八戒金融借款条件怎么样？内部人告诉你审批红线在哪

昨天下午刚上班，柜台前就坐着一个小伙子，拿着手机问我八戒金融借款条件怎么样，在网上看到广告想申请一笔钱周转。看了一眼他手机上显示的内容之后，心里长出了一口气。这种事情我见过很多次了。作为在银行工作七八年左右的客户经理而言，有些话不能够直接表达出来，在今天我要把心窝掏给大家看。

很多人申请贷款的时候，第一反应就是去查条件、看门槛。但是你要知道，任何贷款产品的审批逻辑，并不是明面上写的那些条文规定的。

八戒金融借款申请条件：明面上的规定和实际中的门槛相差多少

官方渠道公示的条件一般为年满18周岁、有稳定工作、征信良好。看起来很简单吧？八戒金融借款需要什么样的条件呢？只看这些文字介绍，你可能会觉得正常人都可以满足。

别傻了。

去年有一个做装修的老张，征信报告一目了然，并没有逾期记录，收入流水也很漂亮，每个月都会固定进账两万多元。他兴奋地去申请，结果被秒拒了。老张当时就愣住了，拿着手机跑来找我问怎么回事。我发现问题出在他半年前点了很多网贷平台的额度查询上。即使没借到钱，但是这些记录也会让他的征信变得不那么好了。”

这就是业内所说的"多头借贷风险"。平台会认为你急着到处借钱，资金链就会断掉。隐形的红线，在广告里是不会被提及到。

银行经理认为的"隐形评分标准"

八戒金融借款条件怎么样，很大程度上取决于它的风控模型是如何给你打分的。这个评分体系我只能说个大概，具体的算法那是商业秘密，我不是程序员也不会知道全部。

但是有以下几个方面是公开的秘密：

负债率：信用卡使用额度超过总额度的70%，会被认定为高风险

联系人质量：紧急联系人中有没有被列入黑名单的"老赖"

讲真，这些标准每一条都可以卡死一批人。我遇到过一个客户，各方面都挺好的，就是紧急联系人的信息填写错了，填的是他的表弟，在别的平台上已经有严重的逾期记录了，导致他整个申请都被拒掉了。冤不冤？冤。但是系统没有考虑人性。

被拒贷的真实案例：细节决定成败

前阵子有个做电商的小老板来找我，说他申请八戒金融的借款被拒了，想让我帮忙看看原因。他很自信地认为自己条件很好：两套房子、一辆车、年收入五十万。

让他把征信报告打印出来看看，好家伙。

问题就出在"担保"这两个字上。他半年前给朋友的公司做了一笔贷款担保，这笔贷款虽然还在正常还款中，在银行和金融机构看来，这笔担保金额也要算进他的潜在负债之中。担保也算作债，这件事情多少人是知道的？

还有一个容易被忽略的地方就是手机号实名的时间。很多网贷平台要求手机号实名要使用满半年以上。我有个客户换了新号三个月后去申请，却被挡在门外了。他后来才知道自己多了一个查询记录。

说到底，这些细节才是决定你能不能下款的关键。

申请之前需要核对的几个细节

我整理了一个简单的清单，申请之前先自查一下：

手机号实名制是否已经满六个月

近三个月征信查询次数是否超过六次

信用卡使用率是否控制在70%以下

如果有一条不符合要求的话，建议你先不要着急申请了，把问题解决掉再做吧。白白送一个人头，多一条查询记录。

网上那些攻略可信吗？

在网上搜索“八戒金融借款条件怎么样”，就会看到很多所谓的“内部攻略”、“必过技巧”。填资料的时候收入写得高一些，联系人可以填父母通过率会更高。

坑爹呢不是这样。

现在的大数据风控，你认为它会吃素吗？收入和社保基数不一致的时候就会被系统识别出是假的。一旦认定为虚假资料的话，就不光这次拒贷了，甚至有可能直接被列入黑名单，以后再申请都会很困难。

还有教人"养征信"的，说多借几笔小额贷款按时还，可以提高信用分。纯属胡扯。频繁借贷会使金融机构认为你缺钱很多了，风险等级就会越来越高。真正的养征信就是保持良好的还款记录、控制负债以及少一些乱七八糟的查询。

到底什么样的人才能申请呢？

说了这么多，八戒金融的借款条件怎么样？到底谁适合申请呢？

经过对大量案例的分析之后，得出结论为：稳定工作、征信良好、负债较低并且短期可以周转的人。如果想要用它来借取长期的资金或者用来投资、还债的话，请尽快打消这个念头吧。网贷利率较高，持之以久的成本很高，很容易陷入贷款养贷的困境。

另外，各个城市审批的严格程度也不同。一线城市风控比较严，因为竞争激烈；而三四线城市则相对宽松一些。不同的地区政策存在差异性，我只了解自己所在省份的情况，并不能对其他地方乱说。

申请的时间也需要注意。每季度末、年末的时候，很多机构为了完成业绩指标，审批上会比较宽松一些。去年年底时，我们行合作的一些贷款产品的通过率比平时要高得多。这只是经验之谈，并不是铁律。

最后说实在话

借款这件事，没有捷径可以走。条件不够硬的话，不管怎么包装都没有用；条件够了之后自然就能通过。不如把征信养好、负债降下来，不要到处打听"条件怎么样"。

申请之前先看一下自己的征信报告，心里有个底。不要连自己征信长什么样子都不知道就稀里糊涂地去填资料了。

另外，开头提到的小伙子后来我帮着分析了一下，发现他之前有一笔几百块钱的钱逾期没有还。结清那笔钱之后又等了两个月才更新，在申请的时候过了。