名字里有一个生僻字，系统识别错误，人工复核通过了。
还有个事情要提醒你，不要一被拒就换一家申请。每次申请都会留下查询记录，连续被拒几次之后你的征信就会花掉，在后面很难批。正确的方法就是，被拒绝后等待三个月的时间，在这段时间里把征信养好然后再去重新申请。
借钱这件事，急不得。越着急就越容易踩到坑里去。那些声称可以让你"易容通过"的要么是骗子，要么是高利贷，没有第三种选择。正规渠道再难也比不上坑害人的好。见过太多的人本来只差几万元周转就能解决的事情，结果走错路之后就背上了几十万债务了。
如果你真的需要资金，先把征信搞好，把资料准备好，在正规的平台上慢慢申请。天上不会掉馅饼，也不会出现什么好机会，反而会遇到陷阱。
最后问一下，你现在资金的需求是真的等不了吗？还是说你就是觉得借钱就放心了。有时候答案并不在借款软件上，在自己财务规划中。
