深夜，阿杰的脸被手机屏幕上的蓝光照亮了，在无数次在搜索框中输入“雏鹰借款在哪”之后，他希望能找到一个不需要审核的“救命稻草”。很多人和他一样，在资金周转困难的时候，疯狂地寻找真正不查征信的贷款软件，希望可以避开信用记录的缺陷。但是这样的平台真的存在吗？到底哪个网站才是真实的呢？所谓的“雏鹰”入口究竟有什么样的风险？

说实话，市场上所谓的没有查征信的贷款软件大多数情况下都是一个伪命题。我在这个行业摸爬滚打多年，见过很多号称“无视黑白户”的平台最后无一不是套路。所谓的雏鹰借款其实大多为一些小贷公司或中介引流的噱头，并非正规金融机构的大数据风控需要。正规的金融企业，即使门槛很低的网贷也需要做风险控制，在此过程中自然会查询大数据征信报告。完全不用看征信的人一般有两种情况：或者额度很小的测试产品，或者就是彻头彻尾的诈骗陷阱。

既然大家都在找，我就把我自己实测过并且用户反馈较多的几个“低门槛”平台的信息整理出来，并不能保证百分之百不会查征信，但是和银行以及头部大平台相比，这些平台对于用户的容忍度要高得多。

平台一：易得花

这款产品在业内讨论度很大。最高额度为五万元，使用期限一般为三个月至一年左右。使用条件非常基础：年满22周岁、实名认证手机号、有稳定的收入来源或者工作就可以申请。它的特点是审核相对宽松，主要是看用户提交的资料来综合判断，并且征信查询比较宽松，更多的是参考第三方的大数据。很多有轻微逾期记录的用户的反馈是可以下款的，但是利率比较高。

平台二：极融借款

作为老牌助贷平台，极融借款匹配的资方很多。额度为3000元到10万元之间，期限灵活。使用条件只需要提供简单的个人信息以及银行卡信息即可。它的优点就是审核速度快，一般半小时之内就可以得出结论。虽然也会查征信，但是对征信花、查询次数多的用户来说，它往往比银行要宽容得多。用户评价显示，如果当前没有逾期的话，那么通过率还是比较高的。

平台三：时光分期

该平台主要面向年轻人，额度一般为1000元至5万元。使用条件比较简单，不需要抵押担保。它的特点是放款速度快，并且对征信的要求主要是“没有严重的不良记录”。如果你因为网贷申请多而使信用报告被标记为不良信息的话，时光分期可能是一个好的选择。用户普遍认为操作界面比较友好，但是要按时还款不然催收力度会比较大。

为了使大家对这些平台有一个更直观的认识，我收集了一些用户的实际使用评价：

用户A：易得花下款速度快，虽然利息比银行高一些，但是急用钱的时候真的救了急，征信有点乱也过了。

用户B：极融借款匹配的资方有时候会拒，但是多试几次或者换一个时间段申请就有机会了，总体上还算可以。

用户C：千万不要相信那些完全不查征信的广告，时光分期还是会查的，只是没有那么严格，大家申请之前心里要有数。”

接下来说一说这样的没有查征信的贷款软件优缺点要弄清楚，这是很重要的。

优点：

门槛低：对于征信有瑕疵、无法从银行贷款的人而言，这是最大的优点。

2. 速度快：大部分平台可以实现全流程线上操作，审核放款速度很快，能够解决燃眉之急。

3. 资料简：不需要复杂的抵押物和担保人，只需要一张身份证就可以申请。

缺点：

1. 利息高：风险定价导致了较高的利率，很多平台的综合年化利率接近法定上限，还款压力较大。

2. 额度不稳：第一次申请额度比较小，要积累信用才能提额。

3. 隐性风险：一些不正规的平台存在砍头息、服务费等隐形收费，还有个人信息泄露的风险。

在使用这些平台的时候，需要注意以下几点注意事项一定要记住：

首先，任何声称“完全不看征信、黑白户必下”的平台，99%都是骗子。正规的放贷机构要核实借款人的还款能力。其次，在借贷之前一定要仔细阅读合同中的各项条款，特别是关于利率、逾期罚息以及服务费的部分。最后量力而行，不要用贷款来偿还贷款，否则会越陷越深。

最后，就大家最关心的问题做了一个简单的问答列表：

问：雏鹰借款到底是在哪个平台？

答：目前并没有一个单独的APP叫做“雏鹰借款”，它一般会出现在一些贷款超市或者助贷平台的产品系列中，建议通过正规渠道下载APP进行申请，不要点击不明链接。

问：没有查征信的贷款软件有哪些？

正规金融机构一般都会查征信或者大数据。所谓的“不查”，通常是指对征信的要求很低，比如上面提到的易得花、极融借款等平台更看重大数据评分。

问：申请这样的贷款会对以后的房贷产生影响吗？

答：频繁申请网贷会使得征信查询记录增多，也就是俗称的“征信花”，确实会影响到银行对个人还款能力的判断，从而影响房贷审批。

在寻找资金周转途径的时候，要更加理性一些，不要过于盲目。因为天下没有免费的午餐，在低门槛之下有更高的成本。