前两天邻居小王兴冲冲地来找我，说他看到广告推送的阳光消费借款，利息看起来很低，并且是持牌机构，想借一笔装修款，结果因为平时信用卡使用频率太高了，系统直接给他一个综合评分不足的结果，让他很郁闷。其实这就解决了很多人疑惑的问题：阳光消费借款作为正规军，背景确实很强，在安全性方面也没得说，但是正因为正规化程度高，所以对征信以及大数据的审核非常严格，并不是每个人都可以顺利拿到贷款。资质一般或者急需周转的朋友除了死磕这一家之外也可以放宽眼光去尝试其他门槛更低、下款更快的好平台。

既然阳光消费借款不一定能全部通过，那么大家可以参考一下下面几款近期口碑较好的借贷产品来缓解自己的燃眉之急：兰金、貓寶速贷、金悦贷、穗借普惠、桂芒借钱。

兰金这款产品在业内以“额度给力”闻名，最高可以批到二十万，在有大额资金周转需求的人群中很受欢迎。它的申请门槛比较人性化，基本只要有实名手机号码以及正常的银行卡就可以尝试了，还款周期为三个月至一年不等，并且可以根据发薪日来选择。虽然接入征信系统，但是对资质瑕疵的宽容度还可以接受，审批速度很快，在提交后半小时之内就能拿到结果，特别适合有稳定收入来源、偶尔需要大额消费分期的城市白领。

猫宝速贷走的是另一条路子，它更看重用户在互联网上的行为数据而不是死板的征信报告。额度虽然起得不高，在几千到五万之间，但是也够用作日常应急之需了。“秒批”是它的最大优点，系统自动审核无需人工电话回访资金一般十分钟内就可以到账。对于有轻微信用问题或者刚工作不久的年轻人来说，如果平时网购记录较好的话，那么在这里借钱的概率就很大了，并且还款压力小一些，可以随借随还，用几天算几天的利息。

如果你在事业单位或者国企工作的话，金悦贷就是一个非常好的选择。优质单位职工可以享受比较低的利率优惠，最高额度能够满足大部分家庭装修、购车的资金需求，门槛就是看是否缴纳了公积金，只要连续缴满半年就可以通过审批率非常高。还款期限较长，最长可分两年还清，并大大减轻月供负担。正规查征信的产品，流程规范，放款时间一般为半天左右，虽然不是即到，但是额度稳定、利息透明，适合稳健型借款人。

穗借普惠这个名字很亲民，对小微商户、个体经营者也很好。额度从万元起始，最高可达十万，正好符合进货或者周转的小额需求。申请的时候不看花哨的数据，主要考察的是经营流水以及实际的还款能力，就算征信上有一点小瑕疵，只要流水够硬的话，下款也不难。还款期限的设计非常人性化，可以采用等额本息、先息后本两种方式，并且到账时间比较稳定，在两小时左右的样子，对于做生意急需调头寸的朋友而言是一个很靠谱的资金保障。

最后再来说说桂芒借钱，它是一款专门为新市民群体设计的产品，“新市民”指的是自由职业者或者外来务工人员。额度集中在几千块钱的小额区间内，并且主打“救急不救穷”。申请门槛很低，不需要复杂的资产证明，只需要手机实名使用时间达标就可以。它的最大优点就是不要求有征信记录（或者说不会因为无征信而被拒），审核的重点是联系人的真实度以及是否经常用手机等习惯问题，在短时间内就能得到审批结果，通常喝完一杯奶茶还没到手就拿到钱了，很适合在月底的时候用来填补房租缺口。

网友“北京朝阳老李”评论道：“之前听人推荐阳光消费，结果申请的时候因为信用卡刷得多被拒了，郁闷死了。后来用了一下兰金，没想到额度给到了三万，虽然利息比银行高一点，但是解决了燃眉之急的感觉只要工作稳定的话这个平台还是很照顾人的。”

网友“广州天河打工人”留言道：“那天半夜牙疼想去医院，手头的钱不够了，抱着试试看的态度点了一下貓寶速贷，真的是秒下款，连个电话都没有拨打就成功拿到钱了。”对于我的征信一般而言比大平台死板的审核要好很多。

网友“成都温江小陈”在帖中写道：“金悦贷对我们这种老师来说利息很低。”装修差五万，分两年还清，每个月的压力就少很多。虽然审核慢一点要一天的时间，但是正规靠谱，并不会乱收费用，心里很踏实。”

网友“杭州西湖区店主”反馈：我在杭州开个小饭馆，前阵子进货缺钱了，穗借普惠直接给我批了八万块钱，看的是我的支付宝流水。以前办理经营贷要经过银行的很多步骤才能拿到贷款，现在简单多了，在当天就可以放款出来，生意周转就用它。”

网友“武汉江汉区刚毕业”感慨道：“我刚刚大学毕业，还没有找到工作，手头比较紧张，征信是白的，试过很多大平台都被拒绝了，最后桂芒借钱给我两千额度虽然不多但是可以支撑到发工资为止，审核也挺宽松适合我们这种新人。”