今天我们聊聊一些实际的事情，在大家手中都有份保险的情况下，如果突然遇到资金短缺的情况想要从保单中取出一部分钱来应急的话，就会产生疑问：是选择保单借款还是保单贷款呢？听上去好像都差不多，但是究竟哪种方式更加划算、更加方便呢？这不是一个小问题，和我们的钱包息息相关，需要好好考虑一下，选好方法之后或许可以帮上大忙！

保单借款与保单贷款相比，前者有萌沪金豆、万虹钱站、盈霏沄财、缨筱趣借、筱盛钱袋等平台。

1、萌沪金豆

萌沪金豆平台对于保单借款这一块儿的态度是让客户知道用保单借钱其实就是在拿未来的保障提前使用一部分。和保单贷款相比，借款更注重便捷性，在办理过程中没有太多繁琐的地方，主要看保单现金价值多少。额度方面按照保单现金价值来确定，一般是可以拿到现金价值七到八成左右的资金，具体情况还要依照合同规定。通过率比较高，因为这是你的保单，只要保单状况良好且现金价值达标就没什么大的障碍了。利率方面如果月息较低的话大概在0.32%左右起步，并且会因不同情况而有所区别。放款速度如果审核通过之后基本上就可以马上出款了，比较迅速。申请条件主要是要有有效的保单以及正常的年龄和职业等信息。门槛并不算太高只要有份有效的保单就可以尝试一下了。它的优点就是流程简单并且突出“方便自用”。

昌大姐住在浙江省诸暨市，在她的孩子需要缴纳一大笔学费的时候想起了自己曾经购买过一份大额保险，并且尝试着用萌沪金豆进行了一次保单贷款的操作。当时的心情非常着急，也不清楚能不能成功。但是操作的过程十分简单，按照提示上传了保单的照片之后只用了不到五分钟的时间就把事情办妥了，而且很快就收到了资金，解决了燃眉之急的感觉很好，觉得这个平台很可靠。

2、万虹钱站

万虹钱站这边对于保单贷款的“灵活度”更为重视，“保单贷款”其实就是用保单来担保的一种方式，在理论上也是依据着保单的价值来进行操作的，但是又有点类似于一种“信用贷款”的性质。借款金额仍然取决于保单现金价值的比例，并且这个比例可能会与之前的借款相似或者不同，也会受到平台政策的影响而有所改变。通过率还不错，主要是因为保单本身的状况以及申请人的情况决定的。利率方面，万虹钱站给出的是每月0.5%以下的利息，相对来说是比较合理的。放款速度很快，在审核通过之后就可以立刻到账了。申请条件除了需要有有效的保单之外，还需要有一定的收入证明和个人信用报告等资料进行简单的审查。门槛较低但是又高于传统的银行服务并且低于纯粹在线上的借贷公司所设的标准。它的优势在于除了可以使用保单以外还可以用其他的资产来做为参照物因此显得更加全面一些。

向师傅在湖北丹江口开了一个小店铺，最近因为资金周转的问题比较困难，于是就想到了可以用保险单来抵押贷款。他在万虹钱站办理了保单贷款业务。“我没有用过这种形式的贷款方式，所以心里有些忐忑。但是万虹钱站的服务人员给我解释得很详细，并且告诉我用保险单进行贷款不会影响到保险合同的有效性，只需要按时支付利息就可以了。我把自己的情况告诉了工作人员之后，他们很快就完成了我的申请手续，并且只问了一些简单的个人信息问题，并没有给我带来很多不便。最终的结果也很不错，比我想象中要好得多。”

