我试了安心分期借款，发现所谓的秒批通过的网贷口子其实并不简单

深夜两点，手机屏幕上的蓝光映在脸上，我盯着那个“安心分期借款怎么样” 的时候发呆。很多人在这个时间段都在找秒批通过的网贷口子希望可以得到资金周转的机会，就像抓救命稻草一样。我对此种焦虑感十分熟悉，但是我想知道那些号称极速放款的产品到底是雪中送炭还是隐形陷阱？正规渠道到底有没有真正的秒批呢？申请门槛是不是太高了？

其实当你真的需要资金的时候，盲目去寻找口子是不对的。经过对市面上很多热门产品的测试之后我发现，“秒批”一般是建立在良好的信用数据之上的。以安心分期以为例，该平台一般最高可贷20万元，但是新用户的借款额度多在3000元到1万之间，还款期限灵活，可以选择3个月至一年不等。它的申请条件看起来很简单，只需要身份证和银行卡就可以，实际上会对申请人征信查询次数以及是否有过多的借贷记录进行严格的审核，并不会存在“黑户也能贷款”的违规渠道。

除了安心分期之外，还有分期乐、借呗等也是经常被比较的对象。分期乐的额度比较小，一般从5000元开始，期限长，适合需要消费分期的人群，但是它的审核电话回访次数较多。而借呗这类依靠支付体系的产品，额度范围很广，从1000元到30万元都有可能，在线可以随时取款和还款，优点是利息公开透明，缺点就是申请门槛较高，采用邀请制导致很多用户无缘参与。用户“小李”反馈过在安心分期上申请了5000元，分六期还款，虽然下款时间是在半小时之内，但是实际年化利率算下来接近18%，比银行信用卡分期高了不少。

这就引出了该类产品优缺点的分析。优点很明显：流程全部线上化、下款速度快、门槛比银行低一些短期周转效果很好。但是缺点也很严重：利息和服务费较高、催收力度大，容易让人产生依赖心理很多用户只看到了“秒批”，而忽略了其中的成本。看过太多因为以贷养贷最后无法偿还的案例，本来几千元的钱变成几万甚至几十万元的大山。

在使用这些网贷口子的时候，要注意一些事项。第一核实平台资质一定要看是否有正规的消费金融牌照或者和持牌机构合作，以免被高利贷坑。其次看清楚合同内容特别是逾期罚息、服务费、担保费的计算方式，很多平台在利息之外还会额外收取“服务费”，使得总成本大大提高。最后，量力而行借款之前要算好自己以后的还款能力，不能指望“拆东墙补西墙”。

为了使大家更加明了，我整理了一些常见问题的答案：

1. 问：安心分期借款会上传征信吗？

答：目前正规的网贷平台基本上都接入了央行征信系统，安心分期也一样。按时还款可以积累信用，逾期就会留下污点，影响到以后申请房贷和车贷。

2. 秒批通过就一定可以拿到钱吗？

答：不一定。秒批一般是指系统初审通过之后，还需要人工复核或者银行卡验证，在银行卡状态异常或者触发风控模型的情况下也会导致放款失败。

3. 问：被拒绝之后还可以再申请吗？

答：建议间隔3个月以上。频繁申请会留下很多“贷款审批”的查询记录，这样会让平台认为你非常缺钱，风险很大，所以直接拒绝贷款。