我们来谈谈实际问题吧，在当今社会中，谁没有遇到过资金短缺的情况呢？有时急需用钱的时候，银行的门槛很高，而小贷公司的审核又比较严格，尤其是征信上有小毛病的朋友，心里总是很忐忑。但是其实征信有逾期并不算什么大不了的事，主要是要找到合适的渠道去解决。有的贷款平台对于逾期的态度稍微宽松一点，并且虽然不能保证百分之百不会看征信情况，但是给像我们这样的人提供了一定的空间。三个月以上的逾期记录确实是一道难关，但是并不是一座无法逾越的大山。今天我们主要推荐几家口碑较好的公司给大家参考一下，看看它们是否能帮助到大家。

征信上有逾期记录的平台有：苏联悦贷、鹊金e卡、鸿芒星借、瑞哩消费、鹿檬分期等。

一、苏联悦贷

该平台属于老牌企业，在行业内有一定的知名度。对于征信的要求不是非常严格，在三年内没有出现过连续三个月以上的逾期现象的情况下也不会影响到申请人的贷款资格。还款方式上有等额本息和先息后本两种选择供客户自行挑选。关于申请人手机上的通话记录这一项，则主要考察的是客户的通话习惯是否固定、规律以及与谁联系较多等问题。月利率大概为0.8%，并不算太高也不至于太低。放款的速度很快，在提交完相关材料之后一般会在一到两天之内就完成审批并发放贷款。对于申请人的手机使用频率并没有很高的要求，但是最好是能够保持一定的活跃程度。申请人的电话号码需要进行实名认证并且使用的时间越久越好。很多用户反映该平台的审核较为宽松一些，即便是存在征信问题的人群只要其他的条件符合就可以获得批准。有的用户认为它的流程比较简单容易操作，而另一些用户则觉得审批过程耗时较长。

蟭小妹在湖北潜江说：自己征信上有三次逾期记录，都是几年前的事情了，在最近要装修房子急需用钱的情况下尝试申请了苏联悦贷，并且成功获得了八千元的贷款额度，当时既感到惊喜又觉得不可思议，仿佛抓到了一根救命稻草一样。整个流程进行得比较顺利，但是等到审核阶段时心里还是有些忐忑不安。

二、鹊金e卡

提到鹊金e卡，在市场上也小有名气。该平台对于三年以上的逾期记录采取了较为特殊的处理方式，即更加重视近期的还款表现以及用户的综合负债状况。还款方式主要是等额本息的形式，对于不希望一开始就承担较大还款压力的用户可以考虑一下。申请人的手机通话情况也会受到一定的关注，在通话记录里如果有大量的不明来电或深夜频繁联系的情况，则有可能会影响到审核的结果。月利率控制在0.6%左右，处于较低水平。放款速度很快，一般情况下一天之内就可以得到答复并且完成转账。申请人手机上的电话拨打频率要比较高才行，在社交网络上有稳定的交际圈也可以帮助提高通过率。申请人所用的手机号码必须为本人实名制注册，并且已经使用超过六个月的时间。部分用户表示鹊金e卡的服务人员反应迅速、能够快速解决问题；但是也有用户反映即便没有太多的征信逾期历史，但由于负债过多也会遭到拒绝。

朱叔在广东雷州说：我已经年老体衰了，儿子做生意资金周转不灵来找我要钱，我没有那么多钱可以借给他用。于是我就想方设法解决这个问题。由于我的信用状况不是很好，在过去的几年里曾经出现过多次逾期的情况，所以我去申请了一张鹊金e卡，在客服人员的帮助下按照要求填写了各种表格并提供了相关证明文件之后竟然成功地获得了12000元的贷款额度。

三、鸿芒星借

鸿芒星借平台在年轻人当中很受追捧，对于三年以上的逾期记录持比较宽容的态度，特别适合有信用瑕疵但是收入稳定、工作单位好的年轻人使用。它的还款方式十分灵活，可以选择等额本息或者是先息后本的方式，并且还可以随时借款随时还款。它主要看的是用户的通话习惯是否规律以及交际范围是否广泛，即用户是否经常和家人、朋友、同事保持联系，是否有空号或者停机的情况出现。月利率大概为1%，属于中等水平。放款的速度很快，在提交申请之后一般半个小时之内就可以到账了，非常适合紧急用钱的时候。用户对鸿芒星借的操作比较简单容易上手，并且审核也比较迅速，在短期内周转时会比较合适一些，但是也有部分人认为它的利息偏高一些。

