上个月15号，在工地上和拖欠货款的甲方理论的时候，手机突然震动了一下，供货商老赵发来信息：如果这批钢材的钱再不给的话，下一次发货我就没办法给你留了。当时脑子里嗡的一声就冒出来一种被钱卡脖子的感觉，做生意的人应该都知道吧。也就是那时候我听同行提到了邦注这个词之后心里就有了疑问：邦注贸易借款怎么样？怎么样呢？会不会又是披着羊皮的狼？这几年来，市场环境中的各种"套路贷"把老板们坑得够呛。
为了应急，我硬着头皮研究了一下邦注贸易借款
其实我最初是不愿意的。去年因为急需资金，我去了一家不知名的贷款公司借钱，在合同中发现有服务费、咨询费等条款，实际借到的钱只有17万左右，并且利息很高，到现在我都还没填上这个坑呢。所以这次看到"邦注"这两个字的时候，我的第一反应就是先去查一查底细。我花了两天的时间把企查查和裁判文书网都翻了个遍，还混入了两个同行的吐槽群里面打听了一下。虽然这事儿挺麻烦，但是没有办法啊，吃一次亏长一个见识嘛。
查完之后我稍微放松了一些。邦注这家公司并不是随便注册个皮包公司捞钱的，背景比较正规，主要做贸易融资业务。什么是贸易背景？简单来说就是要有真实的交易记录、合同、发票和物流单据等证明材料，并不是凭空骗来的好处金。这个门槛其实可以帮我们筛掉一批想搞诈骗的人，但是也意味着你手上得有真材实料才行。
当时手里正好有一个跟建筑公司有关的采购合同，虽然甲方还没有付款，但是合同是真实的。就想着能不能试一试？反正先不签字看看额度和利息吧。这时候我的财务朋友老李提醒我："你不要看金额了，先把合同里的条款看完，有没有隐性的收费项目。"这句话救了我的命，在后面我会详细说明。
邦注贸易借款行不行？关注这三个要点
很多人都问起邦注贸易借款是否可靠？我认为这不能一概而论。适合我的，并不一定就适合自己。但是有几个硬性的标准，我们可以来具体说一下。
再说审批速度。我的建材生意讲究一个"快"字，资金周转也是如此。去年我有一个订单，因为银行贷款批下来太慢了，黄花菜都凉透了。这次我把资料发到邦注的通道里去了，在大概下午三点的时候上传上去之后第二天早上就接到审核电话的通知了。问得比较详细的话是合同金额是多少、供货周期多长以及甲方付款的习惯怎么样。做完以后当天下午就可以拿到预批额度了。这个速度比银行快一点，小贷公司慢一些但是可以接受。
再说说利息问题。这是大家都很关注的地方。我批给我的年化利率具体数字已经记不清楚了，大约在8%到10%，比银行抵押贷款要高一些，但是要比信用贷、网贷低很多。主要是没有那种乱七八糟的砍头息的情况。什么叫砍头息？就是借一万块钱先扣除一万元手续费之后就剩九万块钱还要按照十万元来还利息。邦注这边是没有这个问题的，合同金额和实际拿到的钱是一样的。这一点我觉得还算比较有良心了。
额度方面也需要注意。它是按照贸易合同金额的比例来定的，并不是看你有没有信用记录就给你多少额度的。我的那份合同是80万，它批了60多万的资金支持，大概占到应收账款的一半左右。对于像我们这样的需要垫资经营的人来说，这笔钱正好可以解决燃眉之急。
不要被"贸易借款"这两个字所蒙蔽，陷阱就藏在细节之中
前面说的好处现在得泼盆冷水了。贸易借款并不等于万事大吉，里面的门道很多。差点就因为还款方式的问题而栽跟头了。
当时我看合同的时候，发现里面有一条是"如果买方没有按时付款的话，就要由借款人来偿还。这是什么意思？就是说虽然我是用应收账款做融资的但是甲方不给钱了邦注是可以直接找我要钱的这跟我想得到保理不一样我理解它是把债权卖给了我风险转嫁给你们
这件事让我心里很不舒服。幸好我的财务朋友提醒我看了条款，否则我还以为把烂账甩出去了呢。因此如果你打算做这项业务的话，请先搞清楚自己的甲方是否可靠？如果甲方是老赖的话，这笔钱你借来了还得你自己还回去，压力一点都没少。不要傻乎乎的认为金融机构会亏本去办的事儿吧。
申请之前必须要弄清楚的一件事
还有一个事情，网上查不到的是我在和审核员聊天的时候套出来的。每年六月、十二月银行额度收紧时他们的放款标准会稍微放松一点，并且放款速度也会加快一些。为什么呢？因为此时企业缺钱的人多，所以也要冲刺业绩。这事儿我不敢保证，只是听别人说的，在我看来金融行业是有这种节奏的，如果急需用钱的话可以在这段时间询问一下，也许会有惊喜出现。
另外资料的准备也是一件麻烦的事情。银行需要你提供流水、房产证明，而邦注只需要贸易相关的单据即可。合同、发票、入库凭证、物流记录表等缺一不可。我的一个做服装的朋友也有同样的需求，但是由于他习惯不开物流公司出具的发货通知书，只带了送货单去申请被拒绝了。比银行更严格的是对"真实性"进行核查的过程。会打电话给收货方核实，并且到现场看货的人会有这种行为吗？可以造假嘛？没有可能的。
适合你吗？直白地说吧
说了这么多，邦注贸易借款怎么样？有没有定论呢？这要看你采用什么样的经营方式。
如果你手中有真实的贸易合同，甲方为大企业或者国企，只是回款周期长需要垫资备货的话，那么这个产品就比较合适。利息可以接受、额度也够用、正规无误就不会把你坑死。
但是如果你没有固定的上下游，或者你的甲方本身就是个随时都会倒闭的小公司的话，我还是建议你不要做了。在这种情况下，这笔钱就可能成为压垮骆驼的最后一根稻草了。毕竟借钱是要还的，不管甲方给不给你钱都要考虑一下。
还有一类人征信已经烂得没有办法了，想找这样的机构"救命"。别想了，邦注虽然不像银行那样对征信要求严格，但是基本的底线还是有的。如果信用卡多次逾期的话，基本上就批不下来了。他们不是慈善组织。
最后我还是签了合同。钱到手的那一天，我就把老赵的钱打过去，第二批货也顺利发出去了。上个月甲方已经付款给我了，我把邦注的钱也还上了，并且整个过程都很顺畅，并没有出现乱收费的情况。但是这也提醒我借钱不是目的，把生意搞起来才是最重要的。借的时候多爽啊，现在还不起钱就有多难堪，这话一点不假。
做生意这么多年，我算是看透了。资金链就是命脉，但是救命的钱不能随便去拿。找准渠道、看清条款、算清成本这三步一个都不能少。问一下推不推荐的话就只能说：如果你手上有真实的贸易单据就可以找我说一说话；想要搞空手套白狼的还是快走吧。
