我们来谈谈实际的事情吧，“黑户”的说法一说出来就会让很多人感到紧张不安。现在的状况下即使信用记录不好也还是可以解决资金问题的。市场上有很多小贷公司，在对待“黑名单用户”的方面比较宽容。那么我们就把这件事情拆开来分析一下，看哪几个平台能够给“黑户”们提供真实的借款途径帮助他们度过难关。
黑户可以申请的小额贷款有：畅盈惠花、蜜达周转、沪科借条、优逸金选、鲨惠金选等。
1、畅盈惠花
该平台的名字听起来就很可靠，并且对于没有账号的朋友也很友善。“但是有的平台一旦发现用户的信用记录存在问题就会直接拒绝。”。还会考虑到申请人其他的因素上，例如是否有固定的工作、收入情况如何以及其它财产证明等。只要能够证明你现在是有还款能力的人，即使之前信用状况不是很好，也会给与你一次机会。这就如同一位明事理之人一样，并不只是关心以前的事情，而且更加重视你的目前状况以及将来的发展前景。
该平台的还款方式为等额本息，在每月固定的金额下计算利息总额，所以感觉比较踏实，并且不易出现错误。借款通过率还是不错的，并不很低以至于让人感到绝望，但是也不一定能够全部通过。关于年化利率的问题，在8%-14%之间波动不定，具体的数值要根据你的实际情况以及当时的市场情况来确定。用户的画像就是一些曾经有过短期逾期记录但是并不是恶意欠款的人群或者是稳定的工资收入者或者个体经营者。从申请条件来看需要准备身份证件、收入证明书，并且最好是有一些其他的财产作为补充证据。审核的方式是以系统的自动评价为主、人工复查为辅的形式来进行的，效率很高。芝麻信用分虽然会被考虑进去，但是并不强制要求达到一定的水平才能被接受，在其他方面表现良好的情况下也可以获得机会。
除此之外该平台还有个优点就是放款的速度很快，在审核通过之后资金一般都会在短时间内到达账户上帮助到急需的人群。而且它的客服反应也还可以，有问题去问的话基本上都能找到人来回答。再一个就是对于借款用途的限制不是非常严格，并没有一些平台那样要求很苛刻，这对于需要用钱的人来说是一个很大的方便之处。
邸璟是福建厦门的一个年轻的创业者，在项目的最初阶段由于资金运转出现了问题而产生了几笔逾期记录，并因此被列为黑名单。之后项目开始正常运作起来，需要一大笔钱来扩张业务范围，但是去各个银行以及各种借贷网站都没有得到回应。于是抱着试一试的想法找上了畅盈惠花，结果提交资料不久便得到了审批通过的消息，并且额度还很大，正好解了他的燃眉之急。他说：“这是雪中送炭啊，尽管利率不是最低的，但是在自己最困难的时候给了我一个机会，这一点是最宝贵的。”
2、蜜达周转
该平台对于“黑户”的处理也很到位，并且没有设置很高的门槛。主要看现在的实际偿还能力怎么样，也就是看你目前的工作单位、出勤工资流水、社保公积金缴纳等情况等。只要你现在是能够赚钱的人，即使之前有信用方面的小问题也没有关系，也会被接受。这就如同有一个重视现实的朋友一样，更加在意的是你能否及时归还借款。
该平台的还款方式很灵活，可以采用等额本金和先息后本两种方式，并且可以根据个人的资金安排来进行选择。借款通过率属于同类型的平台当中居于中上的水平，在为“黑户”的朋友们提供了很多机会。年化利率大约为7%-13%，具体的利率要依据风险评估的结果而定。用户的画像就是指有一份固定的工作但是由于某些突发事件造成短期内出现逾期现象的人群。申请条件需要提交身份证件、就业证明以及收入证明等相关文件。审核的方式主要依靠线上的系统风控，人工审核的比例很小，因此速度非常快。芝麻信用分在此处起到的是加成的作用，如果芝麻信用分比较高的话就可以得到更低的利息或者是更多的贷款额度了，但是并不是必须要有的东西。
