深夜两点手机震动，朋友发来消息问OPPO钱包怎么样借款，说看到几个新上线贷款平台门槛低app推荐心里有点痒又怕踩坑。前几天为了测试额度，手滑点开了一个借贷软件，在我以为只是看看的时候就收到了第二天短信提醒资金到账的信息了，吓得我赶紧研究起还款规则来了。人们认为手机自带的钱包是摆设，并没有太在意它里面隐藏的一些应急通道，但是OPPO钱包借款是否可靠呢？那些宣称门槛很低的新平台是真的还是假的？借贷额度以及利息是如何计算出来的呢？

再说说大家最关心的OPPO钱包。作为手机系统自带的应用，它的入口比较隐蔽，在“我的”页面中可以找到“借钱”的板块。目前主要是和第三方持牌机构合作，如马上消费金融等。最高额度一般为20万元左右具体看个人资质，大部分人的初始额度大概在3000到10000元之间。条件比较简单，只需要OPPO账号实名认证并且使用状态良好，在点击申请之后就会跳转到资方页面并授权征信。借款期限的选择很多，3期、6期、12期比较常见，年化利率一般为7.2%至24%左右。

除了手机自带的支付功能之外，最近市场上也出现了很多新上线的贷款平台门槛较低的应用。这类平台通常会以大数据风控为卖点，并且对传统的征信依赖较小。比如一个叫“速易花”的新应用，宣传最高额度可以达到五万，但是新人下款一般是两千左右，期限固定为七天或者十四天，属于典型的短期周转。还有像微众银行的“微粒贷”，虽然不算新鲜事物了，但是在微信支付页面里很多人没有注意到它，在微信支付页面上它的门槛比传统的信用卡要低得多最快一分钟到帐额度由微信支付分来决定。

再看用户评价方面，口碑出现了两极分化的现象。对于OPPO钱包来说，好评大多集中在“方便”二字上，用户表示不需要下载额外的应用软件，内置的安全感较强，到账的速度也还可以接受。差评主要批评额度小、利率不透明的问题，有个人借了5000元做12期分期付款，发现利息比预期高很多。新上线的小平台的用户评价质量参差不齐。有人认为这可以应急，只需要身份证就可以贷款；但是很多人抱怨催收很频繁，哪怕只逾期一天就会被打电话轰炸，甚至还有人遇到过砍头息的情况，借3000元实际到账2400元，这种情况一定要注意。

分析一下各个渠道的优点和缺点。OPPO钱包等手机自带的渠道，优点是入口正规、隐私保护好、操作流程符合手机使用习惯；缺点是对额度比较保守，并且资方查征信会留下记录。新上线的小平台的好处在于审核宽松、放款速度快，适合征信花户；坏处很明显，利率接近法定红线，甚至有套路贷的风险，售后维权难。一般用户可以优先选择和手机厂商合作或者互联网大厂背景的产品，小平台最好不要碰。

在借款的过程中要注意一些事项。第一，凡是放款之前就收取费用的就是诈骗行为，正规平台的利息从放款之后才开始计算第二点就是看清楚借款协议中所写的“年化利率”，不要被“日息万分之五”的字眼给欺骗了，“日息万分之五”其实每年要达到18%以上。第三，短期周转一定要量力而为，7天、14天的短期贷款很容易陷入“以贷养贷”的恶性循环中去第四保护好个人隐私不要随意在陌生APP中上传身份证照片或者获取通讯录权限。

最后整理出一些常见的问题来解答一下：

1. 问：OPPO钱包借款会上传征信吗？

答：上。因为它对接的是正规持牌金融机构，借款记录以及还款情况都会如实上报给央行征信中心。

2. 新平台门槛低是不是就不用征信了？

答：不是完全不看，只是参考权重不一样。很多小平台都会查询网贷大数据，征信黑户的话大概率还是会遭到拒绝或者只能获得高利率的极小额贷款。

3. 问：为什么借款额度比宣传的要低很多？

答：宣传的最高额度一般只适用于优质客户，普通人的申请结果是评估后得出的，随着还款记录的累积，额度可以慢慢提高。