昨天晚上和几个同行一起吃饭，一直聊到深夜，其中有个朋友喝多了就开始抱怨起外面的贷款产品五花八门，客户根本分辨不清好坏。说实话，在支行工作了快十年的时间，每天坐在柜台后面看着来往的人群，有些客户的资质本来还可以接受一些网贷操作把征信搞花了，最后来到银行的时候哭都没有地方可以去哭。最近总有人私信问我八达处科技借款怎么样的事情，这件事吧，在行里不方便说，今天我就以匿名的身份跟大伙聊一聊。

别被"科技"这两个字给骗了

很多人看到名字里有"科技"二字，就认为这是个高端的金融科技公司了，其实这就是典型的认知偏差。简单的说这些平台大多数就是助贷机构或者是信息中介。他们不是用自己的钱借给你，而是把你看作是给银行、消费金融公司或者信托机构。那么有人就会问八达处科技借款怎么样？可靠吗？这就要看他们背后的资金方是谁了。

去年我遇到一个做小超市生意的客户，急需5万元进货。自己在手机上胡乱点了几下后发现有"科技借款"这一项就申请了进去之后才发现这是个中介平台。钱是借到了，但是除了付利息之外还莫名其妙地多了笔"服务费"。这事儿一想起来我就拍大腿叫好，很多人根本不知道，在平台上借钱的年利率只有8%，再加上各种各样的费用，综合成本可以达到20%以上。

讲真的，坑很多。看着平台宣传天花乱坠的"秒批""免押""低息"等字眼儿，真正申请的时候弹出来的合同页数不一而足。那时候你急着要钱，哪有心思一条条仔细地看呢？闭上眼睛就点完了同意了。等到还款的时候才发现，每个月还的钱比预期的多很多？

八达处科技借款审批标准是什么

这是大家最关心的问题吧？虽然我不是八达处的，但是银行和这样的平台合作很多了，里面的关系我太清楚了。所谓"智能审批"就是把你的数据跑一遍模型而已。什么数据呢？社保、公积金、征信报告、电商购物记录、手机运营商的数据等全部都包含在内。

有个事情你可能不信，有些平台会查看你的手机通讯录。如果你的通讯录里有很多催收公司、贷款中介的电话号码，或者已经被标记为"老赖"的人，那么系统就会直接将你pass掉。这东西根本不需要人工审核，全是算法在跑。那算法会不会出错呢？当然会有。见过征信记录一清二楚的人被拒绝的情况，也见到过负债累累的人被批高额度的。机器有时候就是莫名其妙。

八达处科技借款申请难度，不同城市之间会存在差异，在不同的时期内也会有较大的区别。去年还没有这种情况出现，今年政策刚刚调整过一次，整体上比较紧张一些。按照我的观察，如果你有稳定的工作，并且社保公积金已经缴纳满一年以上的话，那么通过率大概在60%左右。但是这是我的粗略估计，具体的数字我记不清了，不过没有他们说的那么多。

中介平台和银行直贷到底有什么区别

说到这个，我得好好说一说。很多人认为找中介平台方便，一个申请就可以对接多家机构，总有一家可以审批。这话是对的，但是你知道吗？方便是有代价的。

查询记录问题：你在某平台申请的时候，可能同时被三家机构查征信，在你的征信报告中会马上多出三条"贷款审批"的查询记录。这样多了以后想办银行房贷、车贷的话，审批人员一看，嚯，这个人到处借钱啊，风险太大了，直接拒绝。

• 综合成本问题：银行直贷一般只收利息，但是中介平台往往会收取服务费、担保费、咨询费等等各种名目的费用，把这些加在一起的话，你实际需要支付的年化成本可能会翻倍。
• 后续管理问题：出现问题找谁？银行直贷去找银行，中介平台你问谁去？他们是撮合的人，并不提供资金支持，催收也不属于他们职责范围之内。出了纠纷也只能干瞪眼。

