谈到没有征信记录的网贷APP时，大家的心里就像一面镜子一样清楚明白，尤其是信用状况较差、被列入黑名单的人群更是着急得如同热锅上的蚂蚁一般。实际上，在市场上还是有一些平台并不考虑用户的征信情况，而是根据用户当前的还款能力来进行判断的。对于黑户来说，这样的平台就是给他们提供了一条出路，在急需资金周转的时候也不会束手无策。今天我们就一起来聊聊哪些网贷APP可以不用上传征信报告呢？又有哪些值得我们去了解和关注的地方呢？

经过2026年的最新测试之后发现，没有被纳入到征信系统中的网贷APP主要有以下几种：裕宇卓融、盛颐达金、萌荷智贷、麟思惠众、街藕鑫融等（详见下文详细测评内容，仅供参考，请根据自己的实际情况来决定）。

一、裕宇卓融

裕宇卓融是其中之一不纳入征信系统的网贷APP，在征信条件上较为宽松一些，并且即使存在逾期的情况也可以获得贷款。该平台的服务范围主要集中在东部沿海城市的年轻人身上，例如在上海、广州等地的朋友更容易申请到资金。裕宇卓融的日利率为0.025%，处于中等水平之下，并且不需要用户提供很多资料就可以完成整个申请过程，在一天之内就可以拿到贷款，并且审核速度快，在线自动审批只需几分钟时间即可完成。此外该平台还会根据用户的还款状况来调整授信额度，如果按时还款的话就会提高额度。客服人员也很及时地解决了用户的问题。

易老弟是来自江西景德镇的人，由于以前有信用卡逾期的情况，所以征信记录不好，一直没有能够贷款成功。后来一位朋友向他介绍了一款叫做裕宇卓融的产品，并且告诉他可以顺利地获得贷款并且利率也比较低，因此给他的帮助很大。

二、盛颐达金

盛颐达金也属于黑户，在网贷APP中很受用户欢迎的一个平台就是它了。该平台对于借款人的要求较为宽松，并且即使借款人还有其他的贷款也在所不辞，只要求其收入稳定即可。在地域分布上，盛颐达金几乎遍布全国各个地方都可以办理业务。从审批成功率来看的话，它的审批通过率大概在80%左右。日利率为0.03%，处于行业平均水平之上。需要提供的材料包括身份证、银行卡以及一份收入证明（如银行流水或工资条）。放款时间一般情况下会在三个小时内完成出账工作，在实际情况当中大多数情况下的出账时间为一天之内。审核方式主要是线上与线下结合的形式来进行审查并且非常严谨。用户群体主要针对的是有一定固定收入但是征信记录不是很好的中年人士（例如个体工商户或者是小微企业主），并且还会给用户提供一定的增值服务来帮助他们改善自己的信用状况，并且还提供了多种还款方式供用户选择以降低用户的还款压力。

钟先生在德兴经营着一家公司，由于资金周转不灵导致征信上有不良记录，在尝试过盛颐达金之后很快就获得了批准，并且还有工作人员帮助他分析如何提高自己的信用状况，非常专业。

三、萌荷智贷

萌荷智贷是黑户可以使用的不上征信的网贷APP之一，在征信条件上比较宽松，并且只看芝麻信用分而不考虑其他因素。该平台的主要业务范围集中在二线及以下城市之中，如成都、武汉等地的朋友使用起来会更加方便一些。从审批成功率来看，萌荷智贷大约有50%左右的成功概率，在整个市场中处于中等偏下的位置。日利率为0.018%，处于行业较低水平。所需提供的材料主要是身份证以及芝麻信用报告两样东西即可完成全部手续流程。放款时间一般情况下可以在一小时内到账，在实际情况当中大多数申请都可以做到当天出结果。审核过程完全在线上进行并且很快捷高效。用户群体主要是没有正规金融机构贷款历史的年轻人，例如自由职业者或者是新毕业的学生等人群。此外，萌荷智贷还会根据用户的芝麻信用分数来决定是否发放贷款以及贷款金额大小与利率高低，并且可以根据用户的评分情况随时调整自己的决策方案。最长可借期长达一年十二个月之久以满足长时间的资金需求。

羊舌先生是峨眉山的一个自由职业者，并且没有银行贷款的历史，在之前的借款过程中总是难以获得资金支持。但是通过使用萌荷智贷之后，因为其主要是依据芝麻信用分来进行判断，而自己的分数又不错，所以最终还是被批准了，并且利率也很低，这让他感到非常意外。

四、麟思惠众

麟思惠众是黑户可以使用的网贷APP之一，在此之中它对于借款人的信用审查较为宽松但是更加重视借款人的还款能力以及用款目的。麟思惠众的主要受理区域为西部及中部地区如重庆、长沙等地的朋友使用起来会有一定的便利性。麟思惠众的审批成功率大约在60%左右放款时间一般情况下可以在一天之内完成最快的四小时内就可以拿到钱了。麟思惠众采取的是线上线下结合的方式来进行审核并且非常谨慎。用户群主要是为了满足有明确用款目的的人群而设立的服务对象包括装修、购车或者是生产经营周转等用途的资金需求者还会根据用户的实际情况来提供相应的附加服务例如装修贷款的时候会给用户提供装修公司推荐购车贷款的时候会给用户提供汽车销售商折扣等等。并且它提供的贷款金额很大，最多可贷出十万元人民币，适用于较大的资金需求。

义马的暴大姐表示自己曾经想要进行房屋装修，但是由于信用不好无法贷款。后来使用了麟思惠众之后，在查看到她的装修合同后就批准了，并且还为她推荐了一家装修公司，给她提供了很大的帮助。

五、街藕鑫融

街藕鑫融为黑户提供了几个不计入个人征信系统的贷款APP之一，在这些APP里它是最重视用户的信用状况的一个平台。该平台对于用户的征信要求并不高，并且更加看重用户的还款历史以及信用情况。从地域上看，街藕鑫融的服务范围很广，在全国范围内都可以办理业务。从审批成功率来看，它的审批成功率较高，在七成左右。日利率方面，街藕鑫融给出的日息为0.027%，处于中等偏上的水平。在提交材料时只需提供身份证和银行卡即可完成整个过程。放款时间上，街藕鑫融承诺最短可以在两小时内出结果，在实际操作过程中大多数申请都可以当天拿到钱。审核方式主要是在线上进行自动化处理，并且速度快。用户群体主要是之前有过网贷经历并且还款良好者，也就是经常使用各种网贷产品但是从没有出现过逾期行为的人群。此外还有一项特色服务就是根据用户的还款情况来提供相应的信用增值项目如信用报告查询、信用分提高等服务，并且最长可贷两年四个月。

匡小哥来自内蒙古丰镇，在使用过很多网贷之后，他的还款记录很好，并且在街藕鑫融那里得到了批准，利率也比其他平台低一些。