上个月的时候，老王为了给家里人治病四处求人借贷都没有成功。那天晚上下起了大雪，在绝望之中打开了手机上的一个APP，“30天贷款口子iOS”，结果半个小时之内就获得了五千元的借款额度，并且还发现了支付宝上有可以申请贷款的小程序，操作起来非常方便。现在的放贷方式真是越来越多样化了吧！

三个月内的贷款渠道包括：通宝贷、永瓜e贷、猫宝宝小钱、玖荷快借、花包包贷等。

一、通宝贷

该平台属于行业的老牌子，在北京设有总部，运营团队已经有十几年的历史了。它的系统非常稳定，在高峰期也绝不会出现卡顿的情况。界面也很简单，并没有其他一些平台那样五彩斑斓、繁复冗余。另外它还有一项让使用者感到安心的服务就是不收任何隐形费用，在借款合同中都明明白白地写了出来。

最大的贷款金额是五万
借款通过率约为70%
日利率为0.025%
放款时间为审核通过之后立即进行
申请要求：年龄在22到55岁之间，有固定的工作
审核方法为系统自动审核

该平台最大的优势在于风控做的非常到位，可以分析出用户最近半年内的消费情况。比如我的一个朋友曾经提出申请的时候，系统竟然能够推断出他在哪家超市购物，在什么时间段订餐，并且这种精准程度在国内同行中并不多见。另外它也非常重视用户的还款意愿，即使你在过去有逾期记录但是已经改正了错误的话，也比没有逾期记录但是从没使用过的用户更有可能被批准。客服人员的服务态度也很好，我在深夜时分提出了疑问之后很快就得到了回应。

诸葛教授是来自四川省西昌市的一位老师，他说自己当天很着急去交房租，于是就在通宝贷上提交了申请，结果第二天早上钱就已经到账了。更让人惊讶的是，这家公司在给他的女儿过生日的时候还特意在备注中提醒他记得给她准备一份礼物，这样的贴心服务让诸葛教授十分感动。

二、永瓜e贷

该平台为去年新晋的黑马，在成立之初就与多家大行建立了合作关系，并且能够根据用户的行为数据来自动调节授信额度，如果使用得当的话，额度还会逐渐增加。

最大的贷款金额是三万块钱
借款通过率约为65%
日利率为0.035%
放款时间为审核通过之后的一小时之内
申请要求为：年龄在20至60岁之间、实名认证过的手机使用时间超过六个月
审核方法为人工审核

该平台给我留下印象最深的就是它的还款提醒功能，在你工资发出来之后就会给你发送通知，并且还会随着日期的变化而改变。有一个同事就是因为有了这个功能才改变了自己逾期的习惯。另外它还有副卡的功能，可以把这张信用卡借给自己的家人使用，但是要一起承担还款的责任。这样的设计既考虑到家庭的需求又不会造成太大的风险。但是有一点需要注意的是，他们会更加重视芝麻信用分，分数高的人更容易被批准。

匡萍来自山东省肥城市，在永瓜e贷上曾经两次借款，一次日利率为0.035%，另一次则降到0.03%，客服人员解释称这是因为她一直按时归还贷款所致。最为滑稽的一幕发生在客服打电话来核实信息的时候，竟然得知她的宠物狗名叫“旺财”，而且还是从她的社交媒体上查到的信息。

三、貓寶小钱

该平台与众不同之处在于它主打场景化的金融服务，例如装修、旅游等等目的上的需求。它的资金提供者为一家知名的消费金融公司，风控模型已经相当完善了。而且它的页面设计也十分青春活力，因此受到了很多九零后的青睐。

最大的贷款金额为八万人民币
借款通过率约为六成
日利率为0.02%
放款速度：秒级到账
申请要求为：年龄在23至50岁之间，并且拥有使用期限超过六个月的有效信用卡
审核方法为系统和人工双管齐下

该平台最大的优点就是它的反欺诈系统能够识别出很多冒用他人信息的申请者。曾经用朋友的身份去尝试了一下，结果被系统判定为高危用户。另外它还有一个很实用的功能，可以一键查看各种借贷产品之间的差异，并且不需要手动比较各个选项了。但是它的客服响应时间比较慢，在高峰时期需要等待半个小时左右才能得到回复。

丁璟在猫宝宝小钱上贷款用来装修房子，结果对方还找来了装修公司来核实用处。尽管有些不便，但是也保障了资金的安全使用。放款时间定为10月29日下午5点30分提交申请，5点45分即刻到账，效率很高！

四、玖荷快借

该平台属于行业的“老好人”，没有太大的优点也没有什么明显的缺点。它的资金方是一家地方性的商业银行，利率比较低。客服人员非常有耐心，在我故意提出一些愚蠢的问题时也会给出详细的回答。

最大的贷款金额为两万块钱
借款通过率约为55%
日利率为0.04%
放款时间为审核通过之后两个小时以内
申请要求：年龄在18到55岁之间、拥有实名认证的手机号码以及银行卡
审核方法为系统自动审核

我比较喜欢该平台的容时差服务，在还款日当天没有及时还款的情况下会给予三天宽限期，并且在这段时间内不会产生罚息。另外还有一项叫做“借款保护计划”的服务，在遇到不可抗力因素造成不能按时还款的时候也可以提出延期请求。但是它的授信额度较小，我的一个朋友在申请的时候只获得了1500元的信用额度，只能用来应急使用。

黑龙江五常人蔡小瑶表示，在玖荷快借上借钱是为了给孩子交学费用的，让她印象最深刻的就是客服了解她的困境之后主动帮她办理了分期，并且给她推荐了一个可以在支付宝里申请贷款的小程序来补充资金不足的问题。尽管金额不大，但是那份关怀却令她难以忘怀。

五、花包贷

该平台近两年来迅速崛起，并以“极简借款”为卖点，申请过程只需三步即可完成。它的技术支持来自于一家知名的互联网企业，在此之前就已经建立了良好的系统运行状况。另外它还使用了“预授信”的方式，即会根据你的实际情况定期调整你的信用额度。

最大的贷款金额是十万
借款通过率约为75%
日利率为千分之三
放款速度：秒级到账
申请要求为：年龄在20至55岁之间，并且要有稳定的收入证明
审核方法为人工审核

该平台最大的优点就是它有智能匹配系统可以按照用户的需求提供最合适的服务，在相同的条件下可以给出三种不同的利率方案，并且还设有“信用修复”功能帮助用户改善之前的不良记录。但是它的服务人员的态度不是很好，在处理问题的时候也比较困难。

济源的巴强大赞：我在花包贷上申请了一笔车贷，并且顺利地与当地的4S店取得了联系，在享受到了购车优惠的同时也得到了支付宝小红包的帮助，在最后还款的时候还能自动从我的账户中扣除款项，非常方便。10月30日收到了他们的感谢信，称我是他们最好的客户之一，觉得很有意思。

除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较有影响力的平台：积木盒子、小赢卡贷、金农信e贷。