现在的出门买菜、打车的时候，人们都会随身携带支付宝或者微信这样的“钱包”，不仅可以用来支付，还可以借到钱。比如说遇到突发情况时，比如家里老人突发疾病急需医疗费用，或者是月底资金紧张想要周转一下，在手机上轻轻一点就可以拿到几百上千元的钱款，非常实用。而且这种方式比之前去银行办理贷款更加简单快捷，并且不需要经过繁琐的程序，非常适合普通人的紧急需求。

支付宝和微信上的借款产品有鼎鲤荷包、宁易通宝、惠兔鑫宝、品悦钱柜、骏马数贷等。

一、鼎鲤荷包

该平台主要面向有良好信用记录的人群，申请过程非常简便，只需花费数分钟即可完成。另外它的贷款额度也比较大，在急需资金周转时可以快速获得一笔不小的款项。但是其利率会根据借款人自身的条件有所不同，如果借款人自身条件较好，则可以获得较低的利率；反之则较高。但是从整体上看，它要比许多小额贷款公司的利率要低很多。并且该平台还提供随借随还的服务方式——即按照实际使用金额来计算利息，并且不会因为超出规定范围而被额外收取费用，十分灵活方便。

最高可贷金额为五万元左右，如果信用非常好还可以贷出十万元。放款成功率较高，在没有不良信用的情况下通过的概率很大，大约在八成以上。月利率范围是百分之零点四五到百分之零点八五之间，根据个人情况有所不同。风控手段主要依靠查询征信报告以及查看你在蚂蚁金服或者微信上的消费记录来进行判断。需要准备的身份证明文件包括身份证和银行卡，并且要有稳定的收入来源作为担保。可以随时取现：可以做到随借随还的状态下使用资金，在一天之内就会产生相应的利息费用。如果申请被拒的话要注意不要在其他地方借贷，否则征信记录不好将会很难通过审核。该平台的一个特点就是放款速度很快，在半个小时以内就可以把钱打到你的账户里去，非常适合急需用钱的情况发生时使用。此外它也提供分期付款服务，最长可以分成十二期来偿还欠款以降低每月还款的压力。

胥大姐来自河南省信阳市，她说自己曾经因为家中急需用钱而向鼎鲤荷包借款三万元，整个过程非常顺利，只花了大约一小时的时间就把钱打到了她的账户上，并且利率也比较低，每月还款的压力也不大。后来她又使用了随借随还的功能提前归还了一部分，因此节省了很多利息费用。

二、宁易通宝

该借款平台的特点是速度快、手续简单、额度灵活、利息稍高但是比信用卡分期便宜，并且没有乱收费的情况，所有的费用都在合同中明确列出。

最高可贷金额为三万元左右，在较好的情况下可以达到八万元；如果不符合条件的话，则很难获得贷款；月利率在百分之零点三八至百分之零点七八之间不等，这取决于个人的资质状况；风控手段主要是依据芝麻信用分或者微信支付分来进行判断；除了需要提供身份证件之外还需要提供电话号码和一张银行卡即可完成整个流程；可以实现随借随还的功能，并且提前归还款项还会收取一定的手续费；当申请被拒绝时最好使用自己的手机号码进行注册；该平台还有一个优点就是可以根据用户的还款记录来自动调节授信额度，在使用得当的情况下还可以提高授信额度。

衡先生来自山东省莱西市，在使用宁易通宝借款的时候是为了解决装修房屋的资金问题而进行的，整个过程非常迅速，只用了不到五分钟的时间就完成了审批手续，并且在之后很快就拿到了这笔贷款。尽管它的年化利率要比银行同类产品稍高一些，但是由于可以立刻获得资金支持的原因使得它仍然具有一定的吸引力。目前每月还款的方式也很简单，只需要按照约定的时间自动从账户中扣除即可。

三、惠兔鑫宝

该借款平台主要针对信用状况一般的用户群体，即便是存在一些微小的征信问题也可以顺利通过审核。虽然借款金额不是很大，但是可以满足日常生活中的小额资金周转需求。相比起其他同类产品来说，它的利息稍高一些，但是由于办理手续比较简单，并且不需要提交很多资料，在此情况下反而更具有优势。另外它还提供了分期付款的服务方式，每月所要偿还的本金不会太多。最值得一提的是该平台的服务人员非常积极主动地为用户提供帮助，在遇到问题时可以随时与他们取得联系。