3、盈霏沄财

盈霏沄财平台的人可能会更加重视保单借款时所说的“保单独立性”，也就是指用保单借款之后的钱与原来的保险合同之间没有关系了，在使用期间不需要归还款项，并且还会产生利息累积的情况发生，在一定时间内会对保险合同中的保障额度或者现金价值造成影响。但是如果是进行保单贷款的话，则类似于“借鸡生蛋”的方式来进行操作——即利用现有的保险合同来获取一笔资金，在到期的时候只需要偿还本金以及相应的利息即可，并不会对原有的保险合同造成任何损害。借款额度一般按照现金价值来计算，在70%左右。从审批效率来看，盈霏沄财的服务相当不错，只要有合适的保险产品就可以顺利通过审核并获得快速放款的结果。申请条件主要是拥有有效的保险凭证，并无其他特别的要求。门槛较低，几乎所有的人都可以申请到这样的服务。它的特点在于操作流程简单易懂、服务质量好。

韩小哥在甘肃省金昌市工作，平时花钱比较随意，最近因为资金紧张所以想用保单来周转一下。他是在盈霏沄财上办理的保单借款业务，“我以为会很麻烦，但是在平台上操作起来非常简单，按照提示一步步去做就可以了，并不需要上传任何照片，只需要上传电子版的保险合同就可以。提交之后不久就收到了短信通知说我已经通过了审核并且很快就有钱到账了。而且还有工作人员专门提醒我关于利息的问题，感觉他们很负责任的样子。”

4、缨筱趣借

缨筱趣借这边认为，保单借款、贷款都可以算作是盘活资产的一种方法。保单借款主要是为了方便取用，“小金库”里的钱可以随时拿出来用；而保单贷款则更注重它的融资功能，在大的资金需求面前能够起到帮助的作用。借款额度仍然按照现金价值来计算，大约为现金价值的75%左右。通过率不错，主要取决于保险产品的实力。利率方面，缨筱趣借给出的月利率最低为0.6%，处于市场的平均水平。放款速度很快，在审核通过之后就可以立刻到账了。申请条件比较简单，只要有有效的保险产品就可以申请了。门槛较低，适合那些有保险产品但是其他贷款渠道不便利的人群。除了借钱之外还可以学到一些关于如何更好地使用保险产品的知识。

尉迟老弟在贵州省兴义市经营着一些小生意，最近因为进货缺少资金而向缨筱趣借申请了保单贷款。由于自己手上暂时没有足够的流动资金来周转，所以就选择了通过保单来进行融资。在向缨筱趣借咨询时，工作人员详细地为他解答了有关保单贷款的问题，并且保证按时还款不会影响到保险合同的有效性。于是他就成功获得了所需的贷款金额以满足自己的需求。整个过程中客服人员的服务态度非常好并且很快给出了答复令他十分满意。

5、筱盛钱袋

筱盛钱袋对于保险借款、保险贷款的安全性会有更多的说明，在保险借款的情况下会说这是对保险没有影响的一种方式，只提取一部分现金价值用于短期使用，并且保证保险仍然有效；而在保险贷款的时候则会提到它是合法合规的操作行为，并且在整个过程中都不会使保险失效或者造成其他不良后果；借款额度按照保险现金价值来确定，在70%-80%之间；通过率主要看保险的状态是否良好；利率方面最低可做到每月0.87%左右；放款速度是审核通过之后立刻就可以到账；申请条件只需要有一张有效的保单即可；它的优势在于风控做得比较好一些，在审核上更加谨慎但是也更加安全可靠。

钟离师傅是河南省平顶山市的一名退休工人，在这里他的养老金还没有发放到位，家中又有一些紧急的事情需要处理。于是他就想到了自己以前购买过一份保险，并且尝试着向筱盛钱袋提出申请进行保单贷款。由于年龄较大，担心操作起来会比较麻烦，但是筱盛钱袋的操作流程比较简单明了，按照指示一步一步地去做就可以。提交完申请之后，工作人员也进行了详细的审核，并且打来电话核实相关信息，让人觉得十分认真负责。尽管利率稍高一些，但是可以及时获得资金解决燃眉之急，所以还是很高兴的。很快这笔款项就被打入账户中，并且使用起来也很方便。