现在的生活中，由于工作忙碌或者资金紧张等原因，经常会遇到一些小额的资金需求问题。而征信这个概念也已经深入人心了，在借贷过程中起着至关重要的作用。但是并不是所有的借款都需要通过征信来进行审核。今天我们一起来看看哪些小额贷款软件不需要用到征信呢？又有哪些特点呢？我们一起来好好了解一下，并且给大家提供一些参考意见。
没有上征信的小额贷款软件有：贛融e贷、瀚浦借吖、栗汇乐融、思胜钱包、银萝贷等。
1、贛融e贷
该平台属于较早被人们所熟知的一种形式，在便利性上做得很好。它的优点在于几乎不用查询征信报告，并且适合于征信状况一般或者是没有太多信用历史的人群使用。最低贷款金额为一千元起，可以满足一部分短期小额资金的需求。但是它会对申请人进行电话录音检查来验证手机号是否为本人所有以及使用时间长短等情况。利率范围大致在6.5%-15%之间不等，具体数值还要根据个人资质而定。放款的速度很快，在审核通过后就可以立刻出账单了。另外需要注意的是该平台并不支持随借随还的功能。申请者的年龄限制在二十二至五十五周岁之间、必须拥有半年以上的实名制手机卡并且要完成相应的身份认证程序。关于随借随还的问题暂时还没有涉及到。总体而言如果需要紧急借款的话，在此平台上借贷的成本属于中等水平左右，并且利率也不算很低但是比其他同类产品稍好一些。
韦小涛在西藏普兰县做生意的时候遇到过资金短缺的情况，在当地找过一些地方借钱但是都没有成功。后来一位朋友向他介绍了一个叫贛融e贷的产品，并且告诉他这个产品不需要查询个人信用报告就可以快速放款而且利率也不高。于是他就尝试了一下该产品的服务，结果发现真的可以不用查征信就拿到贷款并且放款速度很快。虽然它的年化利率比银行要高一些但是紧急情况下只能这么做了。最后他申请了一笔一百元的小额借款，在一个月的时间里只支付了一百多元的利息费用是可以接受的。
2、瀚浦借吖
该平台所走的道路与一般不同之处在于它更加重视申请人的社交行为以及相关的行为数据，并不拘泥于征信报告。最低贷款金额设定为两千元左右。对于申请人的电话记录也会加以考虑，但是可能会更注重通话频率和联系人稳定性等方面的内容。综合年化利率方面给出的是八到十八个百分点之间的一个范围，在此之前那个平台给出的数据要低很多。但是它的放款速度很快可以实现秒贷的效果，在审核通过之后马上就可以使用资金了。关于申请者的年龄限制在二十三至六十周岁之间、必须拥有实名制一年以上的手机号码并且需要绑定一张储蓄账户等条件也得到了满足。随借随还这项服务也得到了支持，在没有一次性还款的压力下使用起来很方便。从这些角度来看尽管利率较高但是随借随还的服务却降低了使用的成本不需要长时间地负担利息压力。
邓磊来自甘肃省兰州市，在去年经营生意的时候因为亏损导致征信报告上有逾期记录，所以在找工作的过程中遇到了资金紧张的问题，想要向别人借钱来支付房租。但是很多地方都拒绝了他的请求，并且告诉他自己的征信不好。后来他在一个论坛上看到了有人推荐瀚浦借款APP，并且说可以查看行为数据来进行贷款审批。于是他就去申请了一笔贷款，结果真的被批准了两千块钱，并且当天就到账了。虽然利率比较高，但是能够解决燃眉之急。另外该平台还有随借随还的功能，他使用过两次之后发现非常方便不需要一直计算利息。
3、栗汇乐融
该平台较为特殊的是它对接了部分线下小贷资源，在申请时可能会被要求提交更多的材料如工作证明、收入证明等但是仍然不会上传至征信系统最低起贷金额为三千元相比另外两家要高得多对于借款人的通话记录也会进行详细的审查主要看是否有频繁的通话以及稳定的联系人是否存在异常的拨打或接听行为综合年化利率处于十到十六个百分点之间属于中等偏上的水平放款时间由于涉及到线下审核因此不能做到即刻到账一般情况下需要一到两天左右虽然没有其他两种那么迅速但是也并不算太慢随借随还是不可以的只能等到还款日一次性归还所有欠款申请条件方面对借款人年龄的要求是在二十五岁到五十五岁之间并且必须拥有实名认证的一年以上手机且要有固定的工作和收入证明