最高可贷金额为两万元左右，在较好的情况下可以达到五万元；借款通过率取决于你是否有过严重的逾期行为；月利率在百分之零点五到百分之零点九之间，具体要看你的实际情况；风控主要是看你过去六个月内的消费记录以及还款状况；需要提供身份证件、银行卡以及工作证明等资料；不能实现随借随还的功能，必须按时归还；如果申请被拒绝的话，请不要犯下低级错误，例如填写错误的身份号码或电话号码等；该平台的一个特点就是放款速度很快，通常当天就可以拿到钱；并且会根据你的还款表现给予一定的小额奖励，如积分、优惠券甚至是小礼物等奖励。

冯小妹来自贵州省铜仁市，在惠兔鑫宝借款一万多元用于孩子的教育费用，尽管金额不大但是办理起来非常快捷，并不需要太多的资料就可以完成审批过程，虽然利息比较高但是可以很快拿到资金使用，因此还是很划算的，目前每月还款也很简单只需要把银行卡关联到系统中即可。

四、品悦钱柜

该借款平台主要面向有较大资金需求的人群，单次贷款金额上限为二十万元人民币，非常适合用于购车、装修等大宗支出。相比其他平台而言，它的利率稍低一些但是审核非常严格，并且要求用户提供较多的信息资料。但是只要通过了审核之后就可以很快地获得贷款，在一天之内就可以拿到钱来使用。此外该平台还提供了随借随还的服务方式，可以根据自己的实际需要进行取款和还款操作。

最高可贷金额为十万左右，在较好的情况下甚至可以达到二十万。如果征信没有问题的话，通过的概率还是很大的。月利率在百分之零点四到百分之零点八之间不等，具体要看个人的情况而定。风控手段主要是查看征信报告以及你过去六个月内的消费记录。需要提供的资料有身份证、银行卡、工作证明和收入证明等。可以做到随借随还，并且每天都会产生相应的利息费用。如果申请被拒绝了的话，请务必保证所提供的收入证明的真实性，否则很容易被拒之门外。该平台的一个特点就是它的借款期限比较长，最长可达三十个月分期付款的方式来进行偿还，非常适合想要分期还款的朋友使用。而且还可以根据你的还款状况来为你提供更多的借款机会，在使用得当的情况下还可以多借一些钱。

席女士在内蒙古阿尔山使用了品悦钱柜进行了一次八万元左右的借款来用于房屋装修，在申请时要提交收入证明但是审批速度很快只花了半天时间就通过了，并且利率不高每月还款负担较小现在已经采用随借随还的方式提前归还了一些从而节省了很多利息费用。

五、骏马数贷

该借贷平台主要面向有良好信用记录的人群，其放款额度大、利息低廉，并且非常适合长期借贷需求者使用。在利率上它低于市场上大多数同类产品，在审核时也较为谨慎，要求用户提供较多资料以证明自己的资质。但是只要通过了审核之后就可以很快拿到贷款资金了——一般情况下一天之内就可以把钱打到借款人账户里去。此外该平台还提供了按月分期还款的服务选项，最长可选择48个月分期付款的方式来进行偿还。

最高可贷金额为15万元左右，在较好的情况下可以达到30万元；如果征信良好的话，通过的概率很高；月利率在0.38%-0.7%之间浮动；风控主要是查看征信以及你过去一年内的消费记录；需要提供身份证、银行卡、工作证明、收入证明和征信报告等资料；不能实现随借随还的功能，必须按时归还；征信报告要真实无误，虚假申报会被拒绝；该平台的特点之一是放款速度快，通常当天就可以使用资金；还可以根据你的还款状况获得更多的借款机会，并且用得当的话还可以多借一点。

山东临清的贲小妹表示自己曾经通过骏马数贷获得了12万元的资金用于购买汽车，在申请时要提交征信报告但是审批速度很快只花了半天时间就得到了批准并且利率很低每月还款负担不重目前采用分期付款的方式每个月都会自动从账户中扣除相应的款项。

对于“支付宝、微信借钱”的问题我已经做了五款产品的评测，大家可以去试一试这三家比较有代表性的产品：恒易贷、玖富万卡、尚诚消费贷。