那天晚上我在床上玩手机的时候看到了一个关于网贷的广告，上面写着“3分钟就可以拿到贷款”，而且利率很低，正好用在急需用钱的地方，于是我就点了进去开始办理手续了。但是机器审核说我不符合条件的原因是我信用分数不够好。我不解地想难道我没有使用过信用卡、没有芝麻分吗？客服告诉我可能是由于我最近申请了很多贷款导致的风险评估过高。这时我才想起来前几天就被另外一个平台拒绝了，并且还要提供很多资料都没有来得及准备。现在回想起来那些不需要信用卡也不需要芝麻分就能获得贷款的说法到底是不是真的呢？

网贷机审核未通过的平台包括：果福钱站、融象普惠、云金分期、金选掌柜、鹰速闪借等。

1、果福钱站

果福钱站是专门为小微企业的老板们提供网上放贷的服务机构，它的主要客户群体就是个体工商户、小规模企业主等人群，可以给他们带来及时的资金周转。该网站利用大数据风控系统来对借款人进行信用评价，并保证了资金的安全性。

还款方式为等额本息，借款期为一年，月利率为0.8%，需要提供的材料有身份证、营业执照、银行流水单以及经营场所的照片。申请人需满足以下条件：年龄在22至55岁之间；具有稳定的经营收入；没有严重的不良信用记录；通过人工审核之后才会被打电话回访。与其他同类产品不同的是，在果福钱站这里更看重借款人的经营情况而不是简单的信用评分，所以它的审核标准比较宽松。按照相关政策的要求来表述的话就是本平台完全符合国家有关法律的规定，并且保证整个借款过程都是公开透明并且合法合规的，对于任何虚假贷款的行为都会进行严厉打击。其他的方面还包括提供全天候在线客服服务让客户可以随时随地提出疑问；支持多种还款渠道比如微信、支付宝或者银行卡等等；放款之后还会给到一定的利息折扣优惠，具体的折扣幅度要视借款数额及时间长短而定。

宋老师的经历是这样的：10月28日的时候因为缺少流动资金所以去申请了果福钱站的服务，在经过机器审核之后被拒绝了，并且被告知原因是由于营业执照才拿到手不久，经营时间不够长。尽管如此，客服还是建议他提供一些其他的证明材料来增加自己的可信度，最后审核也顺利通过了。整个过程虽然比较坎坷但是放款的速度很快，因此可以向他人推荐使用该服务。

2、融象普惠

融象普惠是为个人消费者提供的一个网络借贷平台，它主要做的是小额度、短时间内的放贷业务。该平台使用了比较先进的信用评价方法，在很短的时间内就可以把借款人的申请通过审核，并且可以及时地给用户发放贷款来解决他们的急用钱问题。

还款方式为先息后本，借款期限为六个月，月利率为0.6%，需要提供的资料包括身份证、银行卡和手机号码等信息。申请人需满足以下条件之一：年龄在18至60岁之间；有稳定的工作或者收入来源；没有逾期记录。该平台会根据用户的实际情况进行自动审核，并且不会给用户打电话询问相关信息。与其他同类产品相比，在审批速度方面存在一定的差距但是利率却比较高一些。从政策的角度来看，本平台致力于给用户提供一个安全快捷的贷款渠道，在整个过程中都严格遵守了相关的法律法规并且保护了用户的合法权益不受侵犯。除此之外还有如下的一些特点：可以随时提前结清欠款而不需要支付任何违约金；借款人还可以享受到一定的信用改善服务，在按时还款的基础上提高自己的信用分值；另外一旦借款成功之后就可以参加到平台的各种促销活动中去从而得到更多的利息折扣优惠。

嵇小曦（广东高要）的评价：10月29日的时候急需一笔资金周转，于是就在融象普惠上申请了一笔贷款，并且在不到五分钟的时间内就得到了批准并且放款的速度也很快。尽管它的利息要比其他的网贷平台稍高一些，但是在那种紧急的情况下还是可以接受的。唯一的缺点就是该平台并没有推出任何促销活动，希望以后能够改善一下。

3、云金分期

云金分期是专门为农村地区设计的一个网络借贷平台，它的目标客户群主要是农民以及小企业主等群体。该平台的主要功能就是简化了申请贷款的过程，并且给用户提供较低利率的服务来解决农户的资金短缺问题。

