刚开始接触这个行业的时候，有一个客户的芝麻信用分只有750分左右，在申请贷款时差点出了问题。他认为自己的芝麻信用分很高就可以无所畏惧地去贷款了，但是由于有一笔逾期记录而被拒绝了。后来我把芝麻信用分可以用来做什么以及不能只看分数、要看征信的情况都告诉了他。现在回想起来，这个行业里的水很深，稍不注意就会掉进去。
芝麻信用分可以申请的贷款有嘉乐贷、顺利优品、鑫易融借款、顺瑞乐借、金音分期等。
一、嘉乐贷
该产品的市场地位为老品牌，在平台上注册的企业都是国有控股公司，因此它的稳定性能得到保证。之前有一个客户的生意在湖北省枣阳县做建材行业，由于缺少流动资金而向嘉乐贷申请了一笔十万元贷款，年化利率仅为0.8%，当时的芝麻信用分为780分。此次贷款的起点金额为五千元，并且通过率大约为六十五个百分点左右，所需要的材料只有身份证、银行卡以及芝麻信用分截图而已。由于它是持牌金融机构发放的资金，所以准入条件处于中等水平之上，例如芝麻信用分必须达到六百五十以上、年龄限制在二十二至五十五周岁之间并且从事工作满半年等等。
按照成本来计算的话，借一万块钱一个月的利息是八百元，一年下来就是九千六百元左右，并不算太高。但是它的还款方式为等额本息法，在每个月份里都会有一样的负担。另外它还有一个优点就是可以提前还款并且不会收取违约金。客户表示对客服的服务非常满意，放款的速度也比较快，一般是隔天就可以到账了，但是审核过程很严苛，会对客户的征信情况进行核查。侯薇当时提到：“尽管有些缓慢，但是在放款之后还会由客服主动告知还贷日期这一点还是很贴心的。”
二、顺利优品
该产品的目标客户群为年轻人，在界面设计上十分新颖，可以看出是专门为九零后打造的产品。在福建省三明市见到的学生们中使用此产品的比较多，最低起投金额为两千元人民币左右，通过率略高于嘉乐贷，大约七成左右。年化利率为百分之十点一，所需材料较少，只需提供身份证以及手机号码即可办理。但是由于没有获得监管部门的认可批准，因此准入门槛较低，芝麻信用分达到六百以上就可以通过审核，并且对于工作的要求也不甚严格。
从成本的角度来看，借两千块钱一个月需要支付二十块钱的利息，并不算多，但是年化利率却达到了百分之十二。它的优点就是放款速度快，最短只需要一个小时就可以到账了，但是缺点也很明显，那就是逾期罚息很高，一天高达万分之五。石凯之前曾经用过这个平台借款五千块钱，他说：“当时急需用钱，一个小时之内就能拿到款项了，但是客服催收的声音很大，每天都打来电话。”除此之外，在不能提前还款这一点上也要注意。
三、鑫易融借款
该平台为BAT系背景，因此技术水平高、风险控制好，在广西南宁地区曾为客户办理过贷款业务，最低起贷金额为一万人民币，并且通过率为六成左右，年化利率为百分之七点五。除基本的身份证明文件外还需要上传芝麻信用分截图以及淘宝消费流水等信息作为审核依据，由于它是持牌金融机构发放贷款，因此准入条件比较严格，即芝麻信用分数达到七百以上并且有至少一年的工作经验。
从成本上来看，一万块钱一个月的利息就是七十元，一年下来就是八十四块钱左右。它的优点是可以随借随还、按天计算利息，比较适合短期的资金周转需求。但是它的缺点也很明显，那就是提现费用比较高，在每次提取现金的时候都要支付百分之十的手续费。逯熙表示自己曾经用过这个产品去借款两万元，虽然利率较低，但是加上手续费之后总花费大约一千元左右，并且可以随时归还款项而不受其他平台还款日期限制的影响。
四、顺瑞乐借
该产品主要是针对小贷业务进行开发的，目标客户群体为工薪阶层，在河北省泊头市就有很多公务员使用此款产品，最低起投金额为三千元人民币，通过率为百分之七十五左右，年化利率为十二个百分点。所需要的材料有身份证件、工资证明以及芝麻信用分截图等信息。由于它是正规持牌金融机构所推出的产品，因此它的准入条件处于中等水平之上，即要求申请人的芝麻信用分数达到六百八十以上，并且每月税后收入不低于五千元人民币。
按照计算结果来的话，每月需要支付360元的利息，一年就是4320元，也就是年利率为14.4%，这样就可以分成十二个月分期付款了，可以降低负担但是也会存在逾期影响个人信用的风险。文珊表示自己借了六千块钱进行分期付款，每个月只需要偿还五百五十六元左右，并且客服也提到如果出现逾期将会对个人征信造成影响因此必须要按时还款。除此之外该产品不允许提前结清也是一个需要注意的地方。
五、金音分期
该产品主要面向农村市场，在陕西宝鸡就有很多农民在使用它。它的最低起投金额为五千元，通过率为百分之五十，年化利率为零点九百分。除了要提供身份证、银行卡之外，还需要上传芝麻信用分截图以及家庭住址证明。由于它是持牌机构，因此准入门槛比较高，芝麻信用分要在七百二十以上，并且要有固定的居所。
从成本上来看，每月需要支付45元的利息，一年下来就是10.8%，所以它最大的特点就是可以用农作物做抵押来贷款，并且这个点非常新颖。龚医生表示自己借了一万元，虽然利率比较高但是客服告诉他可以通过芝麻信用分来改善自己的情况，在之后申请其他的贷款就会容易很多一些。但是它的放款时间较长，一般是三天到五天左右才会到账，并且不允许提前还款。
侯薇于11月2日向嘉乐贷提出借款申请，在查询了芝麻信用分之后选择了该产品，并表示尽管其年利率为0.8%，但是经过客服解释后得知如果借款一万块钱的话一年只需要支付九百六十元的利息费用，相比起银行信用卡分期付款更加经济实惠。
石凯因为在三和黑户贷款被拒绝之后，在十一月一日的时候又去申请了顺利优品，并且表示自己没有想到芝麻信用分会有这么多的内容，竟然可以通过审核，尽管它的年利率为一%，但是比起借高利贷来还是要好一些。
逯熙于10月31日在鑫易融平台上申请了五千元的借款，并且表示：“芝麻信用分可以用来申请贷款的地方有很多，但是鑫易融最为便捷，可以随时借、随时还，尽管它的利息比较高，但是急需用钱时还是很管用的。”
文珊于十一月三号向顺瑞乐借提出申请，并表示：由于我是三和黑户无法查询到相关信息，所幸有芝麻分的存在使得该平台虽然年利率为百分之一点二但是分期付款十分方便。
龚医生于10月30日通过金音分期向银行借款两万元，并表示：“芝麻信用分可以用来申请什么样的贷款？它是最安全的一种方式，尽管审批速度较慢，但是客服人员告诉我我的芝麻信用分数会提高，在之后的大额贷款申请中也会更加容易。”
除了之前提到的五个平台之外，还可以尝试一下三家比较大的平台：平安新一贷、借呗、稳盈e贷。
