说到借钱的事情，在上个世纪九十年代的时候，人们还会记得当时要跑到大街上去找信用社办理业务的情形，那个时候的手续非常复杂，让人一听就会感到心慌。当时的借款人必须要有单位证明和邻居担保，并且还要请信贷员吃一顿饭才能拿到钱。而现在只需要一部手机就可以完成的事情，在过去却没有人会去费劲去做。尤其是对于一些比较冷门的知识点来说，最早的线上分期贷款其实早在2005年就有先驱者使用P2P的方式来进行小额借贷了，只不过那时还没有出现“网络互助”的说法，在2014年之后，“可以分期付款的借钱软件”才开始流行起来。我的一个远房亲戚，在21岁时通过一个贷款平台顺利贷到了5000元来解决燃眉之急，在当时简直就像是从天上掉下来一样不可思议。现在这样的软件到处都是，但是其中有多少是可靠的呢？难道我们就只能听天由命了吗？
可以分期付款的借款APP有黑豆钱栈、贷庆钱包、米霖贷、京柚钱e站、瑞众轻营等。
1、黑豆钱栈
该平台依托于一家知名的电商平台，并且主打的是信用贷款业务，主要面向的年轻人群进行服务。据称其风控模型是根据国外一家顶级金融机构的标准来制定的，在很大程度上可以准确地判断出借款人的还款能力。关于黑豆钱栈的一些情况如下：它在市场上以审批速度快而闻名，在芝麻信用分数较高的情况下基本上可以实现秒批。最大贷款额度为十万人民币，还款期限可以选择三个月至一年不等的时间段内任意选择一个时间段作为还款期，并且每个月只需要支付百分之零点八左右的利息就可以拿到全部的资金，在申请之后大约一分钟之内就会被批准并且马上把钱打到用户的账户里去。整个过程不需要打电话给客服人员来进行确认。其他的优点还包括：它的应用程序的设计风格类似于一款购物软件，使用起来非常方便；还可以随时归还借款并且不会产生任何费用；另外还有一个小技巧，在连续使用三次之后就可以享受到更低一点的利率优惠了。布工在十一月一号凌晨两点半的时候急需用钱，在黑豆钱栈这里贷出了三千块钱，在整个过程中只花了不到五分钟的时间就把钱取出来了，并且当天晚上就全额归还了本金和利息都没有任何额外的成本支出。
2、贷庆钱包
贷庆钱包是该金融科技公司的一款主要产品，“大数据风控”就是它所宣称的功能之一，即通过对用户的行为数据进行分析来判断其信用状况。关于贷庆钱包的情况如下：最高可贷款二十万、最长期限为三十六个月、日利率为千分之六、审核通过之后立刻放款并且马上到账（资金）。审核过程也是由系统的自动完成，并且会对一部分用户做电话回访以核实信息的真实性。其他的优点还包括：根据用户的使用习惯自动调节借款额度，在线支付的方式有等额本金和先付利息再还本金两种选择；还有一个特别的服务可以让借款人邀请朋友一同借贷，双方都可以得到额外的额度。慕容琦于10月31日下午发现自己信用卡已经被冻结了，于是赶紧下载了贷庆钱包APP，在当天晚上就成功地获得了五千块钱的贷款，并且对这款产品的界面表示惊讶——虽然它是金融软件但是操作起来却非常简便，并且所有的功能都齐全而且利率很低，比用信用卡取现要划算得多。
3、米霖贷
该平台是由一家知名的银行系公司所创建出来的，并且主要面向的是高净值人群群组，在进行审批的时候非常慎重但是利息却很低。关于米霖贷的相关说明如下：米霖贷的最大贷款金额为三十万人民币，最长可借二十四个月，最低日息为千分之九，经过审核之后会在一个小时之内出结果并且马上就可以把钱打入你的账户中去（具体到账时间要视银行的工作效率而定），审核的方式是人工审核，在你提出申请之后他们会给你打电话来核实相关信息。