该平台的一个特点是它的额度跨度很大，几千元到几万元都可以满足用户的需要。它的借款流程比较简单，在申请、审核和放款这三个环节上都很顺利，用户体验很好。此外还很重视借款之后的服务工作，例如给客户提供建议性的财务规划小贴士等，并且这些内容都是最基本的性质上的东西，但是给人的感觉却非常周到细致。并且对于提前还款所收取的罚息也制定得较为公平合理，并没有像某些平台一样设立很多限制条件。
纪轩是浙江省龙泉市的一个普通的上班族，在家中发生意外后向别人借钱来应付紧急情况，并且在还债的时候由于疏忽而出现了多次逾期的情况，成为了“黑名单”用户。此后他就无法从银行贷款、也无法办理信用卡了。后来通过朋友介绍认识到了蜜达周转公司，并且根据他们的要求提供了过去六个月内的工资流水以及社保缴纳证明等材料，结果很快就得到了审批通过并且所获得的资金数额也达到了自己的期望值。他说：“那时候真的是急死了，没想到这个平台会这么容易搞定事情，看重的是我稳定的收入来源给我第二次机会，非常感激。”
3、沪科借条
说到该平台，在对“黑户”的处理上也还算宽容一些。并不是因为你信用报告上有污点就会被判处死刑。它可以更加深入地去了解你的状况，比如说你是由于一时的资金周转不灵而出现逾期情况呢？还是其他的什么原因造成的？还会看你在最近一段时间里是否有过积极还贷的行为。如果它可以判定你是遇到了短期困难，并且有偿还意愿以及目前的偿债能力的话，那么它可能会批准贷款申请。这就如同一位很有同情心的大人一样，听一听你的说法之后才下结论。
该平台的主要还款方式为等额本金，在每月偿还固定金额的基础上逐渐减少利息部分，这样前期的压力比较大但是总的利息比较小。借款通过率为一般水平，并不高也不太低。年化利率大约在9%-15%，视个人情况而定。用户画像主要针对的是曾经有过非故意性的逾期记录并且近期信用状况有所好转的人群。申请时要提交身份证件、住址证明、就业情况等相关资料。审核的方式是由系统的打分和人工审核相结合的，人工审核会更加仔细地查看你提供的材料。芝麻信用分必须要被授权才能使用，并且得分高低会对审批的结果产生影响。
该平台除了一般的放贷业务之外，在了解了你的具体情况之后会给你提出一些个性化的还本付息方式的意见，例如能不能够延长还款期限、改变还款计划等等，并且具有很强的人性化特点。它的APP界面设计得很人性化，使用起来很方便。而且它可以对借款的资金去向进行一定的监督，但是并不会很严格，主要是从大的方面来考虑问题。它在风险管理上做的比较到位，这也是它可以给“黑名单”的人提供机会的同时又能够把控住自己的风险的一个原因。
梁小辉是甘肃合作的一个小微企业的老板，在市场的波动下资金链出现过问题，并且出现了贷款逾期的情况而被列为黑名单。之后市场形势转好后他就需要资金来弥补流动性的不足了但是银行方面的要求很高无法进入。后来才知道沪科借条要提供营业执照、最近一段时间内的经营流水和本人的身份证明，并且还要说明以前逾期的原因。经过一番审查之后，该平台给他分配了一个合适的额度。他说：“这个平台审核很严格，不过还好给我留了一线生机，而且他们推荐的等额本金还款法，在刚开始的时候会有点儿负担，但是从长远来看可以节省很多利息开支。”
4、优逸金选
该平台在“黑户”小贷领域也属于比较知名的一家。其特点就是除了查看你信用报告之外还利用了各种各样的信用数据来创建出更加完整的个人信用档案。这样即便你的传统信用记录不好，在其它方面如果做得好一些的话，比如说经常用一些合法的消费金融产品，并且能够及时归还贷款、拥有良好的社会信誉等等的时候，那么它也会给到你一次机会。这就相当于有一个更为完善的评价标准，并不是只有考分这么简单。