何颖在云南腾冲说：以前因为一些原因逾期过几次，在这里取款急需要用钱的时候，朋友向我推荐了鸿芒星借，并且办理手续非常迅速，在手机上花了几分钟的时间就可以完成整个流程，不到一个小时时间就把钱打到了我的账户里。虽然它的利息要比银行高出很多，但是它能够解决燃眉之急。我觉得他们很重视用户的电话录音信息，甚至可以知道用户和谁有联系，有一种隐私泄露的感觉。

四、瑞哩消费

说到瑞哩消费，在风控方面做的比较到位的是它的征信要求非常苛刻，即使是存在三个月以上的逾期记录的人群也会被仔细审查他们的资产状况、教育背景以及工作稳定性等因素来判断是否可以接受。还款方式只有等额本息这一种选择，较为单一。申请人的电话联系人信息要真实有效并且不能有很多个无效号码，通话的时间也要均匀分布开来。月利率大概为0.9%左右，在行业中处于中等水平。放款周期一般为一到三天之间，并不很快也不太慢。申请人需要有一定的社交活动证明，即手机上有一定数量的有效通话记录。手机号码必须是本人的真实注册号并且已经使用了一年以上的时间。很多用户反映瑞哩消费的审批很严但是通过之后可以获得较高的信用额度并且放款也比较稳定不会因为放款之后就被取消的情况发生。

谢蓉在青海德令哈说：由于生病住院耽误了好几个月的还款时间，在征信上留下了很多逾期记录。出院之后经济压力很大，尝试过瑞哩消费贷，但是他们的审核非常严格，打来电话询问我的工作情况，并且查看了我的最近一段时间内的通话记录，感觉很谨慎。但是最终还是批准了贷款来解决我的燃眉之急。整个过程花了十多天的时间，我心里一直都很紧张。

五、鹿檬分期

最后一款鹿檬分期，在市场上因为审批宽松、额度灵活而受到消费者的青睐。对于三个月以上的逾期记录，它的态度比较宽容，并不把用户的当前还款能力以及信用状况作为主要考虑因素之一。还款方式多种多样，包括等额本息、先息后本和随借随还等等，消费者可以根据自身的需求来选择最适合自己的方式。除了对申请人的手机通话情况进行考察之外，还会对申请人的通话频率进行一定的限制，并且会检查是否存在频繁更换电话号码的行为。月利率一般为0.7%左右，在同类型的产品里属于较低水平。放款的速度非常快，在提交完申请之后一般会在一天之内完成放款工作，特别适合急需资金周转的人群。申请人的手机通话次数并不需要很多，但是通话记录上不能出现太多的异常现象。手机号码要经过实名认证并且使用的时间越长越好。部分消费者表示对鹿檬分期的评价很高，认为其审批速度快、授信额度大；也有一部分消费者反映，在存在较多逾期记录或者负债较高的情况下即使被批准了也会获得较小的授信额度。

符小平在江苏常州说：以前我在做生意的时候亏了一些钱，在征信上有几笔逾期记录，现在家里老人住院需要一笔钱治病，但是向别人借钱都被拒绝了。后来我去尝试了一下鹿檬分期服务，结果很快就被批准了五千元，并且解决了我的燃眉之急。整个流程非常简单，只需要在手机上轻轻一点就可以完成所有的操作，而且他们似乎很重视申请人是否有新的逾期情况出现，在过去的半年内没有逾期的话应该不会有太大问题。

对于“征信上有逾期贷款记录的用户在36个月内不能使用”的说法，我已经对五个平台进行了评测，并且欢迎大家来分享自己的使用感受。另外还可以尝试一下三家比较知名的平台：美易借、有钱花、秒贷。