去年冬天的大雪很大，我仓库里的暖气管爆了。
凌晨三点的时候水漫金山，如果抢救不及时的话那么我那批刚刚进的价值四十多万的装修材料就全部报废了。修管道的人张口就是八千块钱加班费，并且要马上付现金。那时候刚发完工资账上还有两千多块左右的钱。蹲在满是积水的仓库门口，把所有的借贷软件都翻了一遍，在手机里手都在抖着。也就是那次我把市面上主流的周转渠道摸了个底掉。现在在网上找短期借款app哪家比较好出来的是广告，真假难辨。今天我就把自己踩过的坑、用过的方法给各位老板分享一下。
不要被"秒批"所蒙蔽，正规借款APP要检查这几个方面
市面上有说"凭身份证秒下款"的，十个里面有九个是坑。
说实话，那天我急得眼冒金星，差点就点进了一个花里胡哨的app。还好我没有盲目点击进去，而是仔细地查看了所谓的"借款详情"中的小字：服务费、咨询费、快速审批费。借一万还给七千，并且过了一个星期之后再还款两万块钱。这不是借钱吗？把人逼到绝路的做法很不好。靠谱的短期借贷软件，界面一定要干净整洁，费率要明明白白地展示出来，不能遮遮掩掩。如果你点击进去半天都找不到综合年化利率在哪儿的话就直接退出吧，不要犹豫。
野鸡平台催收手段不可取。
同行的老张去年因为一笔五万元的货款延期，试了一家不知名的贷款公司。逾期第一天就开始给他的老婆、客户以及供货商打电话发短信了。生意人最怕的是什么？担心名声变差。老张的这个生意后来直接就黄了，到现在还没翻过身来。因此选择平台的时候背景是否强硬就是很重要的一个因素。你看看它背后有没有持牌消费金融公司或者银行线上产品，其他的不说就算破天也不会相信。
短期借款APP哪个比较好？这几类渠道各有各的用处
这几年用得比较多的渠道分了几个类型，不同的情况使用的方式也不一样，咱们一条条来讲。
第一类，银行的线上消费贷款。目前成本最低的是这样一种情况。建行快贷、招行闪电贷利息很低，年化一般为4%-8%左右。但是存在一个问题就是门槛比较高。你需要是他们的优质客户或者是有房贷的人群中的一员，或者是在代发工资的企业里面工作的员工，并且还有大额的理财产品持有者才可以申请到这样的优惠额度和利率。我有一张招商银行卡用了好几年了给我的信用额度是二十万可以随借随还。那次仓库救急的时候用的就是这个方法，借了一个月左右的时间，利息才几十块钱。真香
但是银行这个东西脾气不好。
有时候资质好的情况下，它也不给你提额或者突然降额。去年下半年资金回笼较快的时候没有借钱招行给我的额度从二十万降到五万元左右了。我没有问为什么，问就是系统综合评估，这事儿谁能说清楚呢？因此银行的额度平时不用太频繁地使用，保持一定的活跃度，在真正需要时才指望得到。
第二类为互联网大厂的信贷产品。支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条。大家都知道，我就不多说了。好处就是方便快捷，点几下钱就到手了，门槛比银行低一些。利息方面因人而异。我借呗的日息是万分之三，借款一万元一天收取三百元的利息，一年计算下来年化利率大约为百分之十一点五左右，虽然高于银行贷款，但是低于市面上其他非法放贷机构的价格。该类产品适合"小钱救急"的情况，例如几万块钱周转一下，在几天之内完成还款是可以接受的。
但是我要提醒一下，不要过于频繁地借用。
我这月手头紧张，在借呗上借款之后又还款，还了以后再借钱，反复操作四五次。结果下个月想提高额度的时候就没有希望了，反而花呗的额度被降低了。系统肯定觉得你的资金状况有问题。偶尔用一两用作润滑剂也无妨，若天天使用就等于自找麻烦了。
"不上征信"的鬼话不要相信