邰小瑶来自广东吴川，在栗汇乐融工作的表哥帮她向朋友借钱购买一份比较贵重的礼物送给妈妈，并且没有留下任何不良记录。因为表哥告诉她该平台不会审核个人信用报告，所以她拿着自己的工资单以及劳动合同去申请借款，结果成功贷到了三千元人民币，但是隔了一天之后才到账，年化利率为十几个百分点左右，一个月就会产生一百多元的利息费用，并不是特别划算但是可以拿到钱心里也就踏实一些。
4、思胜钱包
该平台主要考察借款人的资产状况，如果有房产、汽车等财产的话，并且征信没有太大的问题也可以拿到贷款。最低贷款金额为五千元左右，数额较大。另外还会考虑借款人的通话记录情况，但是这并不是最主要的评判标准之一。年化利率一般在七到十四个百分点之间，在所有借贷平台上都属于较低水平。放款时间方面，在审核通过之后可以立刻出账单，非常迅速。申请条件上要求借款人年龄在二十二至五十周岁之间、手机实名认证满半年并且最好能够提供一些资产证明文件（如房产证复印件或车辆行驶证）。可以随时提取现金使用，并且不会影响到还款进度。因此从这些角度来看下来的话，它的利率低、额度大而且还可以随借随还，整体的成本还是比较低廉的。
阿克苏的小蓉在当地的超市里经营着一家小店，在上个冬天的时候她的生意不太好做，并且缺少一些资金。虽然她的信用状况不错但是她不愿意去查询自己的信用报告因为担心这会影响到之后申请房贷的事情。她的一个朋友向她推荐了一款叫做“思胜钱包”的产品称它可以不用查看个人信用记录只根据资产情况来决定是否放贷并且还会给出较低的利率。于是小蓉就把自己名下的房产证复印件交给了对方工作人员审核后很快就获得了五千元人民币的借款额度年化利率只有七八个百分点左右低于银行同期同类产品的利率而且还允许随时提取使用每月只需支付一百多元人民币作为利息支出大大节省了开支。
5、银萝贷
该平台主要是为某一行业的用户提供服务的，例如个体工商户、自由职业者等等。最低贷款金额一般为一千元。除了对借款人的电话情况进行考察之外，还会更加重视借款人所从事的职业是否稳定以及其收入状况。它的年化利率范围是九到十八个百分点之间，并且有很大的浮动空间。一旦审批通过之后就会立刻放款。申请者的年龄限制在二十至六十周岁之间；拥有一个已经使用了一年的实名制手机号码；需要提交营业执照或者其他形式的工作证明材料。但是该平台并不支持随借随还的功能，在完成还款之前不能提前取出资金。因此从这个角度来看的话，它的利率并不是很高，但是由于没有随借随还的服务而使得整体的成本变得比较高一些。
唐老板是南京的一名个体工商户，在经营店铺的时候遇到了资金周转困难的问题，因为自己的信用状况不是很好所以无法向银行贷款。后来听说了银萝贷这个产品，并且知道它主要是为像他这样的小微企业主提供服务的。于是他就按照要求提供了营业执照以及收入证明等材料进行申请，最终获得了四千元左右的贷款额度，年化利率大约在百分之十五到二十之间，每月需要支付几百元至一千多元不等的利息费用。虽然这笔钱能够暂时缓解一下他的资金压力，但是他也只能先接受下来了。希望以后生意能够好转一些之后再慢慢偿还。
对于是否有不上传到信用报告的小额贷款软件的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有影响力的平台：薪时贷、畅贷通、星辰贷。
