老张盯着手机上显示的催收短信，手心全是汗，心里想这下完了，还不起信用借款的话会怎样呢？难道真的要坐牢或者失去亲人吗？就在他陷入绝望的时候，朋友圈里出现了一条关于不管黑户白户都可以秒到账款的贷款平台广告弹出来，好像救命稻草一样引人注目。当人们找不到出路时就会去搜索“信用借款逾期后果”、“黑户哪里能借钱”，希望能找到一丝希望。那些声称可以无视征信要求的服务可靠吗？是否存在更深一层的危害呢？对于高利贷以及暴力催收的情况，借款人又该如何保护自己？

市场上宣称无论黑白户秒下款的贷款平台一般分为两种：一种是正规机构推出的极速审批产品，另一种则是游走在灰色地带的网贷口子。前者有某行“快贷”、某付宝“借呗”等，号称秒下款，但是对征信查询次数有一定要求，“黑白户不限”的说法多为噱头。后者大多是不知名的贷款APP，额度在500元到5000元左右，期限很短，一般是7天或者14天左右，也就是俗称的“高利贷”。这类平台申请条件很低，只需要身份证、银行卡即可，并且不需要实名认证，但是实际年化利率常常超过1000%。

用户在使用该平台的时候，评价出现了两极分化的现象。急需用钱的用户说：“可以下款，审核也不严格，解决了燃眉之急。”但是更多的借款人还款时才发现了陷阱：借了3000元到手2100元，7天后要还3000元，逾期一天罚款几百元。“砍头息”以及高额的罚息使得借款者陷入了以贷养贷的局面。一旦出现违约情况，催收的方式就五花八门起来，短信轰炸、爆通讯录等等手段都有，并且还有P图侮辱的情况发生，严重影响借款人的正常生活。

分析这些平台的优点和缺点，优点很明显：门槛低、放款快、不用查征信征信已经逾期的“黑户”只能通过这种方式借钱。但是缺点更致命：利息很高、合同不规范、有隐私泄露的风险。最可怕的是，一些平台涉嫌诈骗，以解冻费、保证金为名骗取钱财，使借款人不但没有拿到钱，反而损失了仅有的生活费用。

关于信用借款还不上会怎么样后果比想象中要严重得多。正规平台逾期记录会被上传到征信系统，影响以后的房贷、车贷以及限制高消费行为。但是非法网贷虽然不录入征信，但催收手段常常处在法律边缘。借款人要注意的是，在遇到“套路贷”或者高利贷的时候只需要归还法律规定范围内的本息，超出部分可以拒绝支付。在申请贷款之前要核实一下该平台是否有放款资质，并且不要轻信没有门槛、秒下款的承诺，保护好自己的个人信息安全。

以下是用户常见问题解答：

问：黑户真的可以在正规的平台上借到钱吗？

正规的平台比如银行、消费金融公司都会去查征信，黑户基本上是不能通过审批的。声称可以贷款的合法产品很少见，大部分是非正规机构提供的高利率借贷服务。

问：信用借款逾期多久会被起诉？

正规金融机构一般在逾期三个月以上且催收无效之后，才会向法院提起诉讼。小额网贷平台一般不会起诉，因为其本身的利息可能违法，更常用的是催收的方式。

问：遇到暴力催收应该怎样做？

答：保留通话录音、短信截图等证据，直接报警或者向互联网金融协会投诉。对于非法催收行为，法律会保护受害人的合法权益。