去年冬天的时候，我手里压着三十多万的建材货款收不回来，工人工资还得照发，愁得整夜睡不好觉。

这是我第一次认真地去研究一下帮你贷平台借款怎么样这个问题，以前总觉得这些平台差不多，急着需要用钱的时候才发现里面的门道很多，踩过坑也捡到过漏子，今天就掰开揉碎了说一说这件事。

我是做建材生意的，这几年下来周转资金这块折腾了不下二十次，从银行、小贷公司到各种线上平台都试过。

其实市面上那些广告吹得天花乱坠的，十个里有八个是不靠谱的。

为什么很多人会问帮你贷平台借款靠谱吗

说白了，大家最怕的就是利息太高或者根本拿不到钱。

前年有个做餐饮的朋友老周，听别人推荐去某个平台借钱，结果额度给到了，拿到钱才发现各种服务费都被扣除了一些，实际到手的钱比合同上说的少了很多，这样的坑爹的事情我见得多了。

因此后来我自己用帮你贷的时候，第一件事就是把合同上每一分钱都算清楚。

这里有一个很多人都不知道的细节：有些平台显示的利率是"日息"或者"月息"，看起来不高，但是折算成年化利率后会让人吃惊，我一般都会用IRR公式自己计算一遍，心里才会有底。

那帮人到底能不能贷到款？

我的体验是，它本身并不直接放款，更像一个贷款超市或者撮合平台，为你匹配资方。

去年十一月我有一笔急用，大约需要15万，在帮你贷上提交了申请，大概两个小时就出了额度，第二天早上钱到账了，速度确实没得说。

但是速度越快，代价就越大。

利息肯定比银行高，要做好心理准备。

申请帮你贷借款需要满足哪些条件

这个问题没有标准答案，因为最后审批的是背后的资方，并不是平台本身。

我的情况是：营业执照已经满两年了，征信上有两笔房贷款记录和两张信用卡正常使用的记录，并且没有逾期的情况。

资质可以帮你贷到的产品年化利率在12%-18%之间，具体的数字我记不太清了，但是比银行高，民间借贷低。

但是做生意的朋友老刘资质就差很多。

他征信上有一笔两年前的逾期，金额不大，只有几百块钱左右，忘记还了，在帮您申请贷款的时候直接被拒绝了。

因此不要认为这样的平台门槛很低，资方审核的时候一样很严格，并且有些资方甚至比银行还苛刻。

另外要注意的是，申请次数过多会损害征信。

我以前不懂，一口气在五个以上的地方都点了申请，结果征信报告上全是贷款审批查询记录，后来去银行办经营贷的时候，客户经理直接问我："最近是不是很缺钱？"

那场面，别提有多尴尬了。

帮你贷与其他平台有什么不同

市面上类似帮你贷的平台很多，360借条、借呗、微粒贷我都用过。

最大的区别就是：帮你贷是撮合模式，它会根据你的资质推送给不同的资方。

这代表了什么？

意味着你可能会同时得到多个资方的审批结果，额度不同、利率也各不相同，你可以自行选择。

我觉得这个功能挺实用的，不用我一个个去试。

但是缺点也有。

有些资方会查征信，有些不会，在申请之前最好问一下客服，别随便点。

去年那笔15万的借款，匹配到的是一个消费金融公司，上征信了，后来我在办房贷的时候还要特别说明这笔钱用在哪里。

说到这儿，再吐槽一句：很多平台在宣传的时候说"不上征信"，其实是骗人的，只要接入央行征信系统，借了就会显示出来，除非你借钱的方式是完全不合法的高利贷。

不能碰，坑死人不偿命。

什么时候申请通过率高一些

这是我自己摸索出来的经验，并不一定正确，但是我已经试过几次了。

每个月中旬，也就是10号到20号左右的时候，申请通过率会比较高。

为什么？

我猜是月底资方为了冲业绩，审核会稍微宽松一些，月初还在核对上个月的数据，审核就比较严格。

当然这只是我的猜测，并没有官方依据。

另外一点就是：在工作日的上午申请。

有一次周末晚上申请，过了两天才得到答复，后来问客服得知是由于周末审核人员少导致处理较慢。

急用钱的话，这个时间差就很重要了。

帮你贷平台借款利息高吗

这个问题没有一个固定的答案，因为每个人的情况不同，所匹配到的资方也不同，利率自然也就各不相同了。

但是可以给你一个参考范围。

资质好的年化在10%-15%之间；资质一般的为15%-24%，资质较差的话就看情况了。

另外还有一件事情要提醒你。

有些资方会收取"服务费"或者"担保费"，这部分费用不在利率中体现出来，但是实际是你需要支付的款项。

我之前就吃过这样的亏。

合同上写的是年化12%，但是还有一笔3%的服务费 upfront 扣掉之后，实际成本比我想的要高一些。

后来我学聪明了，在申请之前先问一下有没有其他的费用。怎么收费？收多少钱呢？

别不好意思问，这是你的权利。

再说一个被很多人忽略的细节：提前还款是否会产生违约金？

有些资方规定，借款满一年才可以提前还款，否则要收取剩余本金3%到5%的违约金，这笔钱算下来可能比利息还要高。

去年那笔15万，本来想提前还清的，但是咨询了之后得知要收两千多元违约金，于是就按期还款了。

血亏？也不算，就当作买到了资金周转的灵活性吧。

到底值不值得用

说到底，帮人贷款就是个工具。

工具本身没有好坏之分，关键在于怎么用、在什么场景下使用。

如果你跟我一样，做生意临时周转，金额不大，期限不长的话，那么这样的平台就比较方便了，可以解决燃眉之急。

但是如果你想要用这个钱去投资、赌博或者做其他风险很大的事情，那么我建议你最好不要这样做。

借钱是要还的，还要加上利息。

见过太多人借了还不上，拆东墙补西墙，窟窿越来越大，连累全家。

这些年做生意最大的体会就是：现金流是命，但是借来的钱不是命，而是债。

能用自有资金解决的尽量不用借；必须借用的时候，要先想好怎么还。

这话听起来不好听，但是大实话。

至于帮你贷平台借款怎么样，我的结论是：作为周转渠道可以使用，但是不能指望它能解决所有的难题，并且不可以把它当成救命稻草。

最后留一个给你思考的问题：如果明天你急需一笔钱周转，你会找谁？