该平台的还款方式多种多样，可以采用等额本息、等额本金或者先息后本的方式进行还款，用户可以根据自身的需求以及自身的经济状况来进行选择。借款通过率比较高，“黑户”被接受的程度也比较大。年化利率为6%-12%，处于市场的中低档位上。用户的范围很广，有稳定的工资收入的上班族、自由职业者以及其他具有某种特殊技能或者拥有财产证明的人群。申请时要提交基本信息，在系统的指引下可能会要求补充其他的资料。主要用的是大数据风控模型来评判审核结果，速度很快而且效率很高。芝麻信用分作为参考因素之一，并非必须要经过授权才可以使用，但是较高的分数会提高通过的可能性并且可以获得更优惠的贷款利率。
该平台的优势就是其技术水平较高，用大数据以及人工智能来进行风险评价，并且审批的速度非常快，用户的体验感很好。它的业务范围很广，除了小贷之外还有信用卡还款、现金借贷等很多种服务可以提供给客户选择。而且它的风控模型还会不断的学习与改进，在此过程中政策也会做相应的改变但是整体来看对于“黑名单”的态度还是不错的。它在信息公布上做的比较公开透明，借款人可以很清楚地知道自己的借款合同内容以及相关的收费情况。
尉小莉是江西鹰潭的一个自由职业者，收入不固定，在一次意外消费后造成信用卡逾期而成为“黑名单”用户。之后她要筹措一笔资金去实施一项重要的工作计划但是每一步都遇到了困难。后来在网上的优逸金选上看到了一则广告，并且抱着试一试的态度进行了申请，在填写完自己的身份证件以及最近几个月内的收入证明之后不久就得到了审批成功的消息并且利率也比较低。她说自己作为自由职业者的收入很不稳定，过去想要贷款都很困难没有想到该平台如此聪明地依据我的整体状况给予我机会，并且放款迅速、利息低廉，对我帮助很大，觉得科学技术很强大
5、鲨惠金选
该平台对于“黑户”也是比较宽容的，并且更加重视的是你现在所处的实际情况以及以后的还贷能力。会对你的收入来源、负债情况、家庭状况等进行详细的分析，在判断出你尽管存在过往的信用问题但是目前经济状况不错并且有着稳定可靠的还款渠道的情况下才会给你放款。这就如同一位重视长期发展的人一样，并不是只考虑眼前的危险而忽视了将来的好处。
该平台的还款方式为等额本金或者等额利息两种形式，计算方法很规范。借款通过率为一般偏高，“黑户”的朋友们得到的机会很多。“年化利率大约在百分之十到十六之间”，要结合自己的实际情况来判断。用户的画像就是曾经出现过一两次甚至更多次的短期逾期记录但是现在已经有稳定的收入并且负债率不高的人群。申请时要提交身份证件、收入证明、居住地证明等相关文件。审核的方式为线上系统的自动初步审查之后再由人工做第二次审查，在整个过程中比较严格。芝麻信用分必须要被授权才可以使用，并且它是很重要的一个评判依据。
该平台除给借款人发放贷款外，在借款人的整个过程中还提供了许多关于信用管理的小工具，例如还款提醒、信用评分查询等等来使借款人更好的维护自己信用状况。它的客服人员很专业，并且能给予较为详细的服务咨询。而且它的合规性做的比较好，大家可以放心地去用。对于借款用途有一定程度上的管控作用，但是并不会过多干涉其中的事情，主要就是避免资金被用于非法活动上。它的风险定价也已经比较完善了，可以根据风险大小来决定不同的利率以及授信额度。
金敏是广西合山市的一个普通的工人，在家里孩子的病情加重后向亲朋好友借了一些钱来治病，并且在还债的时候由于资金短缺而出现了多次逾期的情况，“黑户”的帽子就这样戴上了。之后为了给小孩看病需要用钱但是银行以及信用卡都无法使用。后来听说鲨惠金选对于“黑户”可能会比较好一些，于是就去试一试了，提供了自己的身份证件、工作证明以及最近几个月的工资单流水。没想到经过审核之后，该平台给她分配了一个合适的额度来帮助自己渡过难关。她说：“没有想到的是像我这样没有户口的人也可以得到借款人的信任。”尽管利率高于银行贷款很多倍，但是可以马上获得现金来解决眼前的问题，所以心里很踏实。这个平台对我帮助很大
关于“黑户可以申请小额贷款”的问题已经在前面的文章中进行了测试和评价，请大家分享自己的使用感受。大家可以尝试一下这三个大的平台：奇富科技、盈小钱、点融网。
