深夜盯着手机屏幕，看到vivo钱包借款申请界面的时候，很多人都会想一想这到底能不能过。目前网上有很多人说网贷口子风控不严，只要申请就可以拿到钱的说法是否真实？结合大家平时的搜索习惯，我们不妨把问题问得更具体一些：VIVO钱包借款实际审核门槛高不高？市场上真的有那些号称风控宽松、无视征信的贷款软件吗？急着用钱的人还可以通过哪些渠道更快地获得资金？这些问题背后隐藏了很多借款人内心的不安和期盼。

再说说大家关心的vivo钱包借款。这不是一个独立的放贷机构，而是一个信贷聚合平台。资金方主要是持牌消费金融公司或者银行，比如马上消费金融、中原消费金融等等。额度上一般为1000元到5万元期间一般为3到12期。申请条件比较简单：申请人年龄在18周岁以上，持有有效身份证件和银行卡，并且征信记录中没有严重的逾期情况。很多人认为手机自带的钱包下款很快，其实不然。它的审核逻辑与独立网贷APP基本相同，都会查询征信并且接入央行征信系统。用户评价方面两极分化严重，资质好、无负债的客户会感觉到整个流程顺畅、秒批秒到；但是征信差、有负债的客户的体验就会被“综合评分不足”拒绝。所谓的“好通过”，更多的是指信用良好的优质客群，并不是网传的“有手机就能贷”。

正规渠道的门槛比较高，那么风控不严的网贷口子又是怎么一回事？市面上确实存在一些审核相对宽松的平台，这类平台一般额度较小、利息较高。比如极融借款、融360中的一些小贷产品，或者是洋钱罐等。这些平台提供的贷款额度一般为500元到2万元区间、期限灵活，7天到12个月不等。它们的“风控不严”是有代价的：利率比银行高很多倍，年化率可以达到接近24%或者36%以上的法定上限。在使用条件方面，并没有强制要求社保公积金，甚至征信查询次数稍微宽松一些，但是绝对不会无视征信。“一旦出现逾期情况，催收的方式就会更加频繁且激进。”因为门槛低的原因而去的人很多都落入了高利率的陷阱里，在这个过程中得不偿失。

为了使大家对vivo钱包借款这类正规平台的优势有更直观的认识，我们来做一个简单的优缺点分析。vivo钱包借款等正规渠道的优势在于资金安全、利息合法、不设陷阱适合短期资金周转并且信用好的人。缺点就是审核很严格，对于“征信花”的用户特别不利。而所谓的风控不严的软件优点只是下款概率较大、放款速度较快有时候半小时就可以到账。但是缺点非常明显：利息高、隐私泄露风险大、催收烦人有些不知名的贷款APP会读取你的通讯录，一旦出现逾期就会爆通信记录给生活造成很大的困扰。

在使用这些借款软件的时候，要注意一些事项。第一、凡是下款之前就收费的都是诈骗正规平台不会收取工本费、解冻费。第二，要看清借款合同中年化利率的情况，并不是只看日息或者月息就可以的，换算成年的数字可能会吓人一跳。第三点就是量力而行，不能够借债来还贷了。很多用户就是因为试过所谓的“宽松口子”，结果利滚利到了无法偿还的地步，从而被征信系统列入黑名单。第四点要保护好自己的隐私不随便在不知道的链接或者APP里填上身份证照片和银行卡密码。

最后整理出几个用户比较关心的问题，希望可以帮大家避开坑：

问：vivo钱包借款会上传征信吗？

答：上征信。资金方多为持牌机构，借款记录、逾期记录都会如实上传到央行征信中心。

问：有没有不看征信的借款软件？

正规渠道没有。声称“不看征信”的大多是骗局或者高利贷，要小心谨慎。

问：申请被拒之后，多久可以再试？

答：建议间隔3个月以上。频繁申请会影响征信，以后再贷款就比较困难了。