我有一个老客户，去年想贷款装修房子，本来可以找我办理的，但是因为他觉得麻烦自己在网上找到一个平台去申请。批了额度为10万，但是他后来发现除了银行利息之外每个月还要多交800多元的服务费给平台。三年的时间下来光是服务费用就将近三万元了吧？你说坑不坑呢？

哪些人可以找这样的平台？

也不是说这样的平台就一无是处。有些时候还是需要找他们的。什么情况？征信上有一点小毛病，银行进不了。或者急着用钱，等不到银行漫长的审批过程的。小额周转几千到两万之间，银行不愿意理你了，平台可以放款。

但是话说回来，如果你资质正常、有房有车并且工作稳定的话，老老实实地走银行渠道不香吗？利息低、安全而且没有中间商赚差价。别傻了，正大光明地从正门进来就可以了，何必翻窗呢？

网上找不到的几个实操细节

行了，说点干货。这些玩意儿在外面根本听不到，在行里面私下里的人交流的经验。

第一，申请的时间要掌握好。不要在深夜提交申请，这个时候系统风控最为敏感。工作日的上午10点到11点、下午2点到4点左右通过率较高。没有官方依据，但是经过长时间观察发现确实存在这样的规律。

第二，填写资料的时候单位电话要有人接听。很多平台都会打单位的电话来核实信息，如果没人接就直接拒绝了。有些客户公司的电话是由前台接听的，前台不知道这个人存在与否或者说是"没有这个人"，那么就没有意义了。提前和前台打招呼一下，并没有什么难做的地方，但是很多人都忽略了。

第三，申请之前把手机上其他的贷款APP都删掉。有些平台会查看你的应用列表，并发现你安装了多个借贷软件，于是判定你是资金紧张、风险较高的人群，直接拒绝。这件事情我也私下里跟你说了一下，官方从不承认这样做过的事情，在行业内大家都了解。

八达处科技借款怎么样，我的看法是：中规中矩，并不算坑也不算特别好。资质一般的话可以试一试；资质好的话没有必要。在申请的时候长个心眼，看清合同条款，不要被"服务费"这三个字给骗了。

几个容易被忽略的风险点

还有几件事情要提醒你。还款方式上，有些平台采用等额本息的方式，利率看起来不高，实际上计算出来的年化收益很高。自己用计算器算一下吧，不要被客户经理蒙蔽了。

另一个就是提前还款违约金。很多平台借钱后想早点还清，对不起，要收取一定的费用。合同里一定写明了，但是字很小，藏在不显眼的地方。等你有钱的时候想要早点把钱还掉的时候就发现得拿出几千块钱。

最后就是个人信息安全了。你在平台上填写的身份证、银行卡号以及通讯录等信息，不知道谁来管理？有没有卖给其他人呢？这件事情不能深究，但是我知道我们地区的情况，其他地方不敢乱说，反正风险是有的。”

说到这儿，我忽然想起前段时间有一条新闻说某平台的数据泄露了，几百万借款人的信息都被卖掉了。这件事闹得挺大的，但是很快就被平息下来了。借几个万块钱给家里人用一下，把全家的信息都搭进去值不值得？

最后说点实在的

写了这么多，不知道你有没有看懂。总结一句话就是：能走银行就走银行，不能走的话再考虑用平台，选择平台的时候一定要仔细查看费用情况。八达处科技借款也好、其他什么借款也罢，归根结底都是生意，人家是要赚钱的，赚的就是你的信息差以及急需要用钱的心理。”

另外还有一件事情没有提到。如果你要申请的话，先把征信报告打印出来自己看看有没有逾期记录、查询次数多不多以及负债率高不高心里有数再申请别像无头苍蝇一样乱撞征信打出来了看不懂？找一个懂行的朋友帮你看看，或者去银行请客户经理帮忙分析一下征信。没有关系的嘛，这就是我们该做的。

行了，该说的不该说的都已经说了，你爱听不听都好，反正亏得也不是我的钱。