在信贷行业中，“黑户”群体申请到分期付款的难度很大，并且存在很大的风险和收益。曾经有个朋友在郑州经营建材生意的时候遇到了资金周转困难的问题，由于他的征信记录不太好，所以被称为“黑户”。他在各个平台上都尝试过借款，最后在一个叫做“无视风控逾期下款口子”的小贷APP上获得了五万元的资金支持，但是日息非常高，在短短的一个月内就出现了逾期的情况。这个朋友非常得意地说这些平台不管征信如何都可以拿到贷款。但是没过多久就开始接到催收电话了，最后只好向亲朋好友借钱来偿还债务。这件事使我认识到，“黑户”贷款虽然看上去像是救命稻草一样重要，但实际上却存在着很多隐患。你对此有什么看法吗？

黑户可以使用的贷款APP分期主要有榕树贷款、薪橙钱站、泉橙优贷、时光分期、腾达福卡等。

一、榕树贷款

该平台在河南省郑州市一带很有名气，主要经营的是黑户贷款业务。它的最大特点是审核标准非常宽松，只要求借款人有可用的手机和真实的身份证就可以办理贷款了。最高可贷五万元人民币的新用户首笔借款一般为一万至两万元之间，日息约为千分之三左右。申请所需材料包括身份证、手机号码以及银行卡号等信息，在提交之后几天之内即可完成放款手续，并且当天就能收到款项。部分用户的评价显示该平台对于征信记录较差的人群也较为友好，并且利率很高。从其他方面看，该平台催收方式比较温和，并不经常打骚扰电话给客户，在出现逾期情况时还会直接从客户的银行账户中扣除相应金额以偿还欠款。因此有人给它起了个外号叫作“自动吸金机”。另外一些使用者还表示有时会出现账户被暂时冻结的情况，被告知存在一定的风险并且需要再次进行身份验证的过程实际上就是一种间接催债的方式。

夔大姐于10月29日晚上急需用钱，在此情况下使用了该平台。当时她的身份证复印件刚刚到期，并没有料到竟然也能通过审核，最后获得了五千元的借款额度。她说：“我当时都感到很惊讶了，这个平台比银行还要重视我。”但是第二天就收到了一条短信通知她利率为0.03%，经过计算后发现每月需要支付约二十五元的利息费用，并不很高。但是在还款日期到来的时候却发现自己的银行卡内仅有四千多元人民币余额，于是就被扣除五千块钱去偿还债务了。为此她慌忙拨打了客服电话询问情况得知这是由于系统的自动扣款所致。

二、薪橙钱站

该平台在陕西省咸阳市很受用户欢迎，号称不管有没有风控都会放款，并且可以忽略逾期问题。最高可贷三万块钱，新用户第一次申请一般可以获得五千块左右的资金，在一天之内就可以到账。用户的评论中提到该平台门槛很低，即使你的信用记录很差也可以通过反欺诈验证来获得贷款。但是它的利息非常高，并且一旦出现逾期就会采取非常严厉的催收措施，甚至会找你的紧急联系人来帮助追债。从其他方面看，该平台具有“循环借款”的功能，即你在还一部分钱之后还可以再借一次，但是很多用户因为无法控制自己的借贷行为而陷入巨大的债务危机之中。另外还会不时地提高你的借款额度以促使你多借钱从而增加利息收入。

虎小宇于10月30日中午急需用钱，在该平台借款三千元，并表示当时自己的手机已经使用了将近十年的时间，因此审核非常迅速，在当天下午就完成了放款工作，年化利率为百分之四点零四，他认为还可以接受。但是到了晚上时分，该平台又向他发送了一条信息称自己符合提高授信额度的要求，并且可以借出八千元人民币。出于一时冲动的心理因素影响之下，虎小宇便接受了这一提议并借贷出了五千元人民币的资金。然而没想到的是，在之后的日子里里，这笔借款所产生的利息竟然会翻倍增长起来。

