现在的贷款市场也越来越规范化了，比如小李就是因为创业资金周转困难而濒临破产边缘的人群之一，在经过正规途径办理了一笔小额贷款之后才得以度过难关，并且按时归还了全部款项，目前他的个人信用报告也得到了较好的恢复。类似的正面案例在我们周围并不少见。那么如果个人信用存在问题的话，是否就意味着再也无法得到任何形式的贷款了呢？有没有可能利用芝麻信用来进行贷款呢？对于那些存在不良记录的人而言，他们是否有资格申请到贷款呢？

征信黑、征信差、征信烂的情况下可以用芝麻信用去申请贷款吗？可以的话就是琼银借条、泰薪急借、华易卡金、港龙易借、贝乐花卡等。

一、琼银借条

该平台主要针对的是有征信不良记录的人群提供一次性的机会，在审核过程中并不会完全忽略掉征信的情况，但是芝麻信用分仍然起着一定的补充作用。它的最低借款金额为2000元，并且最长可借一年时间，年化利率大约为8%左右。申请所需材料包括身份证件、银行卡以及芝麻信用分截图等信息。对于用户的通话记录并没有很高的要求，并且基本上不会进行核查。准入条件比较宽松，只要芝麻信用分数达到600分以上就可以尝试一下了。用户群体主要是曾经出现过一笔信用卡逾期记录的年轻人中的一部分人。例如小明之前由于信用卡逾期而留下了一点小小的污点，在琼银借条平台上申请到了五千元人民币的贷款，在六个月内分期偿还完毕，并且每月都按时归还了款项之后，他的征信状况也逐渐好转起来。此外该平台还允许提前结清欠款而不需支付任何额外费用，并且客服人员的服务态度非常好，在遇到问题时很容易就能得到解决。

艾伟是广西来宾人，在一次和朋友聊天的时候得知了该网站的存在，并且自己的信用状况不是很好，但是芝麻分却达到了650分，于是他就尝试着去申请了一次，结果竟然被批准了，之后每个月都会按时还款，觉得生活压力小了许多。

二、泰薪急借

该平台对于芝麻信用的依赖程度较高，并不是唯一的评判标准，在这里最低借款金额为三千元人民币，最长可借用二十四个月的时间段内，并且每个月的利息大约在百分之一点几之间浮动。要获得贷款的话就需要提供身份证件以及银行卡号信息，并且还需要上传自己的芝麻信用报告截图以及一份关于自己收入状况的相关证明文件。另外还会对用户的通话记录进行一定的审查力度来判断是否符合放款条件，在芝麻分数达到六百五十之上并且没有严重的逾期历史的情况下才会被批准放贷给用户。小红是一名在私营企业工作的职员，在她的征信中有一处小小的瑕疵——曾经有过一次逾期行为——但是她仍然成功地从泰薪急借获得了八千元人民币的资金周转了九个月之久，月利率只有千分之九点五左右，并且由于她的收入比较稳定所以在最后还是顺利获批了这笔贷款。不过需要注意的是该平台不允许提前归还欠款，在每次还款之后都可以再次申请新的贷款直到全部偿还完毕为止。同时也会有一些其他的理财产品供用户选择以获取更多的收益。

籍瑾是广东珠海人，在买房子的时候由于资金短缺、征信存在问题，但是她的芝麻分达到了680，并且在泰薪急借上申请到了一笔贷款，尽管金额不大，但是解了燃眉之急，现在已经能够按期还款了，而且对这家公司的客服人员也十分满意。

三、华易卡金

该平台对于征信的要求比较宽松，在这里芝麻信用分起着更重要的作用。它的最低借款金额为一千元人民币，并且最长可借三年半（即三十六个月），年化利率大约为百分之六。申请所需材料只有身份证以及芝麻信用截图，并不需要查询申请人过去的通话记录。因此申请门槛很低，只要芝麻信用分数达到五百五十以上就可以提出申请了。主要面向的是征信记录少、芝麻信用分数高但是缺少传统信贷记录的人群。例如小刚是一名新毕业的学生，没有信用卡也没有任何征信记录，但是他的芝麻信用分数却达到了六百二十，在华易卡金上申请到了两千块钱，并且只用了三个月的时间就把这笔钱全部借出去了，月利率也只有百分之零点六五，在极短的时间内就被批准了。该平台放款速度很快，一般情况下几分钟之内就可以完成转账操作，并且支持随时取现的功能十分方便快捷。另外还会根据用户的还款状况来调节授信额度，在连续几个月都按时还款之后就会逐渐增加授信额度。