还款方式为等额本息，借款周期为24个月，月利率为0.9%，需要提供的资料有身份证、户口簿以及土地证明书，申请人需满足以下条件之一：年龄在20岁至60岁之间；具有稳定的农业生产收入；没有不良信用记录；由人工进行审核，在提交完申请之后将会被打电话回访；与其他同类产品比较而言，在农村地区的服务更加有针对性但是覆盖面较小；按照相关政策的要求来操作可以保证整个过程公开公正并且不会出现任何非法的行为；另外该平台还提供了农业技术咨询服务给用户免费使用，并且在贷款成功之后还可以获得一定比例的利息优惠；具体的优惠额度要依据用户的贷款数额以及时间长短来进行决定；最后该平台支持多种支付方式如微信、支付宝或者银行卡等等。

缪老板的心得是：10月27日的时候，我的农场需要一笔钱来买化肥，于是就用云金分期贷出了这笔钱。尽管机器审核没有通过，但是客服人员还是非常耐心地帮我补全了资料，并且最后也顺利通过了审批。放款的速度比较慢一些，但是利率很低，很适合农民朋友使用。

4、金选掌柜

金选掌柜是为年轻人设计的一个网络借贷网站，它主要做小额度、短时间内的放贷业务，并且使用了新颖的信用评价方法，在很短的时间内就可以把借款人的申请通过审核，从而帮助急需用钱的年轻人解决燃眉之急。

还款方式为先息后本，借款期限为九个月，月利率为1.2%，需要提供的资料包括身份证、学生证和手机号码等信息。申请人需满足以下条件之一：十八岁至三十岁的年龄段内；稳定的收入或者学生身份；没有逾期记录。整个过程都是由系统自动完成，并且不会被打回访电话。与其他同类产品相比，在审批速度方面具有明显的优势但是利率稍高一些。从政策的角度来看，该平台致力于给用户提供一个安全快捷的贷款渠道，在所有的操作过程中都严格遵守了相关的法律法规并且保护了用户的合法权益。除此之外还有如下的一些特点：可以随时提前还款而不需要支付任何违约金；可以获得一定的信用改善的服务，在按时还款的基础上提高自己的信用分数；一旦借款成功之后就可以参加到平台的各种促销活动中去从而享受到更低一点的利息折扣。

金导购（湖北石首）的情况是这样的：10月26日的时候我急需一笔资金周转，于是就在金选掌柜这里办理了贷款业务，并且在不到五分钟的时间内就完成了审批流程并且拿到了贷款额度。尽管它的年化利率稍高于一些其他的借贷平台，但是在急用的情况下仍然可以接受。唯一的缺点就是该平台并没有推出任何促销活动，希望以后能够有所改善。

5、鹰速闪借

鹰速闪借是专门为个人消费而设立的一个网络借贷网站，它主要做的是小额度、短时间内的放贷业务。该网站使用了最新的信用评价系统，在很短的时间内就可以对借款人的申请进行审核，并且可以及时地给用户发放贷款来解决他们的临时性资金短缺问题。

还款方式为等额本息，借款期限为18个月，月利率为0.7%，需要提供的资料包括身份证、银行卡和手机号码。申请人需满足以下条件：年龄在18至55岁之间、有稳定的工作以及良好的信用状况、没有逾期记录，并且经过人工审核之后才会被接受申请，在提交完申请之后还会接到回访电话。与其他同类产品相比，鹰速闪借在审批速度方面占有一定优势但是利率也比较高一些。从政策的角度来看，该平台旨在给用户提供一个安全快捷的贷款渠道，在整个过程中都严格遵守了相关的法律法规并且保护了用户的合法权益。除此之外还有如下的一些特点：可以提前结清欠款而不会产生违约费用；可以获得一定的信用改善服务，在按时还款的基础上提高自己的信用分值；还可以参加到平台的各种促销活动中去从而享受到更低一点的利息折扣。

辜鹏（内蒙古满洲里）的评价：10月30日的时候我去鹰速闪借申请了贷款，并且被告知不能用信用卡或者芝麻信用分来获得贷款，但是机器审核还是没有通过，原因是缺少收入证明。尽管有些沮丧，但是客服仍然建议我可以提供更多的信息以完成审核，在经过一番努力之后终于被批准了。放款的速度比较慢一些，但是利率很低，所以还是很值得一试的。

除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：万达普惠、度小满、小蓉贷。