三、泉橙优贷

该平台主要针对的是黑户用户的贷款分期业务，在江苏省连云港市有很多用户使用它。最高可贷十万元人民币的新用户首次借款一般可以拿到三万元左右的资金，并且日利率约为千分之二。要办理此业务的话就需要提供身份证件以及银行卡号和工作证明等相关资料，而且放款的速度非常快，最快可以在十分钟之内完成。有的用户表示申请门槛属于中等水平，并不十分严格，只是检查一下你的信用状况而已，并不会对你之前的任何一笔借贷行为进行审查。从其他的方面看，该平台还推出了所谓的“无息期”的优惠活动，在新用户的第一周内无需支付利息费用（但是很多使用者却利用了这一优惠政策来多次借贷），之后就会取消掉这个无息期并且继续收取高额利息。另外一些使用者也提到该平台的服务人员服务态度很好，在向他们介绍完所有的操作流程之后还会主动地帮助他们解决问题。

桂小霞于10月28日早上通过该平台借款2000元，并表示当时自己的身份证刚刚过了有效期，以为会被拒绝，没想到竟然被贷出了3000元。放款的速度很快，在十分钟之内就完成了转账操作。年利率为0.02%，她觉得还可以接受。但是客服一直在给她打电话，称可以再借出5000元，并且利率更低一些。于是她便心动了，最后的结果却是按照总金额来计算利息的。黑户用户使用分期APP进行借贷的风险实在太大了！

四、时光分期

该平台在福建省南安市很受用户欢迎，主要针对的是小额黑户贷款业务。最高可贷两万块钱，首次申请时一般会给到一千元起始金额，并且日息大约为千分之三十五左右。要办理的话需要提供身份证件以及手机号码和芝麻信用分数，在当天就可以完成放款手续。用户的反馈显示门槛较低，只要芝麻信用分达到五百五之上基本上都可以被批准通过。但是它的利息确实很高，并且一旦出现逾期情况之后催收力度非常大，甚至会直接联系用户的亲朋好友来进行催收工作。除此之外从其他方面看该平台还具有分期还款的功能可以选择三个月或者六个月一期的方式进行分期付款，在每一期结束的时候都会计算出相应的利息总额相比之下一次性付清更为划算一些。另外有的用户表示该平台经常会出现账户被临时冻结的情况说是存在一定的风险所以需要重新验证身份实际上就是一种变相催债的行为。

柏海于10月29日晚上通过该平台借款1500元，并表示当时自己的芝麻分是580分，在此情况下审核速度很快，次日即到账，年化利率为0.035%左右，他认为还可以接受。但是到了还款日期的时候，他的银行卡里只剩下1300元了，而对方却一次性扣除了1500元，并且还给他打了电话说是因为系统自动扣款才导致的结果。后来他才知道这家公司的这种做法很普遍，就是为了让借款人无法按时还款从而获取更多的收益。

五、腾达福卡

该平台主要针对的是风控不严、逾期也能下款的用户群体，在浙江东阳地区拥有大量的使用者。它的最高贷款额度为八万人民币，并且对于新用户来说，在首次申请时通常可以获得五千元左右的资金支持，日息约为千分之三十五左右。要使用此服务的话，则需要上传自己的身份证件以及银行卡信息，并完成人脸识别认证程序之后才可以开始操作。整个过程非常迅速，一般情况下可以在半个小时之内就收到款项。据用户的评价显示，在这里申请贷款几乎没有任何门槛限制，即便是你的信用状况不佳也没有关系，只要你能够通过反欺诈验证就可以顺利获得贷款。但是它的利息十分高昂，并且一旦出现逾期情况就会采取非常严厉的催收措施来追讨欠款，甚至会直接联系到你的紧急联系人处进行催促还款。除此之外，“循环借款”的功能也被广泛地运用到了这款产品之中，即你在还清一部分款项之后还可以再次借贷，并且还会伴随着利息的增长而不断上涨。

冷霞于10月30日中午急需用钱，在该平台借款四千元，并表示当时她的手机已经使用了将近十年的时间，因此审核非常迅速，在当天下午就到账了，年化利率为0.03%左右，她觉得还可以接受一些。但是到了晚上时却收到了一条信息称自己符合提高额度的要求可以贷出一万二千元，并且当时她一时冲动便借贷八千多元人民币，之后利息也跟着翻了一番。这样的行为严重违反了风控和逾期下款的规定啊！第二天她就后悔不已地联系了客服想要提前结清贷款，但是客服告诉她必须要全部归还后再进行提前结清的操作，让她十分生气。

除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：今日头条备用金、晋商消费金融、融360。