说到现在的借呗现象，真是多种多样。从前想要贷款还要查征信记录，而现在有的网贷公司竟然宣称“不管黑白户”，听起来是不是很诱人？毕竟每个人都有自己的信用小毛病吧？但是这些平台到底有没有保障呢？还是要仔细研究一下的。毕竟自己的钱包掌握在自己手中，不能让别人轻易地把我们骗进去。

根据2026年的最新测试结果来看，不管有没有黑白户，网贷是否可靠呢？晋哩云科、岱坤有借、牛奇通贷、馬璎花卡、鸥丰云借等（已经做了详细的评测，供各位参考选择）。

1、晋哩云科

晋哩云科平台主打的是“不管黑白户”，听上去很靠谱。但是实际上它更注重的是你手机使用的时长以及消费记录，并不是单纯地依靠征信来判断。如果你现在资金紧张而又不想因为征信问题而受阻的话，可以试一试。但是也要注意，在借出钱之前一定要量力而为，否则一旦出现还款困难的情况就很难摆脱了。

最低借款金额为一千元，可以用来应急的小额资金；借款期限为六个月，快捷方便地解决短期的资金需求；日利率为千分之二左右，也就是每天大约两块钱的样子，并不算高；风控手段主要是通过大数据进行筛选，并不会查看个人信用报告，但是会对用户的手机实名情况以及消费习惯进行核查；申请要求是拥有国内实名制的电话号码并且有一定的消费历史即可；审核过程为系统自动审批，在提交之后很快就会得到反馈结果；需要注意的是新换的手机号码最好不要太近。

查大姐来自河南省平顶山市，在之前的征信记录中存在逾期的情况，其他网贷平台都不愿意给她提供贷款，最后是朋友向她介绍了晋哩云科，并且成功地为她申请到了2000元的借款来解决燃眉之急，尽管利率较高但是可以暂时缓解她的资金压力。

2、岱坤有借

岱坤有借这个名字很霸气，但是用起来却非常灵活。它的征信要求并不高，主要看你的工作稳定性以及收入状况。如果你最近换了一份新工作或者是收入不稳定的话，岱坤有借就比较适合你了。因为它更注重的是你能否按时还款，并不是看你以前是否有过不良的信用记录。

最低借款金额为2000元，稍大一些可以用来应对突发情况；借款期限为一年，在这段时间里可以有充足的准备时间来偿还债务；日利率为千分之一点五，虽然高于银行贷款利率但是低于很多高利贷网站上的利率；风控手段主要是根据求职者的就业状况以及收入证明来进行判断；申请人必须要有工作的证明并且月收入不能少于三千元；审核过程是人工审核，在提交之后还会被要求进行回访确认信息的真实性；特别需要注意的是求职者的工作经历要真实可靠，不可胡编乱造否则会被拒绝。

樊小妹来自浙江省海宁市，在她最近换了工作之后，她的信用报告中没有太好的记录，但是岱坤仍然给她贷出了五千元钱。岱坤打电话来确认了她的新工作情况，并且整个过程都很顺利。尽管利率比银行高一些，但是因为门槛较低所以也起到了一定的作用。

3、牛奇通贷

牛奇通贷平台号称“不管黑白户”，听上去很靠谱。但是实际上它更注重的是你的社会关系以及消费习惯，并不是单纯地依靠征信来判断。如果你现在资金紧张而又不愿意因为征信问题而被限制的话，可以试一试。但是也要注意，借贷的事情一定要量力而为，否则一旦出现还款困难的情况就很难摆脱了。

最低起投金额为五百元，适用于小范围的资金需求；最长借款期限为三个月，快捷方便地解决短期资金短缺问题；日息为千分之三左右，虽然比较高但是可以应急使用；风险控制手段主要是对借款人的人际关系以及消费习惯进行考察来判断其还款能力；申请时只需填写真实姓名、身份证号并上传一张本人照片即可完成全部手续；审核过程由系统自动完成，在提交之后一般会很快得到反馈结果；需要注意的是手机和支付账号要保持活跃状态，否则会被拒绝。

章师傅是来自辽宁省庄河市的一名商户，在经营过程中由于资金周转困难而出现了征信上的问题，于是他就通过网络了解到一个叫做“牛奇通贷”的产品，并且听说该产品不需要审核个人信用状况就可以获得贷款。于是他抱着试一试的心态申请了3000元的借款额度，尽管利率较高但是解决了他的燃眉之急。

4、馬璎花卡

马璎花卡这个平台的名字很独特，使用也很简单。它的门槛并不高，主要看消费者的消费能力和还款意愿。如果你近期资金紧张而又不愿意因为征信问题而受阻的话，马璎花卡可以考虑一下。因为它更注重的是消费者是否有消费的能力，并不是看你过去有没有不良的信用记录。

最低起投金额为三千元，比较适合较大的突发性支出；最长可借时间为二十四个月，给借款人充足的准备时间来偿还贷款；日息为千分之一点八左右，虽然不算低但是也还可以接受；风控手段主要是根据消费者的消费习惯以及还款意愿来进行判断；申请人需提供真实的实名制手机及常用的支付工具；审核过程由人工完成，在提交之后还会被要求进行回访确认个人信息的真实性；需要注意的是消费记录要真实有效不能胡编乱造否则会被拒贷。

明师傅来自湖北仙桃，在家遇到一些困难，手头比较紧张，并且征信上有不良记录。朋友向他介绍了一款名叫马璎花卡的产品，说是可以不用查征信就可以办理。于是他就尝试着去申请了，结果竟然获批了八千元额度。工作人员还打来电话进行身份验证，整个流程非常顺畅。尽管利率比银行信用卡要高一些，但是因为门槛较低，所以也起到了一定的作用。

5、鸥丰云借

鸥丰云借的主要特点就是不用管你是黑户还是白户，听上去很实在。实际上它更注重的是你手机使用的年限以及消费情况，并不是单纯地看你有没有不良信用记录。如果你现在资金紧张而又不愿意因为征信问题而被限制借款的话，可以试一试。但是也要注意，在借贷这件事情上一定要量力而为，否则一旦出现还款困难的情况就很难摆脱了。

最低借款金额为1500元，适用于小范围的资金周转；借款期限为九个月，在这段时间内可以较好地解决资金问题；日利率为0.025%，虽然比较高但是可以用作应急之用；风控手段是通过分析用户的手机使用习惯以及消费情况来判断风险大小；申请要求只有实名制下的手机号码以及常用的支付账号即可；审核过程为系统自动完成，并且很快就会得到反馈结果；需要注意的是，手机号和支付账号要保持活跃状态，不能长时间不使用否则会被拒绝。

寇女士是内蒙古乌兰察布人，在网上了解到一个叫“鸥丰云借”的平台可以不用查征信就可以贷款四千块，并且利率也比较高但是能解决燃眉之急。