去年冬天的时候，在哈尔滨的老城区里遇到了一位叫赵的老伯，今年已经四十几岁了，头发都花白了，手上冻得通红，在路边烤红薯。当被问到为什么不做正当的工作时，他说因为自己是“黑户”，去银行贷款很难。但是几天前用手机上的一个APP贷了3000元，并且利率也不低，好歹可以让他把摊位移到屋里避寒。该APP宣传标语为“不管你是黑户还是白户都可以申请”，于是我就问道这是哪个公司的产品？老伯摇摇头表示随便找一家就可以用了，“现在的网络借贷门槛很低。”但是不知道这笔钱借出去后会不会变成滚雪球一般越来越大呢？

网贷不管黑户，有桔信贷、狮融金选、零桔优品、祥小贷、悦玖周转等。

一、桔信贷

桔信贷为一家大型金融机构旗下的消费金融公司，“秒批”、“低门槛”的特点使它在市场上享有很高的声誉，在行业内以快速审批而闻名。桔信贷使用的是大数据风控系统来判断除了传统的信用记录以外的数据是否可靠，所以对于没有正式户籍或者没有任何信用历史的人群也比较宽容。

平台的特点是最低借款金额为五百元人民币，最高可以达到五万元人民币；借款期限可以选择三个月到一年半之间任意一个时间段；日利率为千分之三；需要提供的信息有身份证号、手机号码以及银行账户号码；放款时间最短只有五分钟就可以完成；可以随时申请贷款也可以随时归还。除此之外还有以下几点：此平台支持各种场景下的借贷需求，比如购物、旅游或者教育培训等等；还款方式非常多样化，既可以按月分期付款也可以一次性付清全部款项；对于逾期的情况会有一套完善的催收制度但是并不会使用暴力的方式来进行催收。

匡小凯（黑龙江海林人），于10月28日向该平台贷款3000元用来购置农机配件，并表示自己当时资金短缺无法从银行获得贷款，在此情况下尝试使用了该平台的服务。他提到：当时由于没有其他途径可以获取到资金，所以才去尝试了一下这款软件，在填写完相关信息之后仅仅花费了十几分钟的时间便成功获得了贷款，并且还在当天下午收到了这笔钱。尽管它的利率要比正规金融机构高出很多，但是它却在紧急时刻挽救了他的生命。

二、狮融金选

狮融金选是专门为小微企业和个人消费者提供服务的互联网金融平台，在2015年的时候就已经成立了，并且它的总部设在深圳。狮融金选用人工智能来研究借款人的行为数据，即使是没有任何信用历史的人也可以得到贷款。

平台的特点是最低借款额为一千元人民币，最高可达十万人民币；借款期限可以是六个月到三年六月之间任意一个时间段；日利率为千分之二；需要提供的材料有身份证件以及芝麻信用分数和工作证明等；放款时间最短的一次可以在一小时内完成；支持随时取现的功能。除此之外还有以下几点：该平台和很多电商网站都有合作关系，在申请贷款的同时还可以享受到一定的购物折扣优惠；有一个专门用来计算每月还款数额的工具供用户参考使用；有一个叫做“信用加油站”的模块可以让用户通过完成一些特定的任务来提高自己的信用额度；支持多种语言的服务以满足不同国家和地区用户的需要；对于借款人的资金用途有着非常严格的审查标准，并且不允许将其用于不合法的行为。

侍教练（广东鹤山人）于10月29日向该平台申请了8000元贷款来缴纳健身房的租金，并表示自己开了一家私人健身工作室，但是目前经营状况不佳，面临无法按时缴租的风险。朋友介绍他使用此款进行借贷以解决燃眉之急，在填写完相关资料之后两天内便收到了款项到账的通知。虽然手机上可以快速获得借款，但是在还款的时候却发现利息计算得很不公道，于是决定以后要提前做好资金安排。

三、零桔优品

平台概况：零桔优品是由一家大型互联网公司所推出的一款现金贷产品，依靠着母公司巨大的流量以及严密的风险控制体系，在市场中很快就占据了自己的一片天地。它的特点就是速度快、准确性高、稳定性好，并且对于借款人资格的要求并不十分严格。

