上个冬天，在信贷行业的我遇到了一件很有趣的事情。有一个叫老王的人，他的信用状况非常糟糕，并且也不愿意携带身份证去借钱应急。于是他就相信了那些关于“黑户也可以申请贷款”的虚假宣传，并且下载了一个声称可以马上放款的网络借贷软件，在填写了一些基本信息之后竟然被批准了3000元。但是不到两天的时间内，催收电话就已经打到了他的每一个联系方式之上，利息计算出来之后要比银行高出很多。这件事令我对现在的信贷市场上存在的种种问题有了更深的认识，“无门槛、秒到账”的网贷平台后面又隐藏着多少陷阱呢？
没有身份证的人可以向以下公司申请贷款：鑫金掌柜、安橙花、舟昌优购、穗和速申、春宝钱罐等。
1、鑫金掌柜
该平台主要是针对没有信用记录的人群进行放款，并且可以做到不用查看个人征信报告就可以获得贷款。但是它的放款额度一般不会超过5万元人民币，并且通过的概率大约为30%，年化利率在0.8%-1.2%之间不等。所需要的材料也比较简单，只需提供一个手机号码以及几张日常生活照片即可提出申请。年龄要求是十八岁以上并且已经完成了实名认证的手机用户都可以尝试一下。虽然门槛很低，但是它对于借款用途的审查非常严格，在发现你所使用的资金并非用于消费的时候就会立刻把你列入黑名单。不过据说该平台的服务人员反应比较快，在被拒绝之后还可以及时得到解释。此外还会不定期地举办各种各样的促销活动来吸引新用户加入其中，例如首次借款可以免除一部分利息费用等等。但是如果你有一次逾期的话基本上就再也无法使用此服务了。
邵小萱是来自河南省三门峡市的一名租客，在10月28日的时候她曾尝试通过该平台申请贷款，并且表示自己当时因为着急缴纳房租才去试一试，结果竟然成功获得了5000元的借款额度。但是她在放款之前需要录制一段视频来完成身份认证的过程，感觉很恐怖。好在最终还是顺利到账了，但是利率比以前使用的其他方式都要高一些。
2、安橙花
该平台目前所掌握的情况为：最高可借8万元、通过率略高于鑫金掌柜（大约40%）、年满22周岁且有固定收入即可申请、无特殊限制条件、审批时间短（约半小时）、支持分期付款（最长可达24期）、允许提前结清而不会被罚款、但是存在一定的职业限制（如自由职业者或个体工商户较难通过）。该平台最大的特点就是可以进行分期还款，并且没有额外推销理财产品的现象。
茅峰在10月29日的时候说：去年我在该平台上借了3万元，整个过程很顺利。但是客服太慢了，一个问题要等半天才能回答。放款的速度很快，在当天下午提出申请之后晚上钱就已经到账了。现在回想起来，“黑户不用身份证贷款”并不是空穴来风，但是利率要比信用卡分期高很多。
3、舟昌优购
该平台给我留下很深的印象，它的最大贷款额度为十万元，并且通过率可以达到百分之五十以上。它的年利率为九分钱左右，但是他们会根据借款人的资金需求以及借款期限来调整。所需要的材料主要有身份证、银行流水等，在申请的时候借款人必须要有一个固定的居所。虽然它的门槛不是很高，但是它最大的优点就是放款的速度很快，号称最短只需要十分钟就可以拿到钱了。但是他们对于借款人的户籍有一定的限制，比如说非本地户籍的人就需要另外提供一份居住证明才可以申请。该平台的优点是可以选择等额本息或者先息后本这两种还款方式，并且还支持部分还款的功能。但是需要注意的是它的逾期罚息非常严重，如果超过了三天没有按时还款的话就会被收取每天一千五百份之一的罚款。有的用户表示该平台有时也会抽查借款人的用途是否合规，在发现问题之后还会要求借款人提前归还欠款。
顾娟是来自西藏拉萨的一名用户，在10月27日的时候她在平台上借了一万元钱用来购买机票回老家过年，整个借款的过程非常繁琐需要上传很多资料才能完成，但是放款的速度很快只用了不到一天的时间就把钱打入了自己的账户里，但是在还钱的时候她才发现利率比自己预想中的要高一些并且客服的态度也不太好经常敷衍了事。
4、穗和速申
该平台我有所了解，它的借款额度最高为6万元左右，通过率大约为40%左右。其年化利率为0.75%，但是在实际操作过程中可能会出现上调的情况。需要提供的信息主要有身份证、手机号码等，并且要求申请人年龄在20岁以上并且要有稳定的收入来源。门槛并不算很高，但是他们对于手机的要求比较严格，必须是实名制并且已经使用了半年以上的时间。该平台的一个特点是可以选择不同的还款期数，最长可达一年十二个月之间任意一个时间段，并且可以有一次延期还款的机会。但是需要注意的是，该平台的客服电话经常会无法接通，只能依靠在线客服来进行联系，在线客服的服务质量也存在一定的问题。有的用户表示该平台有时会推出一些贷款优惠政策，但是这些政策实施起来却非常困难，并不容易被满足。
黎瑶是来自广东高要的一名网友，在10月30日的时候她向大家讲述了自己使用该平台的经历。她的朋友曾经给她介绍过一个可以用来借钱的地方，并且成功地从里面借到了2000元来解决自己的燃眉之急。但是她在申请的过程中遇到了很大的困难，需要提供很多个人信息进行核实。虽然放款的速度很快，但是高额的利息让她感到十分不安。而且客服人员的服务态度也很冷淡，没有及时给予回应。所幸最后并没有出现任何意外情况。因此对于“黑户不能提供身份证”的说法已经产生了怀疑，并认为这是个骗局。
5、春宝钱罐
该平台所掌握的情况为：借款额度最高不能超过7万元；通过率大约为40%；年利率为0.85%，但是实际操作过程中可能会有所变动；需要提供的信息包括身份证以及银行卡等；申请人的年龄必须达到21岁以上，并且要有固定的工作；门槛并不算很低，但是它的优点在于审批速度很快，在五分钟左右就可以完成放款；但是它对于职业有着一定的限制，例如公务员、教师等人群体的通过率较高；该平台的一大特点就是可以挑选不同的还款方式，比如按周还款或者是按月还款，并且还允许提前还款；但是需要注意的是，该平台的服务人员服务态度一般，在遇到问题时很难得到及时有效的解决；另外还有部分用户表示该平台有时会推送一些与借贷业务没有关系的产品信息，容易造成用户的误解。
徐工于10月26日在天涯上发表帖子称：去年我在该平台上借了4000元，整个流程比较顺畅，但是客服的服务态度不好，在询问问题的时候要等待很久才能得到答复。放款的速度很快，当天上午提出申请之后下午钱就已经到账了。现在回想起来，“黑户不需要提供身份证就可以贷款”的这些平台还是要小心一些比较好，因为利率比较高。
除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：天下分期、邮享贷、工银融e借。
