前两天一个老客户急匆匆地来找我，手里拿着一叠资料，满脸都是焦急的样子。他看中一套二手房，房东催得很紧，让他一周之内凑够首付，否则房子就会被别人买走。他名下有一套老房在出租，想用这套老房子来抵押周转一下。但是银行那边的流程要至少半个月才能走完，他已经等不及了，问我有没有比较快捷的办法。其实这种情况在我的咨询中出现得非常普遍。很多人着急的时候就上网搜成都担保借款平台有哪些，结果要么点进去了很多广告页面，要么就被一些没有资质的小贷公司骗走了。
其实市面上所谓的"平台"，大部分并不是直接放款的，而是中间商。就像你想买新鲜蔬菜一样，你是去市场找摊贩还是楼下便利店呢？方便但是价格比较高。农贸市场麻烦一些，要自己挑选，但是胜在便宜、新鲜。担保借款这个事情逻辑是一样的。
搞清楚谁才是真正的放款人，不要被"平台"这两个字给绕晕了
很多人认为担保平台就是用自己的钱借给你，其实并不是这样。担保公司更像是你的"增信担保人"，它不直接把钱给你，而是为你背书，在你从银行或者其它资金方拿到贷款的时候会用到它的背书。市场上还有助贷机构，他们会把银行、信托以及民间的资金打包成产品，看起来是在一个平台上操作的，但是实际上资金提供者换了很多次。
我的一个做餐饮的朋友老周，去年扩大店面的时候急需50万，在网上找到了一家自称"当天放款"的平台。结果怎样呢？钱拿到了，但是只有42万元，另外8万元直接变成了服务费和担保费。后来我给他算了一笔账，综合年化成本接近24%，这不是借钱，简直就是吸血。如果不知道成都这边做担保借款的方式的话，很容易就把自己这条路走窄了。
那么到底有哪些比较靠谱的渠道呢？把市面上常见的几种拆解一下，咱们不搞玄虚的东西了，直接看干货。
正规军与游击队：成都担保借款渠道全盘点
如果你问我成都担保借款平台有哪些可以放心选择的话，我会推荐你看这三类。第一种就是政府背景的融资性担保公司比如成都金控担保之类的。风控严格、手续复杂但是费率公开透明，并不会乱收费。他们是金融界的"正规食堂"，饭菜也许不那么好，但是绝对干净卫生，吃着不会生病。
第二类为银行系合作的担保渠道。为了做小微企业业务，有些银行会指定几家合作担保公司。通过这些担保公司申请的话虽然多了一道担保费但是审核通过率比直接找银行要高很多。适合资质一般偏上但有一点小瑕疵的人。流水还可以的情况下征信上有两次没还清的情况，可以请担保公司跟银行沟通一下起到润滑作用。
第三类为民间持牌担保公司。该类型机构数量最多，但是质量却参差不齐。好的可以解决眼前困难，坏的可以让自身受到伤害。怎样辨别？看车牌号、经营年限以及是否固定办公地址来判断。没有官网、连写字楼小单间都没有租过的人，建议你绕道走吧。别傻了，这样的机构都没有完整到可以把皮留下来，还能有什么好心肠呢？
担保费率中存在猫腻
行业内很少公开的数据。从我了解到的情况来看，成都正规担保公司收取的担保费年化一般是1.5%到3%，如果高于这个范围的话就要小心了。为了掩盖高息，有些机构把担保费一次性扣除本金的方式叫做"砍头息"变种。去年还不是这样，今年政策刚刚调整过一次，查得比较严实了一些，很多机构不敢明目张胆地来求索，就开始玩文字游戏了，将费用拆分成咨询费、评估费、服务费等等加在一起吓死人。
成都靠谱担保借款怎么选？看这三点就够了
知道了哪些平台之后，就该考虑选择哪个了。不能只听销售的忽悠，要自己掌握好看门道的方法。我把复杂的筛选标准简化为三个问题，你拿这三个问题去套的话基本上就不会踩到大坑。
第一个问题：钱从哪里来？不管担保公司说得天花乱坠，你都要问清楚最后的资金提供者是谁。如果资金是来自银行的话，那么成本大概率会受到法律的保护，年化利率不会超过24%。如果是信托或者民间融资的话，那你就得做好心理准备了，成本可能会提高很多。具体的数字我已经记不清楚了，大致如下：银行资金综合成本（包括担保费）一般在8%-15%，民间资金则可能达到18%-24%。
第二个问题：费用怎么收取？正规的担保公司，担保费是按年收的，或者一次性收取，并且会给您开具正式发票。要求转账到个人账户、交"茶水费"、"打点费"等都是坑人的行为。去年有一个客户给我3万块钱作为加急费，但是钱还没有到账，钱也拿不回来，最后只能认栽了。这件事我一直记着，在替他难过。
第三个问题：合同怎么签？很多人不看合同就签字，这是大忌。合同中有没有写到"违约加速到期"?有无说明为"无限连带责任"?这些条款看起来很平常，但是如果你还不起钱的话，担保公司就可以把你的财产全部拿走。如果看不懂合同，请找一个懂行的朋友或者律师帮你看看，花一点小钱省下大钱，这笔账怎么算都划算。
这几种"平台"千万不要去碰，一触即发
说到这儿，我还得提醒你几句话。现在网上有很多所谓的"贷款超市"，汇集了各种各样的借款产品。填一次表就有很多电话打来，把你的信息都卖出去了。平台本身不承担任何责任，出现问题之后不知道找谁。还有宣称可以"黑户也能做""当前逾期也可以下款"的，基本上都是高利贷的变种。你以为自己找到了救星，其实是在走向狼群。
之前帮一个客户处理过类似的事情。他在网上找了一个平台，借了10万，合同上写的是服务合同，并不是借款合同。结果还了半年后发现本金一分未少，全部是用于支付服务费和利息的。后来去查的时候已经注销了换马甲继续骗人。所以，在签订合同时一定要搞清楚该公司的工商注册信息以及目前是否处于经营状态。”
选择担保借款平台，就如同选对象结婚一样。不能只看外表好看（广告打得响），还要看背景好（牌照齐全）、性格相投（费用合理）、没有不良习惯（暴力催收）。这件事情急不得，越着急就越容易出错。花两天时间把渠道弄清楚比以后两年还债强多了。”
下次再有人问起成都担保借款平台有哪些的时候，你就把这篇文章给他。不要让他自己在网上乱撞，直到被撞得头破血流才想到去找专业人士求助，那时候可能就来不及了。