平台的特点是最低起投金额为200元，最高不超过3万元；最长借款期限可以达到一年以上；日利率为千分之四；需要提供的信息有身份证号、手机号码以及面部识别等；放款时间最短只有一分钟就可以完成；支持随时取现的功能。除此之外还有以下几点：该平台和很多家银行都有合作关系，在出借人可以选择把钱存入自己的银行卡里；它还提供了账单分期的服务，可以把一笔贷款拆分成若干个小部分来偿还；有一个叫做“信用管家”的服务可以帮助用户管理多个平台上的债务问题；如果用户想要延迟还款的话也可以做到，并且会收取一定的手续费；对于用户的就业状况和经济能力都会进行全方位地考察，在收入较高的情况下还可以享受到更低的利率。

宫小曦（山东威海）于10月27日向他人借了五千元用作家庭装修之需。她表示：“家中需要进行装修却没有足够的资金，已经把所有的亲戚朋友都借遍了，在网上看到了该款APP的广告信息，得知可以轻松地在线上申请到贷款，于是便尝试了一下。结果只用了身份证照片和人脸认证这两步就获得了款项到账的结果。尽管网贷对于没有户籍的人群来说比较方便快捷，但是当她在还款的时候才发现利率竟然很高，并且不敢再随便去借贷这样的钱了。”

四、‌祥小贷

祥小贷是专门从事农村金融服务的互联网公司，它主要给农户以及小微企业发放贷款，并且利用农业产业链的数据来帮助那些缺乏正规信用记录的人群获得资金支持。

平台的特点是最低借款金额为三百元，最高等级为两万元；借款期限可以是三个月到二十四个月之间任意一个时间段；日利率为千分之二点五；需要提供的材料有身份证、银行卡以及农业生产经营证明等；放款时间最短只有两个小时就可以到账了；支持随时取现的功能。除此之外还有以下几点值得注意的地方：该平台和农业部门合作，在此情况下借款人可以获得政府补贴利息；推出专门针对农机租赁的专项贷款业务来帮助农户购置农业生产工具；设立农贷保险服务项目以减少借款人的还款风险；允许借款人申请无息贷款但是必须满足一定的条件才可以进行操作；对于借款用途有着非常严格的限制只能用作农业生产或者经营活动。

嵇刚（山东德州）于10月30日向他人借了六千元用来买化肥，并表示“种田需要化肥但是没有那么多的钱”，于是他就尝试着使用了这款APP进行贷款，结果当天下午就把钱打到了自己的账户上。虽然他觉得用手机很容易就能贷到款，但是当他还款的时候才发现利率并不低，在此之后他会更加注意提前做好预算。

五、悅玖周转

悦玖周转是近年来兴起的一个新的消费金融公司，主要面向年轻人提供借贷服务。它利用社交媒体上的数据来判断借款人的信用情况，并且即使是没有固定工作的学生也可以得到贷款。

平台的特点是最低借款金额为五百元，最高等级为一万元；借款期限可以是一个月到六个月之间任意一个时间段；日利率为千分之三十五；需要提供的材料有身份证、学生证以及联系人信息等；放款时间最短只有三分钟就可以完成；支持随时取现的功能。除此之外还有以下几点：该平台和学校合作，在校的学生可以获得更低的利率；设立了“学业贷款”的专门服务项目来帮助学生们解决学费和生活费的问题；设置了“信用成长”的功能，如果借款人能够按时归还贷款的话就会提高他的信用等级；允许借款人提出减免利息的要求但是必须满足一定的条件才可以实现；会对借款人的消费行为进行监督以防止其把钱用在不正当的地方上。

季导购（甘肃敦煌人），于10月26日向该平台申请了2000元贷款来进货。她表示自己经营着一家小超市，在进货的时候缺少资金，于是听从朋友的建议使用了该款软件进行借贷。只用拍了一张照片就可以拿到钱，并且很快到账。但是她在还贷的时候发现利率很高，所以以后一定会更加慎重地对待此类事情。

除了之前提到的五个平台之外，还可以选择以下三家比较有代表性的平台进行尝试：长银消费贷、百融云创、吉钱花。