最近有很多人询问关于哪些贷款软件可以使用而不上征信的问题，其实我们生活当中遇到资金短缺的情况也是经常发生的，找到合适的平台就可以减少很多麻烦了。目前市场上有很多值得推荐的选择，但是一定要睁大眼睛去挑选那些真正可靠的并且不会影响到个人信用记录的产品。今天我们就来聊一聊这个问题给大家提供一些参考。

根据最新的测试结果，在没有上征信的情况下可以使用的贷款软件有：达蜜友借、酷睿月借、莲丰慧金、岛扬银安、祥悦惠呗等等（详见后面详细的测评内容，供各位朋友作为参考依据来决定是否使用）。

一、达蜜友借

该平台在没有上征信的贷款软件排名中长期处于前列位置。它的主要目标群体是普通的上班族，因此申请门槛比较低。不管是刚刚步入社会的年轻人还是已经在大公司工作多年的资深员工，在具备基本身份证明以及工作证明的情况下都可以顺利申请到贷款。并且它非常重视用户的个人信息安全问题，并不将用户的资料上传至征信系统之中，这一点对于很多用户而言具有很大的吸引力。月利率一般为0.32%-0.47%，相比部分银行产品的年化利率更低一些。风控方式主要是利用大数据来判断消费者的消费行为及还款能力，并非单纯依靠征信报告来进行评判。可以实现随时借款、随时还款的功能，在提前归还款项时还可以节省一部分利息支出。许多用户表示该平台审核速度很快，有的人在当天下午提交申请之后到了晚上就可以收到款项到账的通知。

冉师傅是新疆五家渠人，在去年冬天的时候家里需要装修缺少资金，于是向达密友借款申请了5000元。对方审核的速度很快，在资料递交之后半个小时就打来电话进行核实，并且在第二天就把钱打入了我的账户里。另外没有查询到我的信用报告也让我十分高兴，利率也比较低，如果能按时还款的话也不会浪费太多冤枉钱。

二、酷睿月借

如果要找一些没有影响个人信用记录的小额应急贷款软件的话，酷睿月借也是一个不错的选择。它的特点就是用来解决突发的小问题，比如说手机坏了需要更换新机、朋友结婚时需要借钱等等，在这些情况下就可以使用它了。申请条件很简单，只需要提供身份证号以及手机号码就可以进行操作了，并且非常便捷。而且它的放款速度很快，只要你提供的资料是真实的有效的，在大多数情况下都可以顺利拿到贷款。月利率大约为0.41%-0.67%，虽然不是最低的但是比较灵活。在风控方面主要是根据你的手机号是否活跃以及是否进行了实名认证来判断的，并不会去查询你的征信记录。并且支持随借随还的功能也很受用户的欢迎，对于需要用钱的时间不确定的人来说尤其合适。很多用户都表示该平台的服务人员服务态度很好，在遇到不懂的地方可以随时联系到他们解决问题，让人感到很放心。

简女士来自福建省漳州市，在上个月她因为没有足够的押金而无法按时支付房租的情况下向酷睿月借了3000元作为临时周转资金。当时情况十分紧急，但是酷睿月借只用了10分钟就完成了审批，并且没有查询到她的信用报告，这让简女士感到非常安心。之后她及时归还款项并减少了部分利息支出，觉得这笔借款还是比较合算的。

三、莲丰慧金

在关于哪些贷款软件可以使用而不影响个人征信的问题上，“莲丰慧金”常常会被提及。该平台的优势在于放款额度较大，最高可贷2万元人民币，适用于急需一定数额流动资金的人群，例如经营生意时采购原材料、家庭出现重大开支等情况均可考虑使用本产品。“莲丰慧金”的申请要求较为苛刻，并非所有资料都必须具备，在身份证明、工作证明之外还要加上银行流水作为收入证明。“但是它的优点就是不会因为申请人存在不良的信用历史而拒绝发放贷款。”平均每月利息为0.45%-0.87%，具体数值取决于申请人提供的信息是否真实有效以及大数据分析的结果。此外，“莲丰慧金”也允许借款人随时提取现金并立即归还款项，对于希望保持资金流动性的人来说非常方便。“大部分用户的反馈显示该产品的操作过程十分简单易懂，在每一个环节都会给出相应的指引，并不会出现错误。”

诸葛女士在河北滦州经营一家小超市，去年冬天因为进货资金短缺向莲丰慧金借款一万块钱。这家公司的审核速度稍慢一些但是非常严格，在经过严格的审查之后只贷出了八千元给她。她觉得最让她满意的是一次性没有查询到她的信用报告，并且不会影响到她以后买房时申请贷款的事情。利率也比较合适，按时还款也没有遇到什么问题。

四、岛扬银安

如果要找一些没有影响个人信用记录的贷款软件的话，那么岛扬银安就是其中之一了。它的主要服务对象为自由职业者以及个体经营者，因此在申请的时候更加注重申请人的真实收入情况而并非固定的就业单位。例如你是设计师、程序员或者是从事一些小型生意的人群都可以去申请。它的放款成功率大概在50%左右，并不是很高但是只要你提供的收入证明真实有效的话一般都能够被批准。月利率大约在0.38%-0.76%之间属于中等水平。在风控方面主要是根据你交易流水和个人经营状况来进行判断并不会查询你的信用报告。并且支持随时还款的功能对于那些收入不稳定的人来说非常方便。很多使用者都表示该平台给出的借款额度很实在，并不会出现有些平台虚报大额的情况。

岑大哥在福清经营一家小餐馆，由于去年生意不好、资金周转困难，在岛上扬银安银行贷款5000元用于周转。这家银行的工作人员很专业，主要是根据他过去六个月的流水情况来决定是否放款以及放多少款，并且没有查询到他的信用记录但是仍然进行了比较严格的审查之后才批准了4000元的贷款，并且利率也比较合适，按时归还没有任何问题。

五、祥悦惠呗

祥悦惠呗属于老品牌，在贷款软件里比较有口碑，并且它的最大特点就是可以不用上传任何个人信息就可以直接申请贷款，而且审批速度很快，在70%以上的情况下都可以顺利拿到款。它的最低起贷金额为一千元人民币，最高可贷十万块钱，很适合小范围的资金周转需求。祥悦惠呗对于借款人而言十分友好，不需要上传个人资料就可以快速获得贷款，并且每月利息只有百分之零点三二到百分之零点八一之间，在整个市场上处于中等水平。风控方面主要是看你的手机号码是否已经实名制注册以及你所使用的银行卡的历史使用情况，并不会去查询你的信用报告。并且它还具有随借随还的功能，非常适合那些需要用钱的时间不确定的人群。

尹大姐的儿子在读大学的时候因为交学费而出现资金短缺的情况，在祥悦惠呗上申请了一笔五千元的贷款，并且很快就得到了批准，只花了十几分钟的时间。她觉得这个过程非常顺利，并且没有查询到她的信用报告，这一点让她感到安心。之后她提前归还款项并且节省了一些利息费用，因此认为这次借款很合算。

对于“哪些贷款软件可以使用而不影响个人信用”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：好期贷、海尔金融、薪朋友。