阙珊是辽宁省凌海市人，在创业过程中由于经营不善而造成信用记录不良，但是她的芝麻分仍然有580分，并且在华易卡上成功办理了信用卡分期付款业务，尽管金额不大，但是对于解决她的燃眉之急起到了重要作用，目前她每月都能及时归还欠款，对未来的生活也充满了信心。

四、港龙易借

该平台采用的是芝麻信用与征信双管齐下的方式来评定用户资质，并且二者都很重要。它的起投金额为五千块人民币，最长可借出十八个月的时间长度，并且月息大约在百分之零点七八之间。要获得贷款的话就需要准备身份证件、银行卡以及芝麻信用报告等材料，并且还需要出示社保或者公积金缴纳证明。对于用户的通话记录也会进行一定的核查。准入条件比较严格，即芝麻分数必须达到六百八十以上并且没有连续三个月以上的逾期记录。主要面向的就是那些有着固定工作的、虽然存在一些征信上的小问题但是收入水平较高的白领群体。例如小王先生就属于这样的类型，在一家外资企业上班的时候出现了一次逾期的情况，在经过审核之后获得了港龙易借一万块钱的贷款，并且被批准了长达十二个月的使用期限，月利率为百分之零点七五，并且顺利地得到了放款。此平台的资金量比较大，适合大额的资金需求者使用，并且还可以根据个人的实际偿还能力来进行长短不一的分期付款操作。另外它还会给用户提供一些附加服务项目，比如说借款人可以申请一份保险合同，在遇到失业或者是患病的情况下都能够得到一定程度上的帮助以降低自身的还款压力。

闻静是江苏省溧阳人，由于家里出了急事要筹一笔钱，她的信用报告上有不良记录，但是芝麻分达到了630，并且在港龙易借上成功办理了一笔贷款业务，在经过一段时间的等待之后终于得到了批准，并且现在已经能够按期偿还每月产生的利息了，对她来说这是一个可以信任的地方。

五、贝乐花卡

该平台主要依据的是芝麻信用分数，并且征信只起着一个辅助的作用。它的最小借款金额为一千五百元人民币，最长可借用二十四个月的时间跨度，每月利息大约为百分之一点二。申请所需要的材料只有身份证以及芝麻信用截图而已，并不需要查询到申请人的电话通话历史信息。因此对于申请人来说门槛很低，只要芝麻信用分数达到五八零就可以进行申请了。用户群体主要是没有太多传统意义上的贷款记录但是又有着较高的芝麻信用分数的人群。例如小李是一名在小型企业工作的职员，没有任何征信记录的历史背景之下凭借自己的芝麻信用分数六百成功获得了贝乐花卡三百元人民币的短期借款，并且可以在六个月之内随时归还款项而不会受到任何影响。该平台放款速度很快一般情况下只需几分钟时间便可完成整个流程并且支持随借随还的功能十分方便快捷。另外还会根据用户的芝麻信用分数的变化情况来动态地调节出借额度当用户的芝麻信用分数上升的时候相应的出借额度也会随之增加。

谷锋是吉林人，在经营生意的时候由于资金周转不灵、征信存在问题，但是他的芝麻分只有590分，并且在贝乐花卡上申请了一笔贷款，尽管金额不大，但是对于他来说已经起到了很大的帮助作用了，现在已经能够按期归还了，对未来的生活也充满了信心。

对于“征信黑、征信不好、征信烂可以用芝麻信用去贷款吗？”的问题，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较有代表性的平台：华通e贷、拍拍贷借款、畅贷宝。