我见过太多白户借款用哪个容易过，结果20岁借钱不求征信速借口子全是坑

深夜两点，大二学生小李的脸被手机屏幕上的蓝光映照着，在反复刷新了十八遍之后依然没能打开所谓的“内部通道”。很多人都在找白户借款容易的渠道，并且幻想能找到20岁借钱不查征信的借口来救命，以为这是最好的出路。表面看是宽松的口子背后到底有什么？真的存在无需信用记录就可以申请贷款的情况吗

由于刚刚步入社会或者还在读书，征信记录为零的群体，在金融界被称为“白户”。对于该类人群来说白户借款容易通过哪个比较好这是一个现实的问题。市面上标榜“不查征信”的平台，大多数都是在监管边缘徘徊。正规的持牌消费金融公司其实并没有大家想象中那么排斥白户，反而有一些专门针对年轻人的产品。

以分期乐以为例，作为面向年轻群体的消费分期平台，对于白户的包容性较强。额度一般为3000元至50000元左右，申请条件只需年满18岁、持有有效身份证件以及银行卡，并且在校大学生或者有稳定工作的人也可以尝试一下。借款期限可以灵活选择，在三个月到二十四个月之间还款。用户普遍反馈的是只要资料真实就可以达到70%以上的通过率，放款时间一般为半小时左右。优点是正规持牌、利息透明度高，缺点是初期额度比较低。

另一个需要关注的是花呗和借呗虽然它们属于蚂蚁集团，但是对白户非常友好。花呗开通之后一般都会有500到5000元的信用额度。借呗则较为严格，需要有良好的支付宝使用习惯。该类产品的好处就是操作简单、时间灵活，并且可以随时取现还款。缺点是借呗开通时带有邀请制的特点，不能强迫用户去申请。大多数人都认为大平台虽然会偶尔查征信记录，但是不会因为白户的身份而直接拒贷，反而更加重视用户的消费行为。

对于那些打着20岁借钱不用求征信速借口子旗号的小贷APP要提高警惕。这类平台一般都有很高的利息以及暴力催收的行为。它们所标榜的“不查征信”，其实是放弃合规底线，用读取通讯录的方式控制借款人。一旦逾期就会产生高额罚息，并且会受到骚扰电话轰炸的影响。该类平台虽然额度看上去很吸引人，动辄几千到几万，但是实际上到账的比例只有申请金额的70%左右，这就是典型的“砍头息”。

除了上述平台之外，还有京东白条、度小满（原百度金融）也是白户可以考虑的选择。京东白条主要是根据电商消费数据来判断的，经常在京东购物的人被批准的概率会比较高一些。度小满则依靠百度大数据，对于互联网行为活跃的年轻人有一定的倾斜。这两者额度一般从1000元开始，最高可达20万元，最长可分36期。用户评价显示度小满息费比较低，适合短期周转。

在选择借款平台的时候，有几个重要的注意事项需要记住。第一种情况就是那些声称“不用查征信、不需要看负债记录、百分百下款”的地方，百分之百都是诈骗或者高利贷行为。正规的平台都会明示年化利率，如果只看到日息或者手续费而没有提及年化利率的话就需要注意了，这是陷阱。第三点要保护好自己的隐私信息，不要将身份证的照片上传给不认识的小公司。

最后，我们来分析一下优缺点。正规平台（分期乐、度小满）的优点是安全、合规、利息受法律保护，缺点是有一定的门槛，并且借款记录会上征信。“口子”非正式的利处在于下款速度快，但是它的弊病很大：利息很高、催收手段非常恶劣、很容易陷入债务困境。对于20岁左右的年轻人而言，维护好自己的信用状况比获得贷款更为重要，一旦出现不良征信情况，将会影响到以后买房买车等事情。

白户借款常见问题解答如下：

问：我是纯白户，从没借过钱，申请哪个平台最容易通过？
答：建议优先选择花呗或者京东白条，这两款消费信贷产品对于新用户比较友好。如果需要现金的话可以去分期乐、度小满这两个平台看一下，填写资料的时候要真实一点，工作信息可以用实习单位或者是父母的工作单位来代替（提前和公司沟通一下），通过率会高一些。