有些app在推广的时候会说："不上征信，不查负债。" 听起来是不是很吸引人呢？别傻了，一般这种都是高利贷。
正规的金融机构都会接入央行征信。现在大数据这么透明，想藏都藏不住了。我之前给朋友看过一个app，说是可以做"私人放款"，利息写的很低。让他查一下征信报告，在其中看到了一笔借款记录，并且这个贷款机构以前从来没有听过。典型的挂羊头卖狗肉现象。你以为不上征信其实已经上了，而且还是因为对方是杂牌机构而造成的，在银行看来就是减分项。
以后你要是想正规办理房贷、车贷的话，一看征信上全是这些杂七杂八的小额贷款记录，银行信贷经理直接就给你拒了。见过一个做餐饮的小老板为了凑房租借了很多几百上千元的无抵押小额贷款。后来生意好起来了想要扩大店面到银行申请经营性贷款被拒绝了三次以上他现在都后悔自己图方便把征信弄花了
因此，查征信的app才是好的app。敢去查就代表正规；能借出去说明你坦荡。
找短期借款app的时候，还要考虑这笔钱是用在哪里
生意人借钱要相匹配。你的借款用途决定你该选择哪种方式来贷款。
如果是进货、发工资这类经营性周转，金额大、周期长的话，短期借款app其实不太适合。利息承受不了。我有个做服装的朋友，在旺季的时候资金缺口十万块左右，通过某大型企业的信贷产品分十二期还款来解决的。结果淡季生意不好，每个月都要硬着头皮还几千块钱本息，现金流差点就断了。可以去办银行经营性抵押贷款或者找当地担保公司，虽然手续比较麻烦一些但是利息成本小很多，并且可以获得一定的喘息时间。
如果是交房租、修设备、垫付货款等短期突发情况，金额不大，十天半个月就可以收回成本的话，那么用互联网信贷产品最划算。快而灵便。仓库爆管那次修理完毕之后过了五天客户尾款就到了，马上还上利息不多事儿也就这样了这就是正向循环。
工具本身并没有好坏之分，关键在于是否使用得当。
但是我认为很多人的想法是相反的。本来应该是长期经营缺钱，却要用短期高息的钱来补窟窿，越补越大。明明只是临时周转，并不需要去办理手续复杂的银行贷款了事，到时候已经黄花菜都凉透了。中间的距离要由各位老板自己心里有一把秤。
最后讲两个我绝对不会碰的红线
第一个必须先付款的，一律拉黑。
解冻费、验证费、会员费等等，不管叫什么名目，在放款之前要求你转账的都是诈骗。正规机构只会从你的借款本金中扣除手续费，并不会让你自己掏钱进行转帐操作。我晚上找修管师傅的时候有一个app弹出来说我的银行卡号填错了资金被冻结了让我把两千块钱"认证金"打过去解冻我就笑了我当时卡号你填错的而且这笔钱还没有到你的账户里凭什么要我去花钱？直接卸载即可。
第二，借钱不看合同就签字的，迟早出事。
现在都是电子签约，手指一点就生效。很多人根本不去看条款里的内容，不知道里面隐藏着什么危险。有一次我闲来无事把某知名平台的借款合同拿出来看了看，在其中发现有一条：逾期之后，该平台有权处理借款人名下的全部资产进行抵债。虽然这条法律规定上不一定成立，但是你点了同意的话就存在扯皮的空间了。有的服务协议中规定可以获取用户的通讯录、相册等个人信息，并且把这些信息都卖掉了。花两分钟看合同，尤其是违约责任这部分，能省去以后很多麻烦。
做了一段时间的生意之后，我和钱打交道很多次了，并且也被人坑过。现在的经验就是：急用钱的时候要保持冷静。越是什么"秒批""无视黑白户"的广告就越是需要擦亮眼睛去辨别真伪。想要它快的话，你就把本金留给我吧。
下次再有人问你短期借款app哪个好时，你就告诉他：打开手机应用商店，在下载量几十万、开发商是银行或者知名互联网公司的情况下去选择，其他的花里胡哨的就不看了。
水很深，咱们小本经营还是稳妥一点好。
