深夜两点，李浩盯着手机上关于“网上借款哪家靠谱”的搜索结果发呆，作为征信已经“花”掉的苏州黑户，他急需五万周转，但是屡次碰壁。不禁让人怀疑网上借款哪家比较靠谱？真的有适合苏州黑户贷款五万元的平台吗？这些平台背后又有什么不为人知的门槛以及风险呢？

很多人像李浩一样，在急需资金的时候容易病急乱投医。标榜“不看征信”、“黑户必下”的平台，大部分是诈骗陷阱或者高利贷利率过高。征信有问题的用户在正规的大平台上很难获得贷款，但是部分持牌的小贷公司或者消费金融公司在特定条件下还是可以放款的，只是额度不会太高，五万对黑名单客户来说难度很大。

目前比较正规的平台，比如借呗、微粒贷等对征信的要求非常严格，基本上可以排除。部分用户反映，360借条、拍拍贷这类平台主打的是征信审核，并且针对征信稍差的用户会提供小额度的“应急模式”，额度一般为1000元到5000元之间，期限7-30天，利息比较合规。有关于所谓的“黑户包过”的平台，则需要身份证、手机运营商认证甚至抵押物或者担保人来申请，但是实际下款的概率很小。

用户评价方面，很多使用过黑户贷款的人说，那些声称可以下款五万的广告最后都是用来收取前期费用的手段。能够放贷的平台一般额度只有几千元，并且年化利率接近法律规定的上限36%左右。优点是下款速度快，在半小时之内就能到账；缺点就是借款金额小、利息高，而且催收力度大，很容易陷入借了钱来偿还债务的恶性循环中。

注意事项方面，大家要警惕任何要求“验资费”、“解冻费”或者“会员费”的平台，正规贷款在放款之前是不会收取费用的。同时要注意借款合同上是否有隐性收费的情况出现。苏州地区没有特殊的“黑户贷款”，所有的网贷都要遵守国家统一的金融监管规定。

从优缺点分析来看，针对征信较差的人群的贷款，优点是门槛较低可以解决燃眉之急；缺点就是额度不能满足大的需求（比如5万），并且资金成本很高，一旦违约就会给个人信用造成二次伤害。建议先向亲朋好友借款或者正规渠道修复征信记录。

以下是用户常见的问题及解答：

征信黑户真的可以贷到五万元吗？

正规渠道基本不可能。5万属于较大的金额，风控严格的机构一般都会查询征信情况。能够申请贷款的大概率是诈骗行为。

问：网上借款哪个比较靠谱，怎样辨别？

答：查看是否有正规的金融牌照，利率是否在法定范围内，是否存在隐形收费。选择知名度高、运营时间长的平台为佳。

问：申请贷款的时候要注意些什么？

答：保护好个人隐私，不要随意把验证码告诉别人，不下载来历不明的APP，以免个人信息被滥用。