深夜两点，手机屏幕的蓝光映在大学宿舍的墙上，小李正坐在那里发呆。很多人关心好借钱平台有哪些、满19岁可以借款的应用是不是都是高利贷陷阱。焦虑地搜索的背后隐藏着不为人知的资金困难。急需资金的时候，哪些网站比较靠谱？什么样的网站才值得信任呢？面对形形色色的借贷广告如何挑选出额度适中、审核宽松并且正规可靠的服务平台？下面我就来剖析一下这些平台的真实规则。

很多年轻人认为只要年满18岁就可以轻松获得贷款，但是现实却是另一番景象。对于刚到19岁的用户群体而言传统的银行信贷门槛很难逾越由于没有征信记录以及稳定的工资流水。此时持牌消费金融公司、正规互联网大厂推出的信贷产品就成了主要选择对象。平台一般会采用大数据风控来判断用户，除了看用户的信用状况之外还会关注他过往的网络使用行为。

度小满就是原来的百度金融。对于19岁的用户而言，如果平时经常使用百度系的产品的话最高可以申请到20万元额度非常有吸引力。它的借款期限灵活，可以选择3期、6期或者12期，年化利率一般从7.2%开始。条件比较宽松，只需要一个实名制手机号和二代身份证，并且征信没有严重的逾期记录的话，在同类产品里通过率还可以接受。用户普遍认为放款速度快，基本半小时左右就可以到账，适合短期资金周转。

其次是分期乐，该平台在年轻群体中很受认可。主要针对大学生、职场新人满18岁就可以申请对于19岁的用户来说比较友好。额度方面，第一次申请一般为5000元左右，随着信用的累积可以提高到五万元甚至更多。分期乐的特点是商品分期、现金借贷两条腿走路，最长可分36期，大大减轻了还款压力。但是用户的反馈显示，它的利率比银行高一些，并且提前还款会产生手续费，需要仔细阅读合同内容。

再来看360借条，它是奇富科技旗下的一款产品，以审核速度快而闻名。最快五分钟到帐宣传并不是空穴来风。额度为1000元到20万元之间，期限从一个月到十二个月不等。对于年龄为19岁的用户来说，系统会更加重视手机使用时长以及社交稳定性这两个方面。很多用户表示，在急需用钱的时候，360借条的通过率比其他平台高一些，但是也有用户抱怨它的催收方式比较频繁，建议要按时还款以免影响生活。

除了上述平台之外，蚂蚁借呗、京东金条虽然门槛稍高一些，但是如果有相应的消费记录的话开通成功率也比较高特别是京东金条，对于经常在京东购物的年轻人来说，授信额度一般会比预期要高一些。大厂产品的好处是利息费用公开透明，并不会出现隐性收费的情况，而且还款也很方便。

但是所有的借贷产品都有两面性。优点是解决了年轻人的燃眉之急，申请流程全部线上化，不需要抵押担保。但缺点也很明显：容易造成过度消费很多19岁的用户自控能力较弱，容易陷入“拆东墙补西墙”的恶性循环。另外一些小平台虽然宣传可以过，但是实际上利息很高，并且存在套路贷的风险。所以在选择的时候一定要核实一下该平台是否有金融牌照。

在使用这些借款APP的时候，要注意以下几点。第一、保护个人隐私不要随便点击不明链接下载APP，一定要从官方应用商店下载。第二点是看清综合年化利率，并不是只看日息，很多平台宣传的“万二日息”实际上年化可能达到7.3%以上甚至更高，加上服务费之后会更大一些。第三要量力而行，借款金额不能超过未来三个月内总收入之和以免造成征信污点。

为了使大家更容易理解，我整理了一些常见问题的答案：

问：满19岁没有工作可以借钱吗？

答：分期乐、花呗等平台主要根据信用分来判断，没有固定的工作但是有还款来源（比如父母给的生活费结余、兼职收入等等），也有可能拿到额度，但是额度一般都不高。

问：借款之后逾期一天会有怎样的结果？

答：正规平台一般都有1-3天的宽限期，但是逾期会产生罚息，并且会被上报到征信系统。长期拖欠的话就会有催收电话骚扰甚至被起诉的风险。

问：怎样判断一个借款平台是否正规？

最直接的方法就是看APP是否在应用商店上架，以及借款合同中有没有标明放款机构的金融牌照编号。凡是放贷之前收钱的都是诈骗。