上个月一个老客户急急忙忙地给我打电话，开口就问：大胆花是哪个借款平台？说自己现在很需要三万块钱周转，听朋友介绍过这个口子，但是网上查了好久全是广告，并不知道这是什么回事。说实话那时候我不敢打包票，在这个行业里新公司太多，今天是这样的明天又是那样的，谁知道里面有什么猫腻呢？

我做贷款中介已经八年了，经手的单子有上万也有八千左右，什么样的客户没见过？但是现在借款软件的名字五花八门、让人眼花缭乱的情况，还是这几年才有的怪象。

大胆花借款软件的真实身份

先给大家打个招呼。所谓的"大胆花"，根本就不是正规持牌的金融机构的名字。基本上可以认定它就是贷款超市或者是助贷平台的一个马甲而已。在应用商店里搜索"大胆花"的话，大概率是找不到正规APP的，更多的是出现在一些短视频广告、网页弹窗之中，点进去之后就会让你输入手机号和身份证。

那这东西到底是什么？其实很多时候它不过是个引流的工具。你认为是某大公司推出的新产品，填写完信息之后页面跳转了，变成了"某某消费金融"或者"某某小贷"的申请界面。中间商赚取差价的同时，你的个人信息也被倒卖出去了。”

这事我见得多了。去年有个做餐饮的小老板，在朋友圈里看到了"大胆花"的广告，说可以无视黑白户、秒下款。结果怎么样？钱没有看到过，手机号被几百个骚扰电话打爆了，全是各种小贷公司的推销电话。这不是胡言乱语吗？

为什么网上找不到准确的答案

你可能会问，在百度上搜索“大胆花是哪个借款软件”，为什么都是牛头不对马嘴的回答？这就涉及到这行的潜规则了。

名字听起来就很"野"的借款软件，生命周期一般都很短。这个月叫“大胆花”，下个月换个皮就变成“随意借”、“无忧贷”。平台这样做就是为了避开监管以及被投诉的情况出现。一旦某个名字臭了街，投诉多了之后直接下架换一个名字接着干。所以你想要在网上找到一个精确的定义吗？没有可能。

我的一个在互联网公司做运营的朋友私下里告诉我，贷款超市的推广链接点击率比正规银行广告高出很多。为什么？因为它抓住了借款人急需用钱而又担心被拒绝的心理，名字起得越大胆、越无门槛就越有人相信。

遇到这样的名字怎么办

别傻了，遇到这样的名字第一反应就是捂紧自己的钱包和信息。给你几个实用的建议：

查牌照：正规的借款软件背后一定有消费金融公司或者小贷公司的牌照，到官网去查询一下，不要只看APP的名字。

看利率：年化利率超过24%的就要小心了，超过36%的就是高利贷。

• 防前期费用：没有下款就让你先交保证金、验证费的，百分之百是骗子，赶紧跑。

前阵子有个客户征信有问题，正规银行贷款没办成，病急乱投医找了个类似的平台。结果借了1万，最后实际到手只有8000元，另外2000元被以"服务费"的名义扣除掉了。砍头息明摆着坑人。后来我为他做了债务重组，从正规机构贷了一笔钱把窟窿填上，虽然麻烦一点，但是利息是合法的。

正规渠道与野路子的区别

很多人觉得正规银行手续麻烦、放款慢，不如这些"大胆花"来得痛快。但是这件事你要两面看。银行的困难是为了合规和保护双方而产生的；野路子倒是快捷了点，但背后所付出的成本你能承受得起吗？

我手上有一个数据，虽然不是官方统计，但是在过去的几年里，在我接触的案例中，通过非正规途径借贷的人当中有近四成最终遭遇了暴力催收或者利息纠纷。而走正规银行或者持牌消金的，则不到5%的比例。差距你自己体会一下吧。

再说，现在很多银行的信用贷产品，比如招行闪电贷、建行快贷等，审批速度一点也不比那些野鸡平台慢，利率还低。我去年为一个做物流的企业主申请了建设银行的一笔快速贷款，在上午提交之后下午就到账了，年化只有4点几左右。这才是正规的道路。

别被名字所迷惑，看本质

回到最初的问题：大胆花是哪个借款软件？答案很明确，它大概率不是正规的软件，而是一个引流入口或者马甲产品。越急着用钱的人就越容易被忽悠。

借款其实是一种信用交易。你的信誉好，正规的金融机构就会给你贷款；如果你有不良记录的话，就只能选择非法途径了。与其在网上找那些不靠谱的名字来搜索，不如花点时间去提高自己的征信水平或者咨询一些可靠的中介公司了解一下正规的产品吧。

最后掏心窝子地说：缺钱的时候，人最容易出错。越是听到"大胆""随意""无门槛"的借款广告，越要提高警惕。天上不会掉馅饼，只会出现陷阱。如果你真的遇到资金周转不灵的情况，请不要着急点开弹窗广告，先拿一张纸把自己的债务情况理一理，算清真实成本之后再做决定。