当年我还是个新人，在金融界算是一个很不起眼的小职员。我的老板是一个很有手腕的人，他只关注两个问题：一是钱进来的速度；二是钱出去的风险。有一个叫陈的客户来找我，他是做建筑材料生意的，在他的账户上忽然就没有了资金流动的情况发生，急得就像一只热锅上的蚂蚁。我去到他那里时他已经满脸通红、双眼布满血丝，并且因为紧张而无法签下合同。经过查询之后发现他的信用报告上有很多逾期记录，但是他又急需用钱来维持经营下去否则仓库里的货物就会全部报废掉。这时老板在一旁说道：“网贷逾期一定会放款的借口，请你找出其中的原因，并且不要查看征信报告。”我当时非常惊讶地站在那里想，“这是金融界的一条生命线吗？”但是看到客户的那种求生欲之后又觉得也许真的存在这样一条生命线吧。

网贷逾期一定会被下款的口子包括穗盈管家、河德钱柜、长鲤秒申、乐房商城、宜金E秒贷等。

一、穗盈管家

该平台属于行业的资深玩家，在厦门注册成立，并且依靠着早期抢占市场的策略而逐渐走红。当我初次接触到它的时候正赶上它进行系统的更新换期工作，在老用户的反馈中提现的速度非常缓慢犹如蜗牛爬行一般，但是新用户的通道却十分顺畅无阻。最低借款金额为五千元人民币起步，并且通过率大约在六成左右之间浮动不定，在日息上设定为千分之三点五的标准之下接受身份证号、银行卡信息以及手机号码这三项资料作为认证依据。虽然没有获得监管部门的认可许可但却得到了上市公司的鼎力相助，在此之后便可以实现随时取现的功能并且还会在凌晨零点的时候收取一定的服务费用。用户群体主要是年龄处于二十五岁到三十五岁之间的电商从业者们自己所描述的内容就是：“这是我们专门为小微企业主准备的一个出口。”有时也会出现需要做面部识别的情况发生，在这种情况下识别的成功率并不算很高，甚至戴上帽子也无法通过验证。另外值得一提的是该平台对于逾期七天以上的用户会强制推送一条名为“网贷逾期必下款”的广告信息但是这条信息只存在于公司内部的数据统计之中所以大家千万不要轻信它。来自广西百色市名叫齐小辉的企业家去年曾经使用过该平台来周转资金，在当时他遇到的问题是在申请贷款的过程中出现了跳转页面的现象一度怀疑自己遭遇到了网络诈骗事件直到后来才知道原来是由于系统存在一个BUG导致的结果但是最终还是成功地把钱贷了出来。

二、河德钱柜

该公司的背景十分隐秘，称自己隶属于某个财团，但是官网上的LOGO已经使用了两年都没有更换过。它的借款金额可以从八千到五万元之间任意选择，并且通过率非常玄幻，在有的时候可以达到百分之九十，在另外一些时候又只能拿到百分之三十左右。日利率为零点零二八%，所需要提供的信息也并不多，只需要提供身份证以及芝麻信用分即可。该公司属于持牌机构，但是牌照被挂到了海南省去，并且只有优质的客户才可以享受到随借随还的功能。我的一个朋友在去年的时候就曾经用过这个公司所提供的服务，在他看来该公司的系统对于用户的征信查询十分严格，如果用户的微信步数低于五千的话就会被拒绝贷款申请。现在的年轻人又有多少人还会每天都走上那么远的距离呢？除此之外还有其他的特征吗？比如说该公司会根据用户平时的消费习惯来给出分期付款方案，经常购买化妆品的人会被推荐十二期分期付款的方式来进行购物，而经常购买建筑材料的人则会被推荐二十四期分期付款的方式来进行采购。去年的时候，在西藏林芝市的小霞轩使用了该公司提供的服务之后发现，在还款日当天将会收到三条通知短信：一条来自平台方、一条来自银行、另一条则是催收人员打来的电话。于是她立刻将钱转入账户中以避免出现逾期的情况发生。她表示当时急需一个“网贷逾期一定会被扣款”的借口来证明自己的清白，并没有料到这家公司竟然如此可靠。

