深夜盯着手机屏幕的光，我一直都在思考那些号称轻松借款无压力的应用到底靠不靠谱。很多人都在找不用刷脸就可以借钱的方式，并不是怕泄露隐私或者觉得麻烦吗？没有刷脸就能下款口子真的存在吗？额度有多大、会不会坑人？对这些问题我做了一个详细的实测清单来帮助大家避免掉进陷阱中去。

目前借贷市场中完全不使用人脸识别的平台已经很少见了，但是仍然有部分产品为了方便用户保留着其他的验证方式。对于需要资金周转而又不想过多暴露生物信息的人而言，知道不用刷脸的借款有哪些非常重要。一般此类网站会用身份证、银行卡、运营商认证或者芝麻信用分来代替面部识别环节，虽然流程变简单了，但是对于用户的征信要求却不会降低。

首先应该说明的是蚂蚁借呗作为支付宝旗下的老产品，很多用户在支付环节已经验证过身份了，在特定额度内借款的时候，有时候不需要重复刷脸就可以直接输入支付密码放款。额度上一般为1000元到30万元之间，期限灵活，并且可以随时还款。用户的普遍评价是下款速度快、利息透明，但是缺点在于开通门槛较高，并不是每个人都有资格获得贷款额度。其次是京东金条利用京东白条的数据，对于经常在京东购物的用户，系统判定安全等级高时，借款只需短信验证，并不需要刷脸。额度一般最高为20万元，年化利率会因用户的资质不同而有所浮动。

除了大厂的产品之外，一些持牌的小贷公司也推出了符合轻松借款无压力的app。例如度小满（原百度金融），老用户很友好，复借的时候经常不用人脸识别，额度为500元到20万元之间，期限有3个月、6个月和12个月等几种。用户的反馈显示审批速度很快，甚至可以实现秒到账的情况出现，但是也有部分客户反映提前还款会收取违约金。另外分期乐主要针对年轻人，虽然主打分期购物，但是提现功能对于信用好的用户有时候可以跳过刷脸直接操作，额度适中，适合小额周转。

当然，这样的借款方式也有明显的优点和缺点。优点很明显，就是隐私保护好，操作方便不用担心人脸数据被滥用，也不用担心光线不好识别失败的尴尬。但是缺点也不能忽视，不用刷脸的话就意味着平台会从其他方面更加严格的对你进行信用审核，一旦逾期就会有比较密集的催收手段出现。市面上很多打着“不用刷脸”的旗号的非法app实际上是诈骗软件，并不能获取金钱收益的同时还存在信息泄露的风险。

在使用这些平台的时候要注意一些事项。第一，核实平台是否正规一定要看有没有正规的金融牌照，利率是否在法律规定的范围内。第二保护个人隐私虽然不用刷脸，但是身份证照片、银行卡号等敏感信息还是要小心授权。第三量力而行轻松借款并不等于不用还，逾期会影响征信，并且会被起诉。由于借贷太容易而陷入了以贷养贷的困境中，在无法偿还之后就出现了无力还款的情况。

为了使大家更容易理解，我整理了一些常见问题的答案：

用户提问：没有刷脸的借款平台利息是不是很高？

解答：不一定。利息高低主要看平台的定价策略以及个人信用资质如何。像借呗、金条等大平台，利率一般合规透明，年化利率在10%-24%左右，与一些需要刷脸的小贷公司相差无几。

用户提问：逾期的话会怎么样？

正规的平台都会上征信，逾期会产生罚息，并且会影响到你以后申请房贷、车贷等。另外也会有催收行为的存在，在情况比较严重的时候就会被诉至法院了。因此借款之前要先看自己是否有还款的能力。

用户提问：申请这些借款有什么硬性要求？

基本条件为年满18周岁、实名认证的手机号码、有效的身份证件以及银行卡。部分平台还要求提供工作信息或者授权查询征信报告，信用越好额度越高，审核越宽松。