在金融界有一句话叫做“借债要慎重，信用最重要”。曾经有一个客户因为资金短缺而向我求助，在他看来用微信申请200元的小额贷款应该很容易实现，但是没想到却落入了网贷黑户下款平台的圈套中去。该平台声称可以做到“秒批”，但实际上利率之高令人难以置信，并且还将客户的个人信息出售给多家催收公司。最后这位客户找到我寻求帮助的时候才知道自己的征信已经受到了严重的损害。这件事令我对市场上各种各样的借贷途径产生了怀疑，究竟有没有既安全又方便的选择呢？
微信借呗200元可以申请到的额度包括车航福卡、风点荟付、融智金选、伍速速贷和花蝉钱庄等。
一、车航福卡
该平台属于微信上的一个较为普遍的借款入口，在用户的微信钱包中可以找到。它的主要功能就是为用户提供小额度的短期贷款服务，适用于急需几十元到几百元现金的情况。但是它的审核标准非常严苛，并且对于用户的信用状况有着很高的要求。有的用户表示即使申请过程十分简便，但是放款的速度却忽快忽慢，让人难以捉摸其规律。另外关于该平台是否是由持牌金融机构提供服务的问题也存在很大的争议。
参数说明：采用等额本息的方式进行还款，审批通过之后可以马上到账，但是并不是所有的持牌机构都会放款，并且不支持随借随还的功能。争议主要集中在它的利息虽然不高，但是如果加上各种费用的话，总的成本就比较高了。另外它客服的服务效率非常低下，在遇到问题的时候需要等待半天才能得到答复。而且有的用户表示它的借款时间太短了，只有三个月左右的时间就可以申请到贷款了，并不适合那些需要长时间使用资金的人群。最让人担忧的是该平台对于用户的个人信息保护工作做的不好，很容易造成信息泄露的问题。
曹小亮是河南省郑州市人，在今年十一月份的时候用微信向朋友借了两百块钱，并且使用了车航福卡进行贷款操作。刚开始的时候他认为这个过程很简单，但是足足等了一个小时之后才收到了放款的通知书。而且当他去还钱的时候才发现利率要比之前所说的要高很多。他还在网上听说有个人介绍过一个可以给信用不良的人提供贷款的服务网站，但是因为害怕再次陷入困境而没有去尝试。
二、风点荟付
该平台在市场上的知名度不是很高，但是用户的评价不错。它的借款额度较小，主要是为了满足短期的资金周转需求，并且申请条件也比较宽松。但是它的利息要比一些大的平台稍高一点，这也是人们犹豫不决的一个原因。有的用户认为它的审批速度快，有的用户则认为它审批慢，这样截然相反的评价使得它的真实状况变得很不清楚。
参数说明：采用先付息再还本金的方式，借款成功率约为75%，日利率大约为0.02%，审核通过之后不会立刻放款，而是由持牌机构进行放款，并且可以实现随借随还。存在的问题主要是虽然名义上的年化利率并不高，但是经过计算之后发现总的利息支出还是相当可观的；其次它的单次贷款额度较小，只能达到一千元左右；最后就是该平台的App界面设计较差、使用体验不好，并且还会被强制推销一些不必要的保险服务。
老闆大姐于10月31日在微信上向朋友借了200元钱，并且使用的是“风点荟付”这一方式来完成这笔交易，在整个过程中她的操作非常顺畅，但是等到款项到账的时候却已经过去了两天的时间，这让老闆大姐感到有些焦虑不安。另外，在提出借款请求之前，她曾经查询过一些网络借贷平台的相关信息，并且了解到这些平台存在很大的安全隐患，因此她最终还是没有选择从上面借钱。
三、融智金选
该平台属于新一批的借款产品，界面设计很现代，用户体验也很好。它提供的借款额度比较宽松，可以从几百元到几千元不等，可以满足各种需求。但是它的审核速度较慢，在节假日的时候放款的时间就会被拉长一些，这让很多急需用钱的人不满意。
参数说明：采用等额本息的方式进行还款，审批通过之后可以马上到账，但是不能实现随借随还的功能。主要存在的问题有：日利率虽然不是很高但是也属于正常范围之内；如果出现逾期的话就会被加倍收取利息；可以选择三个月或者六个月的贷款期限，并且没有太多的灵活性；而且它的服务人员的服务态度一般般，并且解决不了用户的实际问题；另外它所签订的借款合同内容十分繁琐，很容易让使用者忽视掉其中的一些隐形费用。
辛小轩是云南个旧人，在11月2号的时候用微信借出了200元钱，并且选择了融智金选这个产品。刚开始的时候他认为这个页面很好看，但是过了很久都没有等到放款的通知。于是他就打客服电话询问情况，得知是因为系统正在做维护所以导致了放款延迟的问题。另外他还表示自己在借钱之前已经避免了使用一些网贷黑名单下的下款平台，因为这些平台的利率过高，所以他也不敢去触碰它们。
四、伍速速贷
该平台在市场上的存在时间比较长，许多用户都已经使用过了。它的申请过程比较简单、放款速度很快，很受急需资金周转的人群的喜爱。但是由于其利息比较高，所以也被不少网友所诟病。一方面它方便快捷，另一方面又价格昂贵，因此给人以两面性的印象。
参数说明：采用先付息再还本的方式，审批通过之后可以马上出账单，并且是由有资质的公司进行放贷操作、允许随时归还贷款。但是存在一个问题就是尽管年化利率不高但是经过计算之后总的利息支出还是不小的；另外它最大的问题就是借款额度较小，只能达到两千元左右；而且用户的投诉主要集中在它的服务态度上，虽然客服反应很快但是解决不了根本的问题；最后就是该平台合同中存在一些不公平的规定。
白薇是来自河南省开封市的一名用户，在10月30号的时候用微信向伍速速贷申请了200元的贷款，并且顺利地获得了这笔钱。但是她在还款的时候发现自己所支付的利息要比自己预想中的要多一些，因此有些后悔。另外，在借之前她已经在网上查询过有关网贷黑名单以及相关平台的信息，并且了解到这些平台存在很大的风险，所以没有选择去使用它们。
五、花蝉钱庄
该平台属于小众市场，在市场上占有很小的比例，但是用户的评价还是不错的。它的借款额度较小，主要是为了满足短期的资金周转需求，并且申请条件也比较宽松。但是它的利息要比一些大的平台高一些，这也是人们犹豫不决的一个原因。有的用户认为它的审批速度很快，而另一些人则认为它的审批过程很慢，这样就使得人们对它的实际情况产生了怀疑。
还款方式为等额本息、借款通过率为65%、日利率约为0.035%、审核通过之后不是马上就能拿到钱、没有持牌机构进行放贷、不能实现随借随还等功能；争议主要集中在它的利率虽然不低但是还可以接受，在逾期的情况下还会产生很高的罚息，并且只能选择三个月或者六个月这两种固定的时间段来进行贷款申请；另外它也存在服务态度不好、解决不了问题的专业性不足的问题；而且它的借款合同内容十分繁琐，很容易被忽视掉其中的一些隐形费用。
乜工是湖北广水人，在11月1号的时候用的是微信的方式向朋友借了200块钱，并且选择了花蝉钱庄进行借贷。他在申请的时候感觉这个过程比较简单，但是却花了近一小时的时间才拿到放款的通知书。另外他还表示自己在借钱之前已经避免了使用一些网贷黑名单下的下款平台，因为这些平台的利率过高，所以不敢去触碰它们。
除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较有影响力的平台：金投行贷、轻易贷、邮你贷。
