2019年的时候，因为做生意资金周转困难而急着在网上找人借钱。说真的，在那段时间里真是病急乱投医了，看到一个广告就点进去申请一下吧？征信被查到之后不说还掉进几个高利息的陷阱之中呢。后来有人问起我的情况赢钱柜借款怎么样我专门去研究了一下这个平台，顺便把这些年踩过的坑、学到的东西都整理出来给大家提个醒。
结论：该平台我已经接触过了，有些地方需要注意。不是吓唬人，借钱的坑很多很大，在没有警惕的情况下很容易被人踩到脚尖。
坑一：赢钱柜借款利息是多少？合同中暗藏的玄机
我的一个做餐饮的朋友老周去年八月在该平台上借了三万元，分十二期还款。广告上写着日息万分之五，老王算了一下觉得利息并不多于是就签下了合同。结果怎么样？到第六个月的时候才发现除了利息之外每个月还有服务费和担保费两者加起来比利息还高。
这事儿我太了解了。当年被坑的时候，合同厚厚的一沓子，谁有耐心一条条看？签完字之后才发现实际拿到的钱比借款金额少了很多，说是"手续费"直接扣掉了。
行业里把这种操作叫做"砍头息"，表面上不收钱，换个名字一样可以收费。现在去查赢钱柜借款靠谱吗？能找出很多类似的吐槽来。
怎么破？
- 签订合同之前，要求对方把所有的费用列出来，并且一项项地询问清楚
- 实际拿到的钱和借款金额要一致，否则就走人
- 用IRR公式算出真实年化利率，不要相信销售口中所谓的"低息"
IRR如何计算？手机上下载一个计算器APP就可以解决，输入每个月的还款金额以及期数后，真实利率就一目了然。别嫌麻烦不做这一步的话等血亏吧。
坑二：提前还款违约金，这事儿没人告诉你
我自己的血泪教训。2018年我在某平台借了5万，半年后手头宽裕想提前还清的时候，客服说：要交剩余本金的3%作为违约金才能办理还款手续。当时我就火大——借钱的时候怎么没告诉我呢？
后来才知道，很多平台都是这样，赢钱柜借款也不例外。在申请页面上找了半天也没有找到有关的规定藏在哪里。
有关这个细节我想说一下，不同的产品规定不一样。有的平台提前还款是免费的，有的收取1%-5%不等的违约金，还有的要求至少连续付款一定期限才能免除违约金。具体数字我已经记不太清楚了，但是赢钱柜这边去年还是收2%，今年政策有没有变动我不太敢乱说。
所以问清以下几点：
- 提前还款要收取违约金吗？收多少呢？
- 是否有最低还款期数的要求？
- 违约金是按照剩余本金计算还是按原借款金额来算？
不要不好意思问。借钱是做生意，不是做慈善的，在你询问得越详细的时候，对方就越知道你不屑于糊弄人。
坑三：逾期催收的方法比你想象的要严厉
这块我要说实话，可能会有点刺耳。
2020年有个小伙子找我咨询，他在赢钱柜借了8000块钱，后来失业两个月没还。一天十几个催收电话打来，还会给他通讯录里的朋友亲戚打电话。那时候他已经快要崩溃了，对我说当初饿死都不借钱。
催收的方式违法吗？违规。但是现实中，很多平台将催收外包给第三方之后出了问题就推说这是"合作方的行为"。去投诉的话，走完流程大半年了也没有什么结果。
我做过研究，有一个数据在网上找不到，在我的观察中大约70%的借贷纠纷投诉最后都卡在"证据不足"这一关。为什么？催收人员很会说话，威胁的话不写到短信里去说，只打个电话当面讲，你录了音也不及时，就什么都留不住。
怎么办？
- 逾期之前主动联系平台沟通，说明情况争取延期或者分期
- 所有的催收电话录音、短信截图都保存好了
- 遇到暴力催收可以直接向银保监会投诉，电话为12378
另外一点就是不要用贷款来还贷。很多人在逾期之后的第一反应都是再借一笔把之前的窟窿填上，但是这样其实是饮鸩止渴。利滚利下去的话8000变成一万六千块、一万六变成了三万块钱到时候神仙都救不了你了
关于赢钱柜借款的问题
说了这么多坑，回到最初的问题：赢钱柜借款怎么样？
该平台本身并不是诈骗性质的，有正规牌照，并且流程也相对规范。但是规范化并不意味着没有陷阱，在利息、费用以及违约金等方面都要小心谨慎。
我只了解线上借贷的情况，线下门店的操作可能会有所不同，不敢乱说。但是有一点是确定的：不管哪个平台，合同条款都要逐字阅读，费用明细要问清楚，还款能力也要提前评估。
很多人借钱的时候只想着"怎样才能尽快拿到钱？"而不考虑如何偿还借款。等还不了的时候再来后悔，就晚了。
最后给出一个实用的建议：如果征信情况还可以的话，优先选择银行产品比较好一些。利息低、条款清楚明了、催收行为正规可靠。实在不行再考虑网贷平台的时候一定要避开上面提到过的几个坑。
借钱出去容易，要收回就难了。想好了再签字。
