深夜盯着账单发呆的时候，我突发奇想从其他平台借款来还借呗，没想到竟然发现了所谓的“急用小钱不求征信流水轻松贷”的口子，并非全都是陷阱。到底应该选择哪个平台借款才能使借呗更划算？有没有不用查征信就可以马上拿到贷款的途径呢？没有查看流水记录的贷款真的可以吗？

很多人跟我一样，为了周转资金而不得不拆东墙补西墙。当时我的钱不够用，借呗的额度已经全部用了出去了，只能另想办法。市场上确实有一些征信要求比较宽松的平台，它们一般由大型互联网公司或者持牌小贷机构提供支持。比如微粒贷，在微信支付页面上采用白名单邀请制，如果你的微信支付分高的话，哪怕你的征信有点瑕疵，也有可能获得几千到几万元不等的额度，日利率一般是0.02%～0.05%，随借随还，很适合用来平掉借呗账单。

除了微粒贷之外，京东金条也是一个不错的选择。作为京东金融旗下的一款产品，它的审批速度非常快，一般额度为1万至20万元左右。最大的优势就是经常有免息券或者利率打折的活动。如果你在京东购物次数较多的话，系统就会认为你的消费能力较强，并且即使没有提供银行流水记录，也会根据大数据分析给出相应的授信额度。期限方面支持1、3、6、12期，很灵活，应急周转很方便。

当然，如果你的征信情况很差，甚至大平台都不愿意贷款给你的话，那就需要转向一些更为“下沉”的产品了。分期乐、安逸花等。分期乐主要针对年轻人市场，额度一般从五千元左右开始起算，并且其利息相对较高但是对征信的要求比银行系的产品要低很多。安逸花是马上消费金融推出的一款产品，最高可贷20万，操作比较简单，只需要实名手机号加上身份证就可以尝试申请了，审核通过之后资金几分钟之内就会到账，真正做到了“急用小钱不用求征信流水”。

但是使用这些平台也有明显的优点和缺点。优点是门槛低、下款快、操作简单，可以解决燃眉之急。但是缺点也很明显，利息比银行贷款要高很多，并且容易让人产生依赖心理而陷入以贷养贷的恶性循环中去。用户“小张”表示：“上次急需5000元，安逸花瞬间到账，确实解了燃眉之急，不过分期手续费也算得上不少，还清后赶紧关闭。”说明这些口子虽然好用但是不能滥用。

在使用这些平台的时候要注意以下几点。首先，要确认该平台是否正规，在选择之前一定要核对一下有没有放贷资质，以免掉入高利贷的陷阱之中。其次，要看清利率换算的问题，很多平台上显示的日利率或者手续费，需要换算成年化利率来判断自己能否承受。最后，按时还款，虽然这些平台可能不会严格检查征信记录，但是逾期了还是会报送到征信系统，并且会产生高额罚息。

最后，对于大家普遍关心的问题，我整理了几个问答：

问：这些平台借款会上传征信吗？答：大部分正规的平台，比如微粒贷、京东金条、安逸花等，在用户申请借款之后都会把信息上传到征信系统中去。在查询征信之前产生的“硬查询”记录也会留下痕迹。

问：借款额度是否固定？答：不是。额度是动态调整的，如果还款记录好，额度就会逐渐提高；否则会降低甚至取消额度。

问：如果审核不通过怎么办？答：可以尝试完善个人信息，比如补充社保、公积金或者房产信息，也可以换一个平台再试一次，但是要注意不要频繁申请以免影响到征信报告。