其他的优点还包括：它使用的是电子签名的形式来进行合同签订，并且和纸质版的合同具有同等的法律效应；你可以选择不同种类的银行卡来进行绑定操作，在还款的时候也可以实现自动扣款的功能；另外还有一个额外的服务项目叫做“意外险”，如果因为失业或者生病的原因而导致不能按时还款的话，那么平台将会为你提供一个延期还款的选择。靖教授于10月30日晚上收到了医院的通知要缴纳一定的押金，在次日上午十一点左右就通过米霖贷成功地获得了两万元的资金周转，并且他还表示：“尽管审核的速度比较慢一些，但是他们打了回来访电话来确认信息这一点让我感觉更加安心了，并且利率也比较便宜所以我觉得还是值得信任的。”
4、京柚钱e站
该平台主打“极速放贷”，宣称只要三分钟就可以全部搞定，非常适合急用的时候。平台的情况如下：京柚钱e站最高能借五万块钱，期限从三个月到十八个月不等，月利率是百分之一点二，审核通过之后马上就能拿到贷款，并且一分钟之内就会把钱打到你的账户里去。审核的方式是由系统来自动进行，并不需要打电话给你做任何询问的工作；另外还有一些其他的优点：它会根据用户芝麻信用分、学历以及工作等因素来进行综合评定；还款可以用指纹识别或者刷脸认证这两种方式都非常方便快捷；还有一个特别的功能就是你可以设定好自己的还款提醒服务，在没有按时还款的情况下不会造成逾期的问题出现。敬小强于10月29日下午外出时发现自己钱包被盗，在当天晚上就利用京柚钱e站申请了一千块钱的短期贷款，并表示：“尽管利息比较高，但是这是救命的钱啊！第二天就把这笔钱还清了，整个过程非常简单。”
5、瑞众轻营
该平台是由一家互联网大厂进行投资，并且主打的是“低息借贷”的业务模式，主要面向的是有较长的资金使用需求的人群。关于该平台的情况如下：瑞众轻营的最大贷款额度为15万人民币，借款周期最长可达三年半，在此期间内的最低年化利率为0.7%（即每月利息为0.0567%），审核通过之后只需要等待两小时就可以拿到贷款了，而实际到账的时间则取决于银行的工作效率。审核的方式是人工审核，在提交完申请之后还会被打上一个回访电话。除此之外还有一些其他的优点：它会按照借款时长的不同来自动调节出相应的利率水平；允许用户提前归还欠款并且只收取一定的违约金；还有一个特别的服务项目可以让借款人参与到平台上的一些促销活动中去从而享受到更低一点的利率优惠。艾磊于今年十月二十八日因为要装修房子所以向瑞众轻营申请了一笔八万元人民币的短期贷款，并表示：“尽管审核的速度比较慢一些但是利率却很低而且客服人员的服务态度很好经常会有人来解答我的疑问，在二十一年的时候就用上了这样的贷款产品也证明了它并不是空穴来风。”
除了之前提到的五个平台之外，还可以选择以下三家比较知名的平台进行借贷：度小满、360借条、邮储优享贷。来自广西梧州市的用户于10月31日在使用度小满时获得了2000元的借款，并且表示该产品的利率公开透明，并无隐性收费项目，只是额度较小。来自吉林临江县的朋友也在同一天试用了360借条，在他的体验中发现该产品的界面虽然比较华丽但是放款速度很快，在急需资金周转的时候非常实用。来自甘肃省庆城县的用户则选择了邮储优享贷，在他看来这款产品虽然是由银行推出的但是审核过程十分严谨而且很放心可以用来做分期付款。来自四川省峨眉山市的用户也在同一天从某个平台上获得了一笔5000元的借款，并且对这个平台的服务态度表示不满因为客服响应时间较长但是利率很低并且担心是否存在陷阱。最后一位来自安徽省宿州市的年轻人也在同一天通过一个平台获得了2万元左右的借款并感叹道，“21岁的年轻人就可以在贷款平台上稳赚不赔了但是仍然要依靠自己的信用状况来判断哪个平台更可靠一些。”