三、长鲤秒申

该平台最大的不同之处在于其总部位于杭州，但是办公地点却装修成了一个咖啡厅的样子。它的起投金额是1万元，并且通过率一直保持在七成左右，日息只有四十二分之一千分之二，需要用户提供身份证、工作证明以及水电气煤账单等资料。它是正规持牌机构，在线放款无需任何费用，并且可以随时提取现金不用承担任何利息成本。但是有一个隐含的规定就是如果连续使用超过六个月就会自动提升信用等级。我的同事去年就曾使用过此平台，在使用过程中发现系统非常重视对用户通讯录信息的分析，如果有三个以上的逾期联系人就会直接被拒贷。除此之外还有如下一些特点：在申请贷款的时候必须要打开定位功能并且不能够在加油站附近提出申请；每个月都会收到当地的特色美食推荐短信来诱导用户按时还款。去年在云南大理工作的谌小锋也曾遇到过类似的情况，在提交身份信息的时候不小心拍到了反光的照片上去了，因此被判定为“疑似伪造”，前后花了两天时间才得以解决。到现在他还一再强调，“不要轻信那些关于‘不用查征信就可以办理36期’的说法吧？最好还是选择正规渠道。”

四、乐房商城

该公司的信息最为公开透明，在官网上可以看到所有的收费标准，并且它的借款范围在五千元到八万元之间，通过率为百分之六十五，日利率为千分之三十一，只需要提供身份证以及银行卡就可以申请了。它是正规持牌机构，在使用过程中会有每日百分之一十一点的管理费用产生（但是可以通过设置还款日自动转账来避免），并且有一个很神奇的功能就是可以设定还款日期进行转账操作，但是必须要绑定指定银行账户才能实现上述功能。我还有一位信贷员朋友告诉我如何规避系统的限制，在申请贷款之前购买一张公交卡可以让系统误认为你有稳定的收入来源。其他的特征包括：在提出贷款请求的时候要被问到“过去三个月内的月收入是否有保障”这样的问题；一旦出现逾期就会收到网贷逾期一定会被下款的通知书，并且上面还有各种推销电话号码的信息（但是点击之后都是空白页面）。去年我在四川绵竹的朋友充茜就遇到过这种情况，在她的描述中，在提交贷款申请的过程中系统还会要求录制一段三十秒钟左右的声音文件作为测试用以判断普通话水平高低或者进行声纹识别等操作（当时她还以为是在测试自己的普通话能力）。

五、宜金E秒贷

该网站擅长使用心理战术，在官网上有很多成功的案例来吸引用户。它的借款金额范围是三千到六十万元之间，通过率为百分之五十左右，日利率为千分之二点五，需要提供非常详细的个人信息，比如社保公积金等信息。它是持牌机构，并且有随借随还的功能但是很隐蔽，必须要手动申请开通。有一个客户的例子就是，在使用的时候他说系统很喜欢看他淘宝上的购买记录，买了三件以上的运动鞋之后通过率提高了三十个百分点。其他的特征包括：在申请贷款的时候必须绑定微信支付并且同意查看消费记录；还款日会推送一些诱惑人的广告信息，“如果不看征信的话可以分期三个月”，但实际上征信查询仍然是一个必备条件。去年广东南雄的苏教练就遇到过这样的情况，在放款之前系统忽然要求拍摄身份证以及与自己同框的照片，他还穿着正装去拍照，因此被认定为“非正常状态”而拒绝了贷款申请。到现在为止他已经换了另外几家平台，并且经常向别人讲述自己的这次奇葩的经历。

除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：小赢易贷、度小满金融、欢太金融。