最近有很多朋友问到我，在征信上面有一些小小的瑕疵，但是这些没有经过征信的小额贷款到底能不能用呢？其实征信有逾期并不代表完全没有希望了，在市场上还是有些贷款产品的条件比较宽松，并不是所有的平台都这样。一些专门进行信用修复或者是针对小白用户的贷款项目一般不会去查央行征信报告，并且整个申请过程非常简便，只需要花费几分钟的时间就可以完成。今天我们一起来讨论一下这个问题，看哪几个平台可以解决燃眉之急而又不会给自己的信用状况带来更大的损害。
征信上有逾期记录就不会被上征信了，所以可以申请到的贷款包括但不限于以下几种：惠丰云贷、智马商城、融创赊呗、柠恒借、柚橙借等。
一、惠丰云贷
该平台的主要特点就是不用查询信用报告，并且主要是给有轻微信用瑕疵的人群提供服务。风控方面主要依靠大数据以及用户的社交行为来判断，比如说你在哪里购物、是否能按时归还借款等。并且申请条件很低，只要带好身份证、手机就可以先行通过审核了，在几千元之内一般都会在一天内完成放款手续。最大的好处是它可以做到随借随还，即使只是借上几天也可以按照每天来计算利息，很适合用来应急使用。
参数如下：最小借款金额为五百元，借款期限从三个月到一年不等，年化利率为六到十二个百分点之间，在获得批准之后就可以马上拿到款项了。申请人年龄须达到十八岁，并且要有稳定的手机使用历史。申请条件是年满十八周岁的用户并且要保证自己的支付宝或者微信账户可以被查询到消费信息。是否同意芝麻信用分：必须要给芝麻分授权，最好是芝麻分数大于等于五五四。
另外该平台还有一个非常人性化的地方就是会根据用户的还款能力来自动调整借款金额，并且不会一次性把额度调得很高从而造成用户还款困难的情况发生。并且他们的客服很耐心，即使你是初学者提出的问题也不會嫌烦。最重要的一点是，他们并不会经常性地进行催收，在逾期几天的时候才会发送短信通知，并不像某些平台一样会给用户打电话骚扰。
尚先生在江西贵溪从事建材行业，在一次仓库受潮需要修缮的时候缺少资金，征信报告上有关于几笔小贷逾期的信息，并且其他的网贷公司都不予批准。之后去到这里，出示了自己的身份证以及水电费缴费凭证后，竟然立刻就被审批通过了五千元，那时候已经解决了一大难题。他说：“当时真是急得团团转，没想到这个小平台会如此给力，并且利息也计算得很清楚。”
二、智马商城
这是老牌的现金贷平台，尽管它的名称很普通，但是风控做的很好。除了看你是否有不良信用记录之外还会考察你是否具有良好的消费能力和还款意愿。比如说你在哪个平台上购物、有没有按期还过款的历史等都将成为考量的因素之一。并且他们可以小额度多笔借贷，即使第一笔只有几百块钱，只要能及时归还的话，在下一次就可以借更多的钱了。
参数如下：最小借款金额为300元、借款期限在三个月到二十四个月之间、年化利率区间为百分之八至百分之十五之间，在获得批准之后的一小时之内就可以拿到贷款了。申请条件是年龄大于等于十八岁，并且已经使用过六个月以上的实名制手机。申请门槛：要提交工作证明或者社保缴纳证明，但是不是必须的。是否可以使用芝麻信用分来申请授信额度：可以选择授权，被授权之后可以提升授信额度。
该平台的一个好处是能够把来自不同渠道的数据进行汇总，并且如果用户之前已经在其他的正规平台上建立了良好的信用历史的话，那么就可以被系统所识别并且获得相应的分数了。另外他们的还款方式比较灵活，可以采用分期付款的方式，在每月只用偿还一部分本金和利息即可，这样就减轻了很多负担。最大的优点是不会留有征信查询痕迹，在之后申请银行贷款的时候也不会受到任何影响。
潘叔叔在黑龙江虎林开了一个小小的便利店，由于进货的资金周转不灵，在信用报告上出现了几笔信用卡逾期的情况。经过多家平台拒绝之后才找到了这里，并且提供了营业执照以及水、电缴费证明等材料后被批准发放了八千元贷款，并且可以分期十二个月偿还。他说：“这是及时雨啊！而且他们的客服很实在，并没有骗我多贷一些钱的意思，按照我的情况给出的额度每月还账的压力不是很大。”
三、融创赊呗
该平台主要依靠的是“无抵押、无担保”的方式来运作，并且是根据个人信用来进行判断的。他们的风控体系很完善，可以对你的社交网络、消费行为以及还款能力等多方面进行考察。并且整个过程非常简便，在手机上就可以办理完毕，只需要花费几分钟的时间即可搞定。最大的好处就是可以做小额度快放款业务，几百上千块一般当天就到帐了。
参数如下：最小借款金额为一千元，借款期限为三个月到十八个月之间任意选择，年化利率为百分之十到百分之十八不等，在获得批准之后就可以立刻拿到款项了。年龄要求是22岁以上，并且要有固定的工作岗位。申请条件：年满22岁、有固定收入的人可以申请。申请门槛：要提交工作证明以及银行流水单据，但是不是必需品。是否同意使用芝麻信用分：必须要给芝麻分授权，并且最好能保证芝麻分数达到六百以上。
该平台有一个非常人性化的功能，可以按照用户的还款能力来自动调节额度，并且不会一次性把额度调得很高从而造成用户还款困难的问题。并且他们的客服人员很专业，在了解了你的具体情况之后会给到合适的借贷意见。最大的好处是征信报告里没有你们查过的信息，对今后向银行借钱没有任何影响。
花斌在广东连州市从事电子商务行业，在平台上推广商品的时候缺少资金支持，并且征信上出现了几笔网贷逾期记录。经过多家平台拒绝之后才找到了这里，并且提供了身份证以及工作证明后被批准了一万元贷款，并且分期六次偿还。他说：“那时候真的急死了，没想到这个小平台会这么给力，而且利息计算得很清楚，客服还会提醒我不可以借钱太多，真是太好了。”
四、柠恒借
该平台主要是为有不良信用记录的人群服务的，它有自己的风控体系，并且会对消费者的消费行为以及还款能力等进行综合考量。并且整个过程非常简便，在手机上就可以办理完毕，只需要花费几秒钟的时间即可搞定。最大的好处就是可以做到小额度、快放款，一般几百元到一千多元钱都可以在一天之内拿到手。
参数如下：最小借款金额为200元、借款期限为3到12个月之间、年化利率为7%至14%之间、审核通过之后一小时之内就可以拿到钱了。申请条件是年龄大于等于十八岁，并且要有稳定的手机使用历史。申请条件：不需要提交工作证明，但是要允许查询支付宝或者微信的消费信息。是否可以使用芝麻信用分：必须要给芝麻信用分授权，最好能保证芝麻分数达到550分以上。
该平台的一个好处是能够把来自不同渠道的数据进行汇总，并且如果用户之前已经在其他的正规平台上建立了良好的信用历史的话，那么就可以被系统所识别并且获得相应的分数了。另外他们的还款方式比较灵活，可以采用分期付款的方式，在每月只用偿还一部分本金和利息即可，这样就减轻了很多负担。最大的优点是不会留有征信查询痕迹，在之后申请银行贷款的时候也不会受到任何影响。
璩导游带领旅游团到河北省涿州市去游览，在这里由于游客人数增多而不得不提前购买一些物品，并且他的信用报告上出现了几笔信用卡逾期的情况。经过多家平台拒绝之后才找到了这个公司，并且提供了身份证以及导游证进行申请，最终获得了六千元的贷款，并且分成九个月来偿还。他说：“这是及时雨啊！而且他们的客服很实在，并没有骗我多贷出来钱的意思，按照我的情况给我贷出来的额度也不大。”
五、柚橙借
该平台为新出现的现金贷平台，尽管它刚刚起步不久但是风控做的很到位。除了看你是否有不良信用记录之外还会考察你是否具有良好的消费能力和偿还意愿。比如说你在哪个平台上购物、有没有按期还过款的历史等都将成为考量的因素之一。并且可以小额度多次借贷，即使第一笔只有几百块钱，只要能及时归还的话，在下一次就可以多借一些了。
参数如下：最小借款金额为500元、借款期限在3到24个月之间、年化利率在9%至16%之间、审核通过之后两个小时之内就可以拿到贷款了。申请条件是年龄大于等于十八岁，并且已经使用过六个月以上的实名制手机。申请门槛：要提交工作证明或者社保缴纳证明，但是不是必须的。是否可以使用芝麻信用分来申请授信额度：可以选择授权，在获得授权之后可以提升授信额度。
该平台的一个好处是能够把来自不同渠道的数据进行汇总，并且如果用户之前已经在其他的正规平台上建立了良好的信用历史的话，那么就可以被系统所识别并且获得相应的分数了。另外他们的还款方式比较灵活，可以采用分期付款的方式，在每月只用偿还一部分本金和利息即可，这样就减轻了很多负担。最大的优点是不会留有征信查询痕迹，在之后申请银行贷款的时候也不会受到任何影响。
宿护士在贵州省六盘水市的一家医院里上班，由于家里人要做手术并且缺少钱款，在征信上出现了几笔小贷逾期的情况。她在很多平台上都遭到了拒绝，后来找到了这里，并且提供了身份证以及工作证明之后被批准了1.2万块钱，并且分成十二个月来还清。她说：“这是及时雨啊！而且他们的客服很实在，并没有骗我多借的意思，按照我的情况给我定的额度，每月还款的压力不是很大。”
关于“征信上有逾期就不上征信”的问题我已经对五个平台进行了测试，请大家分享一下自己的使用感受。还可以试一试这三个比较大的平台：金易贷宝、信闪贷、悦融贷。合规风险警示：网络借贷存在一定的风险，在进行借贷的时候要慎重考虑，并且不能够用借来的钱来偿